保险业历史悠久，无论是古埃及泥瓦匠的葬礼和互助组织，或是巴比伦用来保护商队利益的骡马和货物的损失赔偿，还是17世纪在英国出现的海上保险，保险的最终目的都是为了弥补经济损失。在发生事故或灾难时，或在发生事故时对人身财产造成损害时。到目前为止，人身保险主要分为人寿保险和财产保险。人寿保险赔偿医疗费、护理费和其他疾病引起的费用，以及可能造成的未来收入损失；财产保险赔偿自然原因或者人为原因造成的人身、家庭财产损害。由此可见，保险不是为了规避风险，而是为了弥补风险造成的损失；保险不是为了恢复受损的被保险人，而是为了对损失进行货币赔偿。保险的这种功能体现了保险的损失赔偿原则。根据损失赔偿原则，保险赔偿金额不应大于经济损失金额，不宜超额投保。
损失赔偿原则：发生保险事故时，保险人必须在保险责任范围内对被保险人的损失进行赔偿。通过赔偿，使被保险人的保险标的恢复到经济上的受损状态，不得因损失而获得附加利益。
保险时支付的保险费往往比风险造成的经济损失小得多。为什么保险公司愿意成为大人物？实际上，任何保险事故的发生都是不确定的。大多数保险合同在保险合同到期前不会被索赔。因此，保险事故是一个小概率事件。保险公司向社会分散风险，被保险人以保险费分担损失。从以上保险原理可知，可分散的风险保险公司才会承保，但是并非所有的风险都是可分散或可保的，也并非所有的风险都值得投保。有限风险无需投保，如果风险造成的损失在人们的承受范围之内，这样的风险就失去了投保的意义，比如人们不会为感冒头疼这样的小病投保保险。而有些风险是不可保的，如果风险发生的概率很大，那么这种风险就不可能分散，保险公司也不会愿意投保此类风险。另外，可保风险要求风险造成的损失不能同时发生，否则一旦意外发生，索赔金额将大大超过保险公司可承受范围，因此只有少部分保险公司销售巨灾险产品。
保险通过分散风险，为被保险人在损失面前提供经济补偿。在学习具体的保险单之前，每个投保人都应该清楚地了解以下保险的基本概念，这些术语也将出现在实际的保险单中。保险人：承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。投保人：与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人：根据保险合同,其财产利益或人身受保险合同保障。在保险事故发生后，享有保险金请求权的人。受益人：在保险合同中由被保险人或投保人指定，在被保险人死亡后有权领取保险金的人。保险标的：保险利益的载体，保险公司对被保险人的保险标的进行担保。保险价值：投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额。保险金额：保险合同双方认可的保险标的物的投保价值，也是保险人于保险事故发生时所应承担的赔偿责任的最高限额。保险费：被保险人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。
专家建议，保险的选择不仅要考虑到国家因素，还要考虑到保险类型的选择。国内外采购也很精致。如何选择综合保障、理赔、服务、价格合理的知名保险产品也是一门知识。
医疗保险和健康保险应在学生长期出国学习的地方购买。首先，我们可以快速得到保险赔偿。第二，可以减少不同国家和不同安全制度带来的麻烦，提高赔偿效率。业内人士认为，尽管一些国家的保费高于中国，但医疗保险和健康保险对留学生来说是必不可少的。海外医疗费用很高。如果有疾病，手术是必要的，更多的海外学生负担不起。在中国大陆，大多数保险公司只有在国外生病时才支付国内医疗费用，这一数额简直是杯水车薪。尽管一些大型保险公司已经将其网络扩展到了国外，但它们毕竟是有限的。
目前，一些外资保险公司为留学生提供了成熟的保险产品，设计也很人性化。外国留学生可以按照先申请签证的程序购买所需的保险，出国后再购买当地的保险。鉴于部分保险条款采用英文标注，专业术语晦涩难懂，通过专业保险代理公司购买是一个很好的选择，既不增加被保险人的成本，又能提供准确快捷的服务。
当然也不是所有的险种都适合在国外购外，比如说意外险就可以从国内购买。这方面国内已经有相应的配套保险产品，和在国外买的保险保障及保额相差并不是很大，保费上要便宜不少。一般情况下，在异国生活的初期，发生危险的可能性相对较高，而一时间又无法及时购买意外险，在内地事先买好，就可以弥补这段时间的空白。
购买保险不是紧急措施，而是对未来的有效保障。出国留学前，要做好足够的作业，充分了解出国留学保险购买的有关规定，为国内选定的学校服用适当的药品，购买适当的保险，采取预防措施，但要担心自己和家人。
行业损失担保是一种比较特殊的保险，我们在投保的时候或许会遇到，它是一种特殊的再保险协议，类似于传统的巨灾超额损失再保险合同。还需要提前确定合同范围、灾害类型、赔偿金额和有效时间。与传统再保险最大的区别在于其支付取决于两个触发条件：买方的实际损失和整个保险业的损失。只有同时触发这两个条件，才能成功购买本协议的保险公司索赔。与第二触发条件相比，整个行业的亏损。
买方自身损失的第一个门槛要求通常设定得很低，远低于行业损失。当整个损失发生在行业中时，通常表现为系统性风险，而买方本身也可能遭受损失。这样，一旦整个行业的损失达到一定水平，买方的损失水平就一定能满足触发条件。因此，行业损失担保的定价取决于灾难发生的概率和整个行业的损失，而不是像传统再保险那样取决于买方自身的经营状况。第一触发条件意味着行业损失担保本质上是再保险产品，但通常只有第二触发条件才是合同谈判的重点。
与巨灾债券一样，行业损失担保是一种指数巨灾风险管理工具。与基于买方实际损失金额的再保险不同，其赔偿主要由一系列行业损失指数决定。但一般而言，损失指数与保险人的实际损失存在正相关。美国财产理赔服务部门(PCS)根据其参与调查的保险赔偿案例测算行业损失总量，以编制出行业通用的巨灾损失指数，供各保险公司参考。国际上，瑞士再保险出版的Sigma杂志，慕尼黑再保险的NatCat和英国保险业协会等也都提供测算整个保险行业损失的服务。
虽然价差风险在一定程度上限制了其市场发展，但买卖双方都有很强的参与动机。对于需求方而言，行业损失担保具有竞争性的定价方法、简单快速的采购流程、易于理解的合同，不需要提供任何关于公司本身的信息。对于供应商来说，它可以根据自己的投资组合需求提供，并且易于定价、发行和管理，可以带来更大的利润空间。
