故事：上个周末，年轻的丈夫因车祸死亡。他的死令人可悲，因为在一周前，他听了妻子劝把保险退了。为什么呢？因为他的妻子正看上一件昂贵的大衣。车祸发生后，家庭一度负债累累，妻子不得不从全职太太重返职场，以微薄的收入支撑家里的生活。而那件用血淋淋教训换来的大衣，被永久地放在衣柜角落。如果当初没有退保，那么家里的处境就会大大不同。
购买保险是明智的行动，而退保会酿成不可估量的损失，图一时眼前小利，退掉已有保障，因此，要付出的代价必定更大。
退保会带来哪些损失
一、退保退的是现金价值
何为现金价值？就是保单在某个时间里值保单标明的退保金。保单里列明的是某个保单年度末的数值，具体退保的数额还要具体计算实际的现金价值。而有保单的朋友都知道，现金价值随着时间在增长，所获收益越高。
二、前期成本高，退保现价少
现金价值少，从成本核算角度计算：退保金=客户所交保费-运营成本-保障成本-服务成本。从核算公式可以看出，退保金就是客户所交的保费，减去3个成本，那么这样一算，最后其实没多少了。
另外，保险公司前期获取保费的服务成本高，保障型保险还要预提保障成本，也就是为个别出险客户预留备用金。
举个例子：客户购买150元保费30万保额的意外险。如果出现一个意外事故，保险公司就要赔出去30万，相当于2000个人所交的保费（其他成本不计在内）
所以，购买保险，做好群算账的心理准备。
三、不算理财“账”，要算保障“账”
保险的目的是保障，而不是投资理财，付出不同，收获也不同。有的客户要退保，觉得损失大就有意见，跟保险公司理论：“我只是想把我的本钱要回来，我把钱放在你这里这么长时间，不跟你要利息都算好了，为什么还少那么多”？
其实很简单，正如清华大学教授王辰老师说的，只要我们平心静气想一想，学会换位思考：如果客户出险了，保险公司也不认账，说：“我把本钱还给你，再给你点利息，不按照合同的保额赔你”。客户会答应吗？我相信任何人都不会答应。
因为我们买保险的目的，就是希望在发生了风险的时候，可以得到一个杠杆效应，得到几十倍甚至更多倍数的赔偿，不然谁去买呢，还不如存银行！所以，保险不能按理财“账”来说，而忘记它根本的功能是保障。
