车险综改两年多后,“二次综改”即将拉开帷幕。蓝鲸保险从业内获悉,北京、天津、陕西在内的首批地区将在4月28日24时率先试点采用最新的商业车险自主定价系数。其他省将在5月底前跟进。
随着自主定价系数放宽,车险综改向完全市场化持续演进。这也意味着保险公司对商车险的自主定价权进一步放开,少部分“好车主”能够享受到降价待遇,部分高风险车主保费涨价,同时有望改善一些高风险业务难投保的问题。
有车险业内人士在接受蓝鲸保险采访时表示,此次车险自主定价系数区间范围扩大,将使商车险市场竞争更加激烈,可能对车险保费造成短期冲击,叠加今年车辆出行全面恢复常态的影响,预计车险赔付率将有所提升。
车险保费价格最高可降价23%、最高可涨价11%左右
蓝鲸保险获悉,北京地区非新能源汽车新版费率标准确定于2023年4月28日24时切换上线,本次调整将非新能源汽车商业保险自主定价系数浮动范围由[0.65-1.35]扩大为[0.5-1.5],新能源汽车自主系数浮动范围暂不调整。
此次扩大商业车险自主定价系数浮动范围将分批执行,首批切换的地区包括车险经营情况较好的北京、福建、厦门、河南、宁夏等地,第二批将在5月底全部上线。
亦有消息称,部分地方银保监局已经召开了专题会议,研究商业车险自主定价系数调整和车险自律工作,做好准备工作。
回溯来看,2020年9月2日,银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》,提到要逐步放开自主定价系数浮动范围:第一步,将自主定价系数范围确定为0.65-1.35,第二步,适时完全放开自主定价系数的范围。
2022年12月30日,银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》,明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65,1.35]扩大到[0.5,1.5],进一步扩大财产保险公司的定价自主权,各地因地制宜实施,执行时间原则上不晚于2023年6月1日。此举也被业内称为车险“二次综改”。
车险综改,着力解决了群众反映强烈的“高保低赔”和“无责不赔”等沉疴痼疾。对于此前车险综改的成效,银保监会财险部(再保部)主任李有祥在近日的署名文章中表示,改革两年多来,“降价、增保、提质”的阶段性目标已基本实现,广大消费者获得了实实在在的改革红利,车险市场回归有序竞争。
聚焦系数调整来看,由于商业车险保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)*无赔优待系数费*交通违法系数*自主定价系数,自主定价系数高低也决定了最终保费高低。
举例来看,调整后,最低定价系数从0.65变为0.5,保险公司有0.15个点的调整空间,最直接的影响就是,理论上,车险保费价格最高可降23%,从最高系数1.5来看,车险保费最高可涨价11%左右。
在蓝鲸保险采访过程中,业内人士普遍认为,此次自主定价系数上、下限双放宽的结果,并不会带来车主保费普降的情况,只有少部分“好车主”能够享受到降价待遇,部分高风险车主保费涨价,同时有望改善一些高风险业务难投保的问题。同时,由于不同保险公司对同一辆车采取的定价系数不同,会使得同一车主在不同险企的询价结果出现明显差异,或导致市场竞争更为激烈。