现在大多数人都有生育保险，怀孕和分娩只是在使用。我们应该注意地方政策的变化。生育保险是国家通过社会保险立法向生育工作者提供经济和物质援助的社会政策。其目的是为生育妇女提供生育津贴、产假和医疗服务，保证生育妇女暂时丧失劳动能力时的基本经济收入和医疗保障，帮助生育妇女恢复劳动能力和重返工作岗位，体现国家和社会在这个特殊时期对妇女的支持和照顾。
生育保险是社会保险的一种，是国家为女工在孕产期间提供生活保障和物质援助的社会政策。它的目的是通过向职业妇女提供生育津贴、医疗服务和产假，帮助她们重新获得工作和重返工作岗位的能力。我国的生育保险待遇主要包括两项。一种是生育津贴，用于保障女工产假期间的基本生活需要；另一种是生育医疗，用于保障女工怀孕、分娩和实施避孕手术期间的基本医疗卫生需要。
我国生育保险的现状大家有了解过吗？我们需要了解的就是我们国家现在的生育保险是两种制度并存：一是女职工所在单位承担产假工资和生育医疗费用。根据国务院《女职工劳动保护条例》和劳动部《关于女职工生殖治疗若干问题的通知》，孕期女职工的检查费、助产费、手术费、住院费、药物费由所在单位承担。产假期间工资照发。
二是生育社会保险。生育社会保险对于我们来说是比较重要的，我们需要了解的就是按照规定，参加生育保险社会统筹的用人单位应当向当地社会保险经办机构缴纳生育保险费；生育保险费的比例由当地人民政府根据生育津贴和生育费用确定。计划女职工生育医疗费同上，最高不超过工资总额的1%，个人不缴纳保险费。参保单位女职工生育或流产后，其生育津贴和生育医疗费由生育保险基金支付。生育津贴按照本企业上年度职工月平均工资计发；生育医疗费包括女职工生育或流产的检查费、接生费、手术费、住院费和药费（超出规定的医疗服务费和药费由职工个人负担）以及女职工生育出院后，因生育引起疾病的医疗费。在怀孕期间要多注意生育保险的政策，准备好相关核销单据，免得报销时找不到。
登山、攀岩是现在非常受大家欢迎的运动，但是这些户外运动是比较危险的运动。特别是近年来，我国户外运动日益兴起，有无数的驴友在痛苦和死亡中。在旅行之前，我们需要对活动有充分的了解，如何购买户外保险也是一个非常重要的环节。个人如何购买户外保险？
户外保险对于我们来说在出门作为危险运动的时候是需要购买的保险，它是一种特殊的意外伤害保险，与一般的意外伤害保险有很大的区别，特别是在保险责任方面。户外保险特别针对水上娱乐，如滑雪、滑水和潜水，以及骑马、喷气划艇、爬山（超过3500米）、高山探险、极地探险，包括洞穴探险、蹦极跳、长途无人地带、漂流、野外生存、山地越野滚轴滑雪。登山、山地自行车越野、河流溯源、攀岩和自然景观的下降。
户外保险的必要性。首先，虽然社区活动尽可能避免高风险的体育活动，但没有人能保证每项活动的100%安全。在户外运动中，触摸和伤亡是不可避免的，买保险有保证。
第二，社区所有活动都是AA制活动，尽管如此，如果人员出了事在没有保险的情况下，作为组织者就有责任，这是法律规定的。?
1.必须看清有关条款，尤其是免责条款。不同的保险产品涵盖的户外项目不同，需要根据计划的路线及参与活动项目的风险特点进行选择购买。
2.第一类风险等级指海拔3500米以下的普通运动，投保普通意外和意外医疗保险即可。
3.第二类风险等级指海拔3500米以下的激烈运动，需要投保加强型户外意外和意外医疗保险。所投保险可以涵盖：远足徒步、健身登山、山地越野自行车旅行、骑马、划船、轮滑、绳降、场地滑雪、潜水、拓展运动、攀岩、野外生存、漂流等。
4.第三类风险等级是指海拔3500米以上的登山户外运动(3500-6000米)、高山探险(6000米以上)、冬季户外运动(2500米以上)、攀冰(包括低海拔地区)、沙漠穿越、登山滑雪、极地探险、洞穴探险等项目。这些项目风险极高，投保都需要单独购买。
5.户外运动保险一般都是短期险，根据运动期限，可以从1-30天不等，费用由5元-30元。每份的保险金额大多为意外身故残疾保险金10万元;意外医疗保险金5000元，住院津贴30元/天等。
?6.参加户外运动前，最好了解下运动场地是否购买了相应的保险，很多马场游乐场并没有为游客购买保险，有些即使购买，保障额度也有不同。
注意事项
理赔不难，注意期限证明材料要齐全
1.如果不幸发生?意外伤害，特别是在外地遇到意外事故或因病住院积极治疗外，需要在各地县级以上公立医院进行治疗。以免在理赔的时候出现问题。如果需要转院就医，切记要请初始医院出具书面的转院证明。
2.实际理赔方面也需要特别注意。投保人应在规定的期限内向保险公司报案，如果超出了规定期限，投保人需承担延迟导致的保险公司勘查、检验等费用。在治疗结束后，将住院医疗收据等材料到保险公司办理索赔。
3.保险公司索赔时间为5000元以下7天，10000元以下10天，10000元以上1个月内。保险公司迟延支付保险金而不按时支付的，被保险人可以通过法律途径维护自己的权益。
现在，为自己或家人购买保险是最常见的家庭消费之一。保险作为家庭财务管理的重要组成部分，越来越受到人们的重视。但是如何给家庭保险呢？众所周知，先为家庭的主要支柱购买保险，但在购买保险时往往忽略了以下重要原则。
许多人在遇到保险代理时会问：“你有什么好的保险？”通常他们所说的“好保险”是指投资导向的保险，而他们所说的“好”是指良好的投资回报。这些人一般都有投资经验，包括运用股票、基金、债券、期货等投资方式，特别是当他们听说一些投资性保险有稳定的回报、有风险时，似乎对这种“新”的投融资方式寄予了很大的希望。
这就是分红保险首次出现时在中国如此流行的原因。当许多人听说保险也可以作为一种投资时，他们立刻亮起了眼睛，把保险最原始的保障功能抛到了九霄云外。直到现在，还有很多人对分红险、投连险、万能险情有独钟，再往下就是带点储蓄功能的教育险、养老险，而对健康型保险和寿险、意外险却很少关注。
人生三大风险：意外、疾病和养老，最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。但是很多人感觉这两种保险的保费很多时候是一去不返，或者回来得很少，算不上是投资，或者说“很不划算”，所以最具保障意义的保险一直以来没有受到足够的重视。
于是当真正的风险来临时，很多保险却“不管用”，导致一些人对于保险的认识越来越陷入误区，其实是对保险理解的误区。
科学的保险规划应该从事故保险和健康保险入手，以这些基本保障为基础，再考虑其他类型的保险。也就是说，如果没有商业保险，购买保险一般应遵循以下顺序：意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。
