今年以来,各地对普惠型补充医疗保险(简称“惠民保险”)的探索达到一个小高潮,这和各地医保局的陆续挂牌有关。
包括广州、深圳、佛山、惠州、珠海、杭州、温州、宁波、南京、苏州、连云港、大连、成都、德阳、长沙、贵阳、遵义、芜湖、福州、广西、海南等在内的多个省市均推出了惠民保险。
这些惠民保险一般不限年龄、职业,以及健康情况,只要参保了当地社保就能买。
这对很多人来说绝对是个超级福利,有效帮助居民搭建了低门槛的保障渠道,在社保的基础上,进一步报销个人自付费用,解决「看病贵」的问题。
要知道,在治疗重疾中最常见的恶性肿瘤时,靶向药必不可少。然而如果把那些高价特药全部纳入医保目录,医保基金根本无法承担。
这也是地方医保大力推动惠民医保政策的一个重要原因。
有了「医保+惠民保险」的组合,不仅提高了患者的支付能力,更意味着普通人也能用相对贵但效果更好的药品,同时对医疗和医药市场的发展也是有益的。
一、惠民保险保障什么?
接下来话归正题,小开讲一下全国8个一线城市的惠民保险。
先来看看这些惠民保险的产品形态:
1、投保条件
各地的惠民保险都是针对当地居民的福利政策,一般只有参加了当地社保(含新农合),才能够享受。个别地方还对缴费时间做出了要求,少于一年的无法参保。
还没有交当地社保的小伙伴一定要抓紧时间先买上了哈!
2、保障责任
①住院医疗
免赔额一般为每年1万或2万,自费超过的部分按报销比例进行赔付,报销比例从60%-100%不等。
住院医疗报销上限多为100万,深圳的重特大疾病补充高额医疗保险名副其实,没有设置上限。
关于报销比例:一些城市明确规定只有在定点医疗才能报销;如果没有使用医保报销,报销比例也会「打折」。
所以,大家不仅要避免医保断交,而且在就诊时也要选对合适的医院。
②特定药品
广州惠民保、深圳重特大疾病补充高额医疗保险、佛山佛医保、杭州市民保、苏州苏惠保、成都惠蓉保均提供特定抗癌药品保障,报销上限最高可达100万,可以说保障已经非常充足了。
值得一提的是,佛山佛医保、杭州市民保对特定药品保障的报销比例做了明确区隔,投保前未患癌报销比例高,投保前已患癌报销比例低。
不管是商业保险,也是政策性保险,都提醒大家买保险一定要趁早买最好。
有了惠民保险,电影《我不是药神》中「吃药吃破产」的现象会越来越少。
③特色增值服务
除了住院医疗、特定药品保障外,一些惠民保险还提供特色保障。具体如下:
·广州惠民保:肿瘤疾病咨询、分诊服务等;
·佛山佛医保:癌症二次诊疗、协助安排住院等;
·杭州市民保:亲友特药药品福利、国内预约购药及配药;
·南京惠民保:专病咨询、住院协调预约等;
·苏州苏惠保:MDT多学科会诊、亲友特药折扣、特药直付、送药到家;
·成都惠蓉保:肿瘤疾病咨询、药品直付等;
这些特色增值服务帮助居民不仅得到有形的经济救助,而且也得到了有温度的保障关怀,非常友好实用。
3、保费价格
惠民保险的价格都很便宜,基本百八十块钱就能搞定,这也体现了其「普惠」的初衷。
有人说工资低买不起保险,但是小开认为日子再苦也一定要拿出这些钱。否则一旦不幸患上大病,又没有保险来依靠,一切只会雪上加霜。
4、参保时间及渠道
各城市的惠民保险参保时间都不一样,但都是以一年为一个参保周期,也就是买一年保一年。
如果错过了今年的投保也不要灰心,只要赶在下一个投保时间搭上车就OK了。
有读者会问,在哪能搜到相关的投保渠道?
很简单,各城市医保局的官方微信公众号都会公布相关信息,在自己所在城市的医保局官微下就能搜索到购买指引,大多通过微信或者支付宝就能直接投保。
二、结语
对于初入职场的年轻人、年龄较大的老人、健康欠佳的人,以及还没购买商业保险的人,如果所在城市能买到惠民保险,一定要给自己买一份。
如果对医疗品质有追求,比如特需部、国际部、VIP部责任,可以直接选择其他适合自己的商业百万医疗险,比如复星联合超越保2020医疗保险(特需版)。
当然,惠民保险也不是万能的。
它只能按照报销比例,报销超过免赔额的自费医疗费用。也就是说,惠民保险不仅有报销「盲区」,也无法解决患大病后的收入损失和治疗康复费用。
现在生活成本越来越高,收入损失和治疗康复费用才是重疾治疗成本下隐藏的「大冰山」。
所以,如果想全方位解决重疾风险,除了医保和惠民保险,重疾险也是很有必要的,小开首推性价比超高的消费型重疾险。
比如买百年康惠保的纯重疾保障,30周岁女性,50万保额,保至70岁,30年交费,一年保费只需2200元。值得一提的是,重疾险和医保、惠民保险不同,只要罹患合同约定的重疾,且符合理赔条件,保险公司就会直接按保额理赔,而不是看实际花费来报销。
可以说,像康惠保这样的消费型重疾险,就是专门为年轻人打造的高性价比、高保障杠杆的保险产品。