一个会理财的人，往往不会把所有的钱都用来买一种理财产品，因为只有分散投资，才能既减少风险又提高收益。当然，这需要把钱分散到风险和收益都大不相同的理财中去才行，比如银行存款、基金和股票，就属于风险和收益都大不相同的组合。那么，这个组合中要怎么分配资金比较好呢？
其实怎么分配投资资金，是因人而异的，主要是根据个人的投资风格不同而不同。假如对自己的投资风格不是很了解的话，或许可以参考央行调查报告中的结果作为一个参考。
在近日央行公布的一份城镇储户调查报告显示，有48.6%的储户比较青睐银行、保险、证券公司的理财产品，有21.6%的储户青睐基金信托，只有16.3%的人比较青睐股票投资。如果把银行、保险、证券公司的理财产品换成银行存款，不就得到了上述三种理财的一个组合吗？
因为央行的调查是随机的，所以这个结果具有一定普遍性，也就是说是目前大多数人的选择。如果自己不清楚自己的投资风格，从而无从下手的话，就不妨随波逐流。当然，如果很清楚自己的投资风格，那就另当别论了。
如果是保守型的，肯定只是希望保障本金不会亏，这就要把大部分的钱放在能保本保息的银行存款中，小部分的钱投在债券基金中，股票也可以投，但只能投很少的资金，比如拿出银行存款一年的利息投，这样就算是股票里的钱都亏没了，当年的本金还是不会少。至于为什么要投债券基金而不是股票基金，是因为债券基金比较稳定，如果是投股票基金，那跟投股票没多大区别。
如果脱离保守而走向了稳健的风格，最主要的投资对象还是基金，因为基金的收益和风险都基于银行存款和股票之间，符合稳健投资者的需求。当然银行存款和股票也可以配置，配置到银行存款的资金，可参考自己半年到一年的最低生活标准。而配置到股票上的资金，可参考按照所投资的债券基金的预期收益，假如投10万买债券基金，预期收益率5%，预期一年的收益就是5000元，此时就能拿5000元放在股票投资上。
如果是激进型的，那毫无疑问是以收益为重，此时就应该把大部分的资金用于投资股票，如果不怎么懂股票，也可配置股票基金。不过即便是这样，银行存款也是要配置的，配置银行存款是为了保障生活开支，可按生活需求的最低标准配置。如果是饭都吃不上，把所以的资金都投资股票，显然不是一个明智之举。而且当你连生活的钱都没有了时，做股票投资也大有可能会亏钱。
以上4种理财资金配置的方案，仅供大家参考，不构成投资建议。还是那句话，具体怎么配置资金，依个人而定。
审核：李闰
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