蔡依林正在参加一个著名品牌珠宝展，她穿着一件V形低胸裙和价值2.2亿元的珍贵珠宝。她笑着说，“我觉得我的价格不错。”她还透露，她通常有收集珠宝的习惯。珠宝等奢侈品价格昂贵，当被小偷佩带或留在家中时，很容易被小偷光顾。那么，如何购买高价黄金、白银和珠宝的保险呢？
小编了解到目前这种贵金属没有专业保险，对于这种情况来说我们需要了解的就是它只能购买家庭财产保险附加保险。但是，目前的家庭财产保险只能对家庭财产进行保险。在运输过程中丢失、被盗的，不予赔偿。
小编向一家财产保险公司学习，如果它购买金条和银条等投资产品，目前只有一种“金、银和珠宝保险”适用于保险产品。但是，工作人员说：“这种保险不仅用于销售，还用于附加保险。有必要先购买房产保险，然后再加上这种金银珠宝保险。”工作人员告诉小编，这个金银珠宝险可以保障金银条和其他珠宝，不过保额上限只有1万元。而且这种附加险只能保障金银珠宝被盗窃的风险。
1万元的上限显得有点低，但该工作人员表示，如果希望保额高一点，那么可以多买几份家财险。
除了投资实物金条、银条的，更多的人还是手持现金。小编从几家财险公司了解到，市场上有一种现金险，对现金、支票、债券等票据类的标的进行承保。
一般来说，这种保险也以附加险的形式得到保障。这样的保险公司，商店和其他营业场所有更多的保险范围，他们每天有更多的现金进出。
正确使用医疗保险卡的五种方法：1。提前确认。医疗机构在寻求医疗救治时，应当首先告知自己是医疗保险人员，并要求医院按照医疗保险报销规定进行治疗（急救、抢救等特殊情况除外）。明确哪些属于医疗保险范围，哪些不属于医疗保险范围。这些疾病和检查的范围可以在医疗保险中心的网站上找到。
2。不要呆在诊所里。目前，南宁市门诊只能治疗少数慢性病全部资金用于偿还。门诊治疗的费用往往需要较高比例的自我支出。因此，建议符合住院适应证者尽快住院。
另外，需要注意的是，住院时有一条起跑线，即起跑线钱需要自己支付，起跑线以外的部分可以按照当地医疗保险规定报销。
3.要根据自己的病情选择医院。
各等级的医院收费是不同的。比如，你动一个小手术，在二级医院就可以解决，就没必要到大医院，这样，至少可以节省一些住院起付额。
4.仔细查看清单。
医院每天都会出具每日清单，记录用药情况，需自费的贵重药品必须要患者签字认可，尽量使用能报销的药品。在医保药品中，又分为甲类药和乙类药，两类药用统筹报销的比例是不一样的。甲类药为统筹与个人共付的药品，乙类药则是个人先支付50%，余下的50%进入统筹与个人共付。
5.异地治疗尽快转本地。
对于异地就医者，缓解后最好及时到指定医院就医。在医疗保险中心对指定医疗机构严格报销比例的限制下，医疗费用的报销自然会最大化。
7月，老人帮助保险公司出售了一年的保险，他没赚什么钱。他要了500元定金，差点被打了。近日，居住在苍山区的吴某致电党报热线反映此事，希望能追回500元。在记者的协调下，保险公司承诺将于本月20日退还押金。
吴某，71岁，住在沧山区福州市第十二中学附近。去年年初，好朋友张先生向他介绍，他有一个亲戚张经理，他在保险公司福州分公司的外勤部做经理，卖保险赚钱。吴一波对此深信不疑，申请了保险推广。
吴某和他的朋友都已过了年龄，没有保险推销员资格证书，他们怎么能成功申请？吴某介绍说，张经理说，有两名保险销售员辞去了公司职务，可以用他们的名字代替。付了500元定金后，吴某和他的朋友们开始了一年多的保险销售生涯。
没过多久，吴某就发现保险的钱不好赚。每次他厚着脸皮向亲朋好友推荐时，对方一听是保险，大都婉言拒绝，有的还冷言冷语。无奈之下，吴某就想做个榜样，为孙子买了一份儿童重大疾病保障险，10年期，每年缴纳1600元。儿子知道此事后，前后一分析，吴某也觉得不合算，最后只能忍痛退保，第一次缴纳的1600元本金所剩无几。
三番两次难讨回押金
吴某告诉记者，做了好几个月，一分工钱都没领到，又没有任何业绩，他就想辞职。结果，张经理三番两次以马上就要出单了，说服他不能辞职。
今年3月20日，吴某再次提出辞职申请，并将材料递交给张经理。几天后，张经理向吴某反馈，已将材料转交给上级部门杨经理，不过杨经理出国去了。
卖了一年保险，一分钱没赚到，讨回500元押金还这般困难。吴某介绍，他身患糖尿病等多种疾病，却要三番两次搭乘公交车前往保险公司讨押金，结果每次都被对方以各种理由搪塞。无奈之下，他只能致电求助。
保险公司：20日退回押金
7日中午，在记者的陪同下，吴某再次来到位于五四路外贸中心酒店国贸广场19楼的保险公司福州分公司。对于冒名顶替一事，吴某的直接负责人张经理承认确有其事，不过他辨称，这是吴某为了赚钱自愿要求的。分公司薛姓总经理则表示，这是外勤人员的事，和公司行为无关。
薛说，他是一个新任命的人，以前不知道吴某辞职，他说所有保险公司都需要存款。至于辞职，公司不会强迫任何人留下，但根据公司的流程，辞职者必须提交一个月的所有材料，然后才能退还500元的押金。最后，在记者的配合下，薛先生承诺4月20日将500元的保证金退还给吴义波。
单位为员工提供团体人寿保险。为了节省时间，保险合同中明确规定受益人填写单位名称。但是，新保险法实施后，这些协议被视为无效协议。4月20日，巩义市的一家公共机构因此类合同败诉。
吕某是巩义市的一名环卫工人。2007年7月，卫生部门为包括她在内的132名卫生工作者购买了团体人寿保险。由于这一问题，保险公司与卫生部进行了协商，协议明确同意卫生部将是受益人。
2008年1月12日下午，由于结冰和路面打滑，左心室下降，导致骨折，被认定为6级残疾。事故发生后，保险公司支付了3111.66元。吕某起诉巩义市人民法院医疗费、残疾赔偿金、精神损害赔偿金共计136753.41元（其中保险公司支付3111.66元）。
根据环境卫生部的说法，保险协议中约定的单位是受益人，因此它多次向保险公司寻求赔偿，但保险公司不被接受。环境卫生部门正在起诉保险公司。被告保险公司辩称，2009年十月一日施行的新《保险法》第39条第二款规定“投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人”。根据新《保险法》的相关规定，保险公司应当承认的受益人为吕某，只有吕某才有向保险公司追索赔偿的资格。
当公民因为身份证的改变而有两种不同的社会保障政策时，他们应该怎么做？你需要准备什么材料？网民提问：2003年我开始在深圳缴纳社保。后来离职后暂时未找到工作，就让朋友帮忙找了一家公司继续交社保。由于我在2005年出现过身份证变更的事情，造成我先后交的两份社保不是用的同一个身份证号码。因此现在我需要将两份社保合并。请问一下，我的社保怎么才能合并呢?
