安全与保障，是每个人生命中的需求，然而人生总是难以避免全部的风险，风险总是无处不在的。保险作为家庭理财及保障的重要组成部分，受到越来越多消费者的重视。
但说到真正购买起来，很多朋友觉得买保险是一件非常复杂的事情，不知从哪里入手。究其原因，一是市面上保险品种繁多，大多数人无暇过多研究；二是市面上保险业务员素质参差不齐，一般会推荐佣金高却性价比低的产品，造成后续理赔难，投诉多，长年累月也使不少朋友听到保险二字就头疼，却往往错过最佳投保时机。
今天就跟大家谈谈保险投保最初的一步：应该按照什么顺序购买保险？看完这篇内容，相信朋友们买保险就可以轻车熟路了。
先给出结论：买保险5先5后原则
先保障，后投资
先大人，后小孩
先保额，后保费
先满足保险规划，后考虑保险产品
先人身，后财产
先满足保障后满足投资
众多消费者选择险种的过程中，存在一个误区，就是往往对投资型险种情有独钟，常常选择的是“高收益，高回报”的险种，而忽视保险最原始的保障功能。意外险和健康险等最具有保障意义的险种，由于是消费性险种，保费一去不复返，没有得到应有的重视。
于是，不少消费者花了钱投保返还型或者投资型险种，但当风险来临时，却发现保险“不管用”。一味追求保险的投资收益，犹如空中楼阁。这也是一些投保人遭遇风险时才发现保险不“保险”的根源。
对于第一次购买保险保单的消费者来说，意外险是必备的第一张保单，提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障，也体现了对父母养育之恩的报偿。意外、疾病是人生中最难预知和管控的风险，保险的保障意义很大程度就体现在这两类保险上。所以投保人在经济状况一般的情况下，应先满足意外、疾病类保障需求。倘若经济实力允许，也可一并考虑其他险种。
尽管意外险没有理财功能，在不出险的情况下，不能获得返还与收益，但与其高达10万元的赔付金额相比，每年几百元的投入就显得微不足道。任何其他一个险种都不可能像意外险一样，有如此之高的保障功能。这也是保监会为何限制保险账户过多参与资本市场，强调保险的功能保障大于理财。
先大人、后小孩
很多消费者想到买保险，往往是在有了孩子之后。越来越多的家长开始利用保险手段给孩子制定一个周全的保障，给孩子花钱买重疾险，买教育金，却忽略了对自己的保障。“重孩子轻大人”是很多家庭买保险的误区。
家长为孩子投保的最终目的是增加孩子的保障。而对孩子来说，最大的保障来自于父母，即便没有保险，出现了问题还有家长来想办法解决。但是大人一旦意外或者疾病，失去收入来源，没有任何经济能力的孩子才是真的失去最基础的保障。
因此，科学的保险购买顺序应要遵循一个最基本的原则：先确保家庭经济支柱（尤其是对家庭财务贡献度最高的人）的意外、重大疾病和寿险已经有了充分保障，以防意外或疾病发生后，父母一方由于灾难没办法继续工作，另一半或者孩子可以通过保险理赔得到高额理赔款而生存下去，并且继续接受良好的教育。所以，请先考虑大人的保障，经济条件允许再给小孩够买，不过条件允许小孩的重疾可以优先购买，因为毕竟年龄越小越便宜。
采用这种“曲线救国”的方式，首先对自己和配偶的保障下足功夫。只有家庭支柱获得足够的保障，孩子的风险才可能降到最低。总体而言，为孩子提供保障主要达到三个目的，一是保证孩子在家长发生意外后能正常生活；二是解决医疗费用，特别是大病费用；三是筹措教育金。
先保额，后保费
如果保险代理人告诉你：买保险要关心保额，不要关心保费。消费者听到这种“买保险不要关心保费？”的说法可能有点不理解。其实道理很简单，保额比保费更重要。
优先选择高杠杆产品，简单说就是用越少的钱，获得的理赔越高越好。业界有个权威的双十原则，就是家庭保额应为家庭年收入的10倍，保费支出应家庭年收入的10%。
但双十原则太笼统，一般来讲，不同保险种类有不同的保障目的。保额通过科学的风险评估和需求分析可以得出，作为必要的保障额度，购买的太少显得保额不够，购买的太多影响你的财务结构。而保费则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人身阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式来安排你的保费支出。
当然，有些消费者会说，经济条件不允许我同时投保多种保险，那您可以优先考虑价格便宜保障高的意外险，和性价比高的消费性重疾险，等经济条件允许，再考虑其他类型健康险或养老教育金等险种。三个风险保额的配置原则为：意外保额50%，寿险保额25%，健康保额25%。
先满足保险规划，后考虑保险产品
规范的保险代理人销售的步骤应该是：
信息收集：了解客户的年龄、职业、赡养人口、收入与负债、未来财务需求、资产分配、目前已有的保障等信息。
风险评估：应根据客户的资料，分析客户需求，包括保险产品的需求、未来财务安排的需求、家庭计划的安排等，这样才能精确地找到其风险所在。
提供解决方案：根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品组合方案，来实现客户的理财目标，需要告知客户：为什么要有这样的方案，为什么适合这样的方案，其注意事项又在哪里，年度检视和调整方案的必要性以及方案执行前后的禁忌事项等。
回过头来，消费者在考虑保险规划时，不要仅仅停留在比较保险产品上，而是要考量保险规划的整体性、前瞻性。同时，消费者也可以通过上述步骤，来选择合格的保险代理人。
先满足人身险，后满足财产险
现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却忽略为自身投保人身保险；也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。这实际上出现了本末倒置的问题。
都市生活里“负翁”越来越多，背着贷款过日子，万一发生意外，由谁来偿还那几十万甚至成百上千万的银行贷款？人是创造财富者，没有人的保全，也就没有财富的积累。算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险，一旦有变故，尚有保险公司替还房贷，这样的保险可以为个人及家庭提供财富保障。
因而消费者在考虑买保险时，一定要分清主次，人的保障比财富的保障始终更重要，处理好人身保险和财产保险的关系，则满盘皆赢；否则，全盘皆输。因此，在您为车子购买车险，为房子购买家财险时，请先考虑自己及家人的人身保障。
