保险产品体系
第一题（10分）
先从保险产品分类说起，保险产品按渠道、缴费模式、产品特征、保障特征分为四类。
第2题：按保险责任对人身保险进行分类
如果您是消费者，本题题分50分，阅读时间不限；
如果您是保险从业人员，本题题分20分（阅读时间超过10分钟，则不得分）
人身保险按保险责任可分为人寿保险、健康保险、意外保险、年金保险四类。
人寿保险：定期寿险、终身寿险、两全保险、疾病保险
健康保险：医疗保险、失能收入损失保险、护理保险
意外保险：因意外身故、身残或发生约定的其他事故
年金保险：年金险、养老险
注：红字部分在我国目前严重短缺
第3题：寿险险种特征
消费者可以选择是否继续阅读（基本知识已经合格）
保险从业人员本题题分为10分
传统寿险、分红寿险、万能寿险、投资连结寿险在保单利率、利益来源、资金运作、投资风险及投资收益上的区别
送分题（20分）：科普一下
保险公司在进行产品设计时，会考虑销售渠道差异，渠道不同，产品不同，一般来说：
1、个险渠道销售产品较为复杂，保障程度高；银行渠道销售产品多为投资型，保障程度低；
2、期缴产品利润较趸交产品高，期缴产品每年需交续保费用，给保险公司带来稳定现金流，是寿险公司重点发展的业务。
我国寿险产品的发展，市场需求是产品演化的根本原因
寿险产品利润决定因素：
1、保险公司在渠道中的议价能力
2、保险产品的复杂程度
3、保障功能和储蓄功能的占比
4、法律法规对产品定价限制
中场休息
好好学习天天向上者可选择继续
保险公司盈利模式与假设介绍
准备金假设：调整保单利润释放时间，不影响利润总数。
由于保单收入支出时间不匹配，不能将当期收入减支出直接作为当期利润，而需要计提准备金来匹配未来年度的责任。
当期利润=保费投资-费用-理赔支出-红利-准备金提转
准备金=未来支出现值-未来收入现值
准备金假设越保守，期初提取准备金金额越大，利润越往后移动；准备金假设越激进，期初提取准备金金额越小，利润往前移动。
假设介绍
定价假设-实际经验=实际利润
定价假设-现金流假设=新业务/有效业务价值
保险公司假设介绍
(由于实际经验不可得，采用未来最优假设来替代实际经验，估算保单未来利润）
保险公司评估价值
分析的三个维度：
1、价值体系
2、会计利润体系
3、偿付能力
价值体系（EV、NBV）与利润体系均基于长期假设，前者包含更多信息，是首要的分析框架。
保险公司评估价值的计算
评估价值=新业务价值内含价值
新业务价值=NBMNBV
NBV=FYP乘以NBV/FYP
内涵价值=有效业务价值乘以调整后净资产
再继续说下去，估计都睡着了。。。
保险公司盈利模式与假设介绍