修改身份证信息可能大家也是比较经常听说的一件事情，这种的情况并不少见，而身份证信息的变更会影响到已经购买的社保问题，针对这一问题，该如何处理呢？
对于以上的问题，我们一起来看看相关部门的工作人员是如何答复的，深圳劳动和社会保障局王先生答复：1、请到深圳市社保局征收处领取《参加社会保险变更申请表》，按照表格的要求填写相关项目，并加盖单位公章。2、准备相关资料：户籍证明、身份证复印件(包括变更以前的身份证复印件和现在身份证的复印件)、户口本、社保卡(以前的社保卡和现在的社保卡)、《参加社会保险变更申请表》等资料交给单位，由单位办理相关变更合并手续。
保险是与事故、疾病和死亡有关的最经济的融资方式。目前，许多消费者已建立起强烈的自我保护意识，积极购买保险。但同时，保险也是一种很专业的商品，有些消费者对各种保险的相关知识还不完全了解。
当保险条款这么多的时候，我们应该注意什么？下面四个部分，我建议你一定要看清楚。
1。保险责任条款
指保险公司按照保险合同的约定，在保险事故发生时所承担的赔偿或给付保险金责任的合同条款。每一种保险产品都有特定的保障范围，不可能包括所有的风险。弄清楚发生哪些事故或情形保险公司会承担赔偿责任并支付保险金，不仅能有效规避未来可能发生的责任纠纷，而且也是您选择保险产品的着眼点。
2.责任免除条款
指保险公司依照法律规定或保险合同约定，不承担赔偿或给付保险金责任的合同条款。如在重大疾病保险中，被保险人因为在投保前患有条款中所指重大疾病，或酗酒、故意犯罪、拒捕、故意自伤身体等诸多原因导致患病，保险公司是不予赔付的。如果不了解责任免除条款，以为只要发生损失保险公司都会赔偿，就会产生误解，很容易让您的利益受到不必要的损失。
3.赔偿处理条款
这是说明在保险事故发生后，怎样处理赔偿相关事宜的合同条款。如向保险公司申请赔偿时需要出具哪些证明和资料，保险公司提供的赔偿范围等。
4.名词释义
名词解释是保险条款中解释个别名词具体含义的一部分。保险条款中的某些名词与日常生活中使用的名词含义不同。如果我们不理解这些名词的具体含义，也会产生误解。例如，保险条款中意外伤害的定义是“造成身体伤害的外部、突然、无意、非疾病和其他客观原因”。如果身体受到突发疾病的伤害，则不是意外伤害。
生育保险费报销流程对于我们来说是需要了解的，我们需要了解的就是它是指用人单位和劳动者本人在统筹区内报销生育期间女职工的生育医疗费、生育津贴和其他费用，以及育龄期护理假津贴的流程，他是配偶生育期间的男工。
我们在进行生育保险报销的时候需要准备的材料有哪些呢？我们需要了解的就是我们需要准备的材料分为基本材料和补充材料。基本材料：1、原始收费收据（原件）2、费用明细清单（原件）3、参保人社会保障卡、身份证、代办人身份证（复印件1份，验原件）3、参保人银行存折或银行卡（复印件1份，验原件）（所在地方的开记工行、建行、农行、中行）。补充材料是市外就医生育保险报销的材料：计划生育证明（原件1份）、所属参保单位证明、孕产妇手册或孕检门诊病历（复印件1份，验原件）、结婚证（复印件1份，验原件）、出生医学证明（复印件1份，验原件）等，在这里不再一一赘述。
1、怀孕、流产、计划生育后，用人单位或者街道、镇劳动保障服务站的工作人员应当将申报材料带到区社会劳动保险部门的生育保险窗口。
2、工作人员受理核准后，签发医疗证；
3、生育女职工产假满30天内，由用人单位或街道、镇劳动保障服务站工作人员携带申报材料到区社会劳动保险处生育保险窗口办理待遇结算；
4、工作人员受理核准后，支付生育医疗费和生育津贴。
根据生育保险报销流程职工应具备哪些条件
大家知道了生育保险报销流程之后，那么其报销条件有哪些呢？下面大家就一起来了解下吧！
生育保险作为一项社会保险，适用于达到法定婚龄的已婚女性，并且还符合和服从国家计划生育的规定。不符合法定年龄的已婚女性的生育和不符合或不服从国家计划生育规定的生育，都不能享受生育保险待遇。
生育保险的报销基本上有三个条件：我国生育保险的对象必须是已达到法定结婚年龄的已婚妇女，并应符合国家计划生育政策等，因此，其中一个基本条件是符合国家计划生育政策。或者实施计划生育手术。另外一个条件是要连续足额缴纳费用满一年或以上。这些费用一般是由所在单位承担的。最后一个条件是要以上两种条件须同时具备。以上便是生育保险报销流程的相关内容，希望对大家有所帮助。
投资保险又称政治风险保险，主要是由于投保方的投资损失和投保方风险带来的收益。投资保险的投保人和被保险人为境外投资者。投资保险的主要目的是鼓励资本输出。投资保险作为一种新型的保险业务，自20世纪60年代出现在欧美国家以来，已成为海外投资者投资的先决条件。
投资保险：九个非补偿原因：1.未按时缴纳保险费。在人寿保险合同中，保险合同自被保险人支付第一期保险费后生效。此后，被保险人必须按时缴纳保险费。宽限期结束后，被保险人未缴纳保险费，且无自动预收保险费功能的，保险合同效力中止，保险在中止有效期内发生。发生事故，保险公司可以拒绝赔偿。
2、不履行如实告知义务对于我们来说也是比较熟悉的，它是一项诚实信用的合同。在订立合同前，被保险人应当如实告知有关情况，否则，保险公司在风险发生后可以拒绝赔偿。重大疾病保险的被保险人在保险前隐瞒乙型肝炎病史，一年以上诊断为肝细胞癌的，保险公司可以拒绝赔偿。
3.保险事故不属于保险责任范围之内
如被保险人投保了分红险,因疾病住院申请理赔,但因该险种的保险责任中不含医疗保障,自然得不到赔付。
4.保险事故属于责任免除的
保险合同责任免除条款中已明确列明不赔付的项目,如两年内自杀等。
5.所签寿险合同为无效合同
保险合同无效,是指合同已订立却不发生法律效力,例如：以死亡为给付保险金条件的人身保险合同未经被保险人书面同意(被保险人是未成年人除外),可视为无效合同,保险公司有权拒赔。
6.保险事故发生在免责期
保险合同中,会清楚注明保单生效后,保险公司有一段“责任免除”时间叫“免责期”,在此期间出险免赔。如一般的长期寿险免责期是180天。
7.缺少必要的索赔单证、材料
被保险人出险后,受益人应及时提供必要的单证、材料,以证实是否属保险责任事故。
8.弄虚作假
少数投保人谎报保险责任事故,夸大保险事故损失程度,保险公司查清事实后可以拒赔。
9.超过了索赔时效
索赔时效对于我们来说也是非常需要注意的，如果超过索赔时效就会导致拒绝赔偿，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，自知道保险事故发生之日起超过二年的有效请求时间的，人寿保险的被保险人或者受益人自知道保险事故发生之日起超过五年的有效请求时间。投资保险和其他类型的投资一样，具有一定的风险，所以消费者应该谨慎选择。
目前是出国留学的高峰期，对于出国留学的时候保险如何购买，保险专家提醒家长，当他们为孩子办理出国留学手续时，最好为孩子准备一份合适的保险，但在购买出国留学保险时，应该区别对待，注意两点。
首先，医疗保险和健康保险应在留学地购买。保险专家说，这样做是为了方便理赔。其次，一些国家要求学生入学时必须投保医疗保险（主要是疾病医疗保险和意外医疗保险）。然而，由于国外医疗费用高，外国留学生可以在需要时为中国的重大疾病投保。
其次，意外伤害保险和养老保险可以在国内购买。保险专家表示，为了保护留学人员的意外伤害保险，国内有相应的保险产品，其保护效果与国外没有太大差别，保险费是优惠的。对于养老保险，由于多数留学生很难享受国外的养老保障，不少留学生最终还是回国工作，因此可在国内购买一些储蓄型或投资型养老保险。
与此同时，保险专家警告说，外国留学生（如何购买海外保险）在申请保险索赔时应妥善保管好自己的保险卡。看医生时，必须向医务人员出示保险卡，因为外国医院一般不接受没有医疗保险的病人；同时，他们应该及时与保险公司联系，因为大多数保险公司都规定了各种医疗的最高限额，以及超额的由病人自己照顾。此外，如果在国外遭遇意外，应及时拨打相关保险公司的紧急求援电话，采集并保存好现场证据、医院诊断证明、医疗费用的原始收据及意外事故证明。
关于解释，是指按照立法精神，根据具体情况，从逻辑的角度，即从现阶段社会发展的需要，有合理的目的进行解释。任何解释或多或少都包含目的解释；当不同的解释方法得出各种结论或未能得出适当结论时，最终由目的解释决定选择。目的解释是法律解释中最重要的方法，主要包括扩大解释、缩小解释、当然解释、对立解释、历史解释、比较解释、纠正解释等。
1扩大解释
指超出被解释对象的字面意义或日常意义的含义，例如被扩展或使用的词的更边缘意义，但它不超过该词的适当含义，或仍在文章中“可能含义”一词的范围内，因此不超过可预测的p。一般人口的可能性。
2缩小解释
是法律条文的字面通常含义比法律的真实含义广，于是限制字面含义，使其符合法律的真实含义。
3当然解释
即法律规定虽未明示某一事项，但依形式逻辑、规范目的及事物属性的当然道理，将该事项解释为包括在该规定的适用范围之内。
4反对解释
是根据法律条文的正面表述，推导其反面含义的解释方法。
5历史解释
是根据制定法律时的历史背景以及法律发展的源流，阐明法律条文真实含义的解释方法。
6比较解释
是将法律的相关规定或外国立法与判例作为参考资料，借以阐明法律规定真实含义的解释方法。
7补正解释
它是在法律文本出现错误时，通过修正法律全文来解释法律真正意义的一种方法。
东莞如何换领社保卡？当三种情况之一发生时，需要更换社保卡。换卡程序应遵循同一流程：如何在东莞换领社保卡？当三种情况之一发生时，需要更换社保卡。更改社保卡的过程应遵循填写卡的相同过程：
1、当卡面脏污或不完整，或芯片损坏，无法在专用设备上读写时，持卡人必须到我市辖区内发卡银行网点，凭本人身份证、社保卡原件及复印件兑换卡。
2、如卡面照片发生变更，持卡人应将其身份证、社保卡、照片原件及复印件寄回本市辖区内其发卡银行分支机构办理变更手续。
照片回执的办理与社保卡申领中照片回执的办理方法相同，即持卡人自行到已列入东莞市社保卡电子照片采集服务单位名单的照相馆拍摄二代证照片（照相馆名单详见我市社会保障网首页“社会保障卡”专栏），并领取照片回执。
3、持有人的基本个人信息（包括姓名、身份证号码）发生变更的，应当先持相关有效证件（原件和复印件）到保险公司社会保险经办机构办理个人基本信息变更手续，再持相关有效证件（原件和复印件）等。社保卡到我市辖区内的发卡行分支机构办理个人基本信息，信息变更和换卡程序。
突然遭遇家庭经济危机，临时保费无法支付，但不想因退保而造成损失。什么是不退保，又能保持保单有效性的最好办法？在这种危急情况下，被保险人应如何保持保单有效？专家给出以下建议：
1。保险有宽限期
每家保险公司都设置了60天的付款宽限期。在宽限期内，被保险人可以提高保险费以维持保单的有效性。
2.保费自动垫交
保费自动垫交是保险公司提供给保户的一项选择权益。投保时保户如果做了保费自动垫交的选择，在交费宽限期结束时保户仍未能交纳保险费，保险公司会对保单的现金价值扣除曾发生的借款及利息、以前欠交的保险费及利息后的余额进行评估，如果足以支付本期欠缴的保险费，保险公司自动垫交到期应缴的保险费，以保持保保单的有效性。
3.现金价值抵押贷款
所谓现金价值抵押贷款，就是保险公司从保单中的现金价值取出您所缴的保费额，在约定的期限内，您再将所缴的保费数额还入现金价值中。需要注意的是，首先，用现金价值抵押贷款的前提是保险账户中得存在现金价值，通常这需要投保两年以上。其次，一般保险公司只能以现金价值的80%给予贷款。最后，如果您以现金价值抵押贷款，那么您就必须支付同期银行贷款预期年化利率利息。
4.可适当减额缴清
减额缴清是保险公司根据投保人的请求将已经缴付的保费分摊到未来缴费期限中，并适当地减少缴费期限，使保险合同顺利满期。应该了解的是，由于交纳保险费总额的减少，原先合同规定的保险权益必然会随之减少。
专家就如何保持保险单的有效性提出上述建议。此外，他们提醒消费者，如果遇到暂时性困难，不应急于撤回保险。他们可以先咨询，因为总有比撤销保险更好的解决办法。
最近，卫生部发布的一份报告显示，在中国，有很多的老年人会受到骨折的伤害，23%的男性和44%的65岁以上的女性曾遭受过骨折。老年人骨折后总死亡率是无骨折老年人的5倍。
对于老年人来说，意外事故往往成为威胁他们健康的不稳定因素，因此他们需要更多的意外保险保护。保险专家建议，在购买意外伤害保险时，首先要注意保险年龄。老年人发生意外的可能性较高，并且赔偿金额也较高，故大部分综合意外险最高承保年龄设定为60岁。有的保险公司专门推出了老年人综合意外险，最高承保年龄可达75周岁。其次，投保人要特别关注一下保障利益。一般的意外险主要承保意外身故、残疾、意外医疗。如果希望得到更多的保障，可以购买承保意外住院的保险产品，在住院期间按日给予一定津贴。同时，还要考虑老年人高发的意外事故(如骨折等)保险公司是否承保。
专家们还提醒老年人，保险条款对于保险来说是非常重要的，在购买意外伤害保险之前，必须仔细阅读限制条款，并明确哪些不在保险范围内，以便他们有一个明确的想法。一般来说，在投保时，我们应该根据实际需要选择合适的产品。同时，要在不影响自己生活品质的前提下，选择合适的交费年期和交费金额。
意外伤害保险分为“意外伤害保险”和“意外医疗保险”。虽然它们都是“事故保险”，但它们在补偿事故造成的伤害时有很大的区别。
意外伤害保险，保险责任通常包括意外死亡和意外伤残，通常只在被保险人烧伤、残疾、死亡和其他赔偿条件下，受益人获得约定的一次性保险费。”意外医疗保险”通常包括对意外事故造成的门诊、急诊和住院费用的报销。在被保险人遭受意外伤害并发生医疗费用后，按照合同约定予以赔偿。也就是说，“意外伤害保险”主要是对造成残疾或死亡的重大事故进行赔偿，与治疗费用无关。它属于保险的支付类型。而“意外医疗保险”主要是为小事故支付医疗费用，如生活中常见的磕碰造成的医疗费用。但是，“意外医疗保险”具有损失赔偿的性质。赔偿标准是赔偿事故发生后医疗或者其他救助的实际支出费用。被保险人通过医疗保险等其他途径取得部分赔偿的，保险公司只承担剩余费用。
由此可见，如果你想在遇到“事故”时得到赔偿，你只能根据自己的需要选择事故保险，然后你就可以在脱离危险后得到保护。保险专家的建议是，有意购买意外伤害保险的消费者可能希望购买这两种类型的意外伤害保险，这两种类型的意外伤害保险的成本相对较低，且在保护范围上具有互补性。
出了意外如何申请意外险赔付？
一旦参保人出了意外，被医院方面划归意外险这一块了，参保人该如何申请赔付呢？意外险服务中心相关人士道出了理赔三个步骤：
第一步：报案。参保人或申请人应在发生意外伤害事故5日内，通过拨打服务电话或到服务网点现场办理等方式进行报案登记。报案时需提供出险人员姓名、身份证号码，以及意外事故发生时间、地点、原因等信息。其中，参保人意外死亡的，其合法受益人需在48小时内完成报案。伤情较轻，仅发生门诊医疗费用而未住院治疗的，可不进行报案。同时，报案人可通过上述途径，了解进行理赔申报时所需准备的材料。在治疗过程中，参保人要按照理赔申报资料的要求，保留好事故证明、医疗单证等相关资料。
第二步：申报。在治疗终结或意外死亡后，参保人或申请人即可持相关材料到意外险服务中心在各区县社保分中心、部分街乡镇劳动保障服务中心设立的服务网点;全市范围内共有50个网点;提交申报资料，与工作人员办理交接手续。记者了解到，因摔伤引起的外伤、骨折是意外伤害医疗案件最常见的原因。不久前，意外险服务中心在参保人集中就诊的天津医院增设了服务网点。参保人在此就诊时，可进行现场报案。
第三步：审核和支付。意外险服务中心对申请人的申报资料进行审核，必要情况下可能进行理赔查勘，并根据理赔申报资料和查勘的事实进行保险责任核定。属于保险责任的，将通过银行转账的方式将保险金拨付至申请人提交的指定账户；不属于保险责任的，向申请人发出《不予理赔通知书》。
一年期意外险可长期投资
事故保险的主要类型有旅行事故保险、交通事故保险和综合事故保险。公民可根据自身情况选择短期或长期的意外伤害保险。值得注意的是，事故保险产品的标准类型并不强。在购买时，要仔细筛选保险范围和金额，注意增加必要的意外医疗保险。其实一年期以下的意外险都是消费型的产品，如果经济条件允许，市民也可以购买长期保险，可以当做投资，同时保障范围也更全面。此外，今年1月1日起正式实施的新版《人身保险伤残评定标准》，也增加了购买意外险的必要性。据悉，新标准对人身保险残疾覆盖门类、条目和等级进行大幅扩容，且同级别伤残的保险金给付比例也大幅上调。
记者在各试点地区采访过程中，各地都能感受到市民对城市住房保险的支持，尤其是已达60岁的老年人，常常为之流泪。根据中央政策，他们可以按月领取基本养老金，而无需支付任何费用。
罗某，70岁，贵州省镇丰县明古镇老镇居民，没有为三个儿子和四个女儿提供正式工作。很长一段时间以来，只有大儿子给了她大约100元一个月。丈夫去世后，她每月可领取310元养老金。这两个人都是她的生计来源。她患糖尿病已有20多年了。她每月只需花二三百元吃药。她需要一百元以上的饭钱。她生活很紧张。
自今年7月以来，她已获得55元的城镇居民保险附加收入。她说至少她可以买更多的蔬菜。由于儿童生活困难等原因，许多城市老年人处于养老困境。这是纳入社会养老保险制度的，使其养老生活更具保障性。许多老年人说，虽然城市住房保险金额不多，但他们有更多的生活资金，感觉更端庄。
陕西省咸阳市秦都区钓台办事处的老人赵某说，过去有时候看到街上有卖镜糕之类的小吃，想吃却不好意思问儿子要钱。现在政府给发了养老金，每个月多了80元收入，还能给孙子买点东西吃，觉得很有面子。
一些与子女不和的老人在领到养老金时，甚至激动地说：有了养老金，比养儿子强。
城居保试点工作启动后，还与原有的社会救助政策产生了叠加保障效应。一些低保户就表示，有了养老金后他们生活更有保障，也让他们对于未来生活更有信心。
今年77岁的宋某，是陕西省兴平市西关社区的老困难户。她说，老伴去世20多年了，虽然育有两儿两女，但经济收入都不高，日子过得十分艰难，近几年自己不仅有了每个月260元的低保，现在还有80元的养老金，要是没有党的好政策，我早就死了。
城居保的到来，不仅宋某这样的老人受益，也让许多中年困难居民看到了老有所养的希望。
有关工作人员说，全家人靠丈夫做零工，月收入只有几百元。这一次，他们听到了国家已经开始城市住房保险的消息。他们赶到社区参加保险，他们为自己和丈夫设定了最低的100元。今后，他们会在家庭经济条件好转后提高水平。
重大疾病保险是指保险公司对恶性肿瘤、心肌梗塞、脑出血等特定重大疾病所实施的商业保险行为，当被保险人患有上述疾病时，保险公司将给予适当的医疗费用补偿。根据保费是否退还，可分为消费型重大疾病保险和退货型重大疾病保险。
1983年南非引入了严重疾病保险。这是外科医生马吕斯·巴纳德首先提出的。他的弟弟克里斯蒂娜·巴纳德是世界上第一位成功进行心脏移植的医生。马吕斯博士发现，心脏移植后，部分患者及其家属经济困难，无法继续进行后续康复治疗。
为了减轻被保险人的一些压力，保险行业发生了很大的发展，被保险人在遭受重大疾病或接受重大手术后的经济压力，他与南非的一家保险公司合作开发了重大疾病保险。自1986年以来，重大疾病保险已引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，发展迅速。
1995年，我国内地市场引入了重疾保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。
为了方便消费者比较选择重大疾病保险产品，保护消费者权益，中国保险业协会和中国医学会结合我国重大疾病保险的发展和现代医疗保险的进步，共同制定了重大疾病保险的定义，并借鉴国际经验。
有住房公积金的职工在一年内购买自己的商品房或二手房的，应当凭商品房买卖合同、付款发票或收据原件及复印件购买商品房。
购买二手房：凭续签契税发票原件及复印件，两名拥有住房公积金的员工一次性偿还员工住房公积金贷款本息；原贷款审批表3名拥有住房公积金的员工已退休并封存（单位确认Y将不会继续向抽屉付款）；并且退休证或退休审批表的原件和复印件应与拥有住房公积金的四名员工密封在一起；海外结算证原件和复印件应与拥有住房公积金的五名员工密封在一起；原件和复印件死亡证明复印件或注销户籍证明复印件应与拥有住房公积金的六名雇员（他们被转移到城市工作）的一份复印件一起密封；
市级以上有关部门转业证书原件及复印件，单位证书原件7份。拥有住房公积金的职工完全丧失劳动能力，被单位查封解除劳动关系；市劳动部门及其所在单位的证明文件原件和复印件；拥有住房公积金的职工和原单位已解除劳动合同五年以上。解除劳动合同证明的原件和复印件一份，注：满足任一支取条件的职工在办理支取时除需携带对应手续以外，还都需携带支取人单位正式介绍信、身份证原件和复印件一份，夫妻双方同时支取时，还需带结婚证或户口本原件和复印件一份。
出国留学、英式留学、购买英国留学医疗保险有什么好处？你能相信吗？英国的出国医疗保险始于1946年，这是当时工党政府最普遍的政策。从那以后，不仅英国人，还有来英国经商和学习的外国人，都能免费看病、住院和做手术。全民医疗已经成为英国社会福利的重要组成部分。
然而，目前，英国的国民保健体系正处于一个前所未有的困境。2009年的免费医疗花费了英国财政部53亿英镑，并且有一个快速增长的趋势。许多外国人利用英国人享受免费医疗和去英国治疗疾病的漏洞。
根据英国卫生部发布的咨询计划，我们在出门旅行的时候应该怎么办理签证呢？短期或长期来英国出差、学习或探亲的外国人必须购买医疗保险才能获得签证。事实上，许多国家也实施了类似的做法。
按照改革方案，英国驻外使领馆将严格审查签证申请人在英看病历史，如果发现申请人欠英国公立医院住院费、医疗费等，将不给予签证。当事人如果仍持有有效签证的，边境口岸有权拒绝其入境。
对于非法移民的医疗，本方案也有明确规定。难民申请人在接受审查期间可以享受免费医疗；如果他们暂时拒绝离开该国，只要他们能定期向警察局报到，他们也可以免费看医生。但是那些被拒绝或非法入境的难民将无法享受免费医疗服务。综上所述，留英学子购买一份英国留学医疗保险是非常必要的。
在每年的高考结束时，焦虑不安的父母开始为孩子准备学校的服装，从毛巾、牙刷到包和衣服。每一位家长的愿望都是为他们的孩子提供除生活必需品外最全面的安全保障。留学生外出时，不仅要承担学习的负担，还要承担独立生活的艰辛。外国学生需要什么担保？这些保证将在哪里实施？
保险是出国留学的必要条件，但专家表示，无论是从国内还是国外购买保险，在办理签证时，大使馆对保险产品的数量都有更高的要求。中国公民的境外意外伤害和紧急救援保险包括15万意外伤害保险、66万医疗保险加上紧急救援和门诊费用，但中国境内出境人员购买的一般保险。只有意外死亡和残疾的索赔不涉及医疗补偿。一些外资保险公司为留学生提供了成熟的保险产品和合理的设计。出国深造的学生可以先购买符合申根签证要求的保险，然后在目的地购买当地保险，以享受更便捷的服务。
要购买保险，我们还应该清楚地看到我们正在访问的国家的要求。不同国家的医疗保障各不相同。一些国家的一些学校在申请出国留学时会在学费中包含保险内容。他们不需要重复购买。有些国家有很好的保险福利，外国留学生也可以避免购买保险。留学专家介绍说对于一部分留学生来说，没有必要在国内购买人身保险，例如美国大学通常会有自己合作的保险公司为留学生提供各种险种。保费通常比市场价格低，理赔起来也十分快速，比国内的保险方便不少。
在国外参保的留学生，购买保险后，保险公司会给学生一张医疗保险卡。保险卡上有留学生的名字、性别、年龄、地址、保险号码和有效期限等信息，以及保险公司名称、电话等，通常还有可供紧急使用的电话号码等资料。学生要认真保存并随身携带这张保险卡。
看病时要向医护人员出示此卡。许多医院不接收没有医疗保险证明的病人。还要及时通知保险公司，因为多数保险都规定某些限额，也就是保险公司为各类保健服务支付的最高限额，超过这个数额的费用，将由病人自理。
外国留学生发生事故，必须收集和保存更多的现场证据、医院诊断证明、医疗费用收据原件和有关部门的事故证明。外国留学生在国外发生事故时，应及时拨打当地急救电话。
新入社会女性收入低，消费能力强，不容易省钱买保险。怎么办？专家说，对于未婚女性来说，他们首先应该购买的是事故风险保护产品。随后，随着经济能力的逐步提高和家庭责任的增加，保险金额可根据收入情况进行调整，并可购买定期人寿保险和重大疾病保险。
年龄30的妇女通常有稳定的收入来源，家庭责任也在增加。此时，除基本事故和定期人寿保险产品外，还应优先考虑重大疾病保险。经济基础较好的白领女性应及时增加一些具有保障和投资双重功能的保险产品。
面对家庭和工作场所的双重压力，工作场所的妇女应尽快为自己投保，同时考虑到她们的状况和严重疾病。尤其是生育后，妇女可以适当地将子女的教育基金加入保险单。
妇女保险往往根据妇女的生理特点设置相应的保险类型。由于女性专属保险产品不仅有针对性，而且价格比一般大病保险更优惠，可以与一般大病保险一起购买，相互补充。此外，一般来说，女性比男性寿命长，因此养老金计划需要列入议程。
建筑业可以说是我们面临的最危险的行业之一。从事建筑业的居民必须参加工程保险。工程保险到底是什么？工程保险是指在建设项目施工过程中交付的一切保险，它不仅包括在建设项目中使用的机械设备，还包括在建设项目中使用的原材料。让我们分享一些关于工程保险的技巧。
工程保险费是专业领域的一种保险，受该专业诸多因素的影响。例如，建设项目的危险程度会影响保险费。一般来说，项目的危险程度越高，保险公司承担赔偿的可能性就越大。这就是为什么在这个时候，我们承担的保险费也是一样的。除此之外建造工程的整体的高度也会影响这个保险的费用，因为工程的高度越高，存在的不确定性就会越多，这就代表着存在的危险系数会更加的多，所以一般说来工程高度越高需要缴纳的保险费用也是很高的。因而在选择工程保险的时候一定要仔细的评估整个建筑情况的危险性等等各方面的具体情况，然后有针对性的投保，一般来讲，这种危险性越高的工程越需要购买工程保险。
此外，我们还需要知道什么情况下的工程保险不承担赔偿责任，因为只有对这些情况有了详细的了解，我们才能更好地保护他们的权益，也有利于解决纠纷。因为工程负责人员自己的计算的失误而出现的损失保险公司是不承担赔偿责任的，例如因为管理人员在设计时出现了错误造成了损失和额外的一些费用保险公司是不承担赔偿的，还有正常的维修或者是检修所产生的费用也是不归保险公司承担的。
案例信息：王先生，38岁，现在在事业上还有不错的发展，是一位外企技术经理，年薪60万元；王女士，32岁，系主任，年薪20万元。这孩子四岁了，夫妻俩一直忙于工作。随着孩子的出生，他们都觉得应该规划家庭的未来，并希望制定一个更全面的家庭保险计划。目前，夫妻双方都有社会保障，公司福利很好，一般门诊和急诊费用都可以报销，医疗保障也可以说比较完善。
专家建议王先生和王太太代表刚进入三口之家的中产阶级家庭的一般情况：第一，当家庭新成员即将出生时，王先生和王太太承担更多的家庭责任；第二，如果王先生和王太太在这个年龄不投保，他们将错过投保的最佳时机；第三，对中产阶级家庭来说，及时规划他们的未来尤为重要。
王先生的家庭缺乏合理的保险制度，家庭成员不能保证任何风险。从现阶段来看，未来家庭面临的主要风险大致有以下五个方面：1。收入中断引起的家庭生活危机；2.家庭医疗费用准备不足；3.尚未考虑未来的养老基金；4.未妥善安排和预留儿童教育经费；家庭资产缺乏保值增值计划。
因此，针对王先生家的情况，给出以下建议：
针对上述风险，王先生夫妇需要做实五大家庭“保障账户”：
1.家庭收入保障账户：
保障家庭经济支柱遭遇人生不测时，家庭财务仍然安全。王先生夫妇年龄都已超过30岁，儿子四周岁，至少需要20年相当于年收入5倍的保额，以维持家庭财务平衡，保障孩子的顺利成长。建议投保以生命为标的的意外险和寿险：王先生意外险保额300万元+红利、寿险保额130万元(其中60周岁前210万元)+红利;王太太意外险保额50万元+红利、寿险保额60万元(其中60周岁前90万元)+红利。
2.健康账户：
保障遭遇健康危机时，有足够的应对资金，以减轻家庭负担。王先生夫妇除了有基本的社会医疗保险外，公司的医疗保障比较齐全，无需重复投保商业医疗保险。建议分别投保50万元和30万元保额的重大疾病保险，同时分别拥有最高300万元和50万元的意外伤残保险金。孩子除了参加当地少儿医疗保险外，投保20万元的少儿重大疾病保险。
3.养老账户：
保证老有所养、提供未来晚年品质生活的稳健养老金来源。夫妇双方应当从现在开始，逐年投资，储备不可挪用的、保本增值的、不低于200万元的商业养老年金。
4.亲子账户：
保证孩子的健康成长，即拥有足够的教育金。建议投保教育金保险，孩子从12岁开始可以连续10年领取教育年金，其中12-14岁每年1万元+红利，15-17岁每年2万元+红利，17-21岁3万元+红利，此外20周岁时还有10万元+红利的特别教育金。此外，给孩子投保一定要附加豁免保险费保险，一旦父母身故或全残，余下各期保险费可以免缴，而保障利益不变。
5.财富账户：
促进家庭财富增值，确保家庭资产的保存和继承。以85岁的平均预期寿命为例，这对夫妇留下了800多万元的免税遗产。
医疗保险是我们国家的社会保险之一，对于我们来说有着至关重要的作用，它是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险费条件，为被保险人在接受医疗期间的医疗费用提供保险的保险。有多少种医疗保险？按付款方式有多种医疗保险。以下是详细介绍。
一、商业医疗保险、补偿医疗保险和补偿医疗保险。报销类医疗保险（一般医疗保险）是指患者在医院的医疗费用由保险公司报销，一般分为门诊医疗保险和住院医疗保险。
医疗保险对于我们来说也是比较熟悉的一种保险类型，在投保的时候我们还需要了解的就是赔偿医疗保险（特殊医疗保险）是指患者被医院明确诊断为患有合同规定的疾病，保险公司按照合同约定的金额支付患者治疗和护理费用。一般分单项疾病保险(如癌症保险)与重大疾病保险(10种、20种及30种等重大疾病保险)。上述两类医疗险有相同点但又有不同点，相同点是患病才能获得保险给付，不同点主要是：普通医疗险属全类型即各类疾病都能获得保险给付。专项医疗保险属专项类即某项在保险合同中明确列明的疾病或手术才能获得保险给付。保险公司推出的医疗保险常常会综合上述两大类保险的一部分来组合成。
二、津贴给付型医疗保险
简而言之，津贴给付型医疗保险是保险公司按照合同规定的补贴标准，向被保险人按次、按日或按项目支付保险金的医疗保险。理赔与实际发生的医疗费用无关，无须提供发票。
无论得了什么病，在治疗中花了多少钱，赔付标准不变。如果在多家公司投保，就能从多家公司得到理赔金，不管投保多少份都进行给付。这部分津贴可以对因住院产生的医疗费用之外的其他损失进行补偿，如因病假所产生的收入损失、交通费用等。
一般来说，如果您已经参加过社会医疗保险，则更适合选择有补贴医疗保险的重大疾病保险。医疗保险补贴与社会保险没有直接联系，只要病人住院或手术，保险公司必须赔偿。
