办理减额交清后，保单权益会受到哪些影响?
答：如果办理了减额交清后，投保人不得申请恢复原保险合同的效力(不享有撤销减额缴清的权益);不再享有解除合同(减保)、借款、分红、保额增加、可转换权益等;主险申请减额交清时，其附加险即行终止，并且我公司不再接受客户投保附加险的申请。
(减额交清一般适用于碰到交费困难或短期之内无法继续交费的客户，他们可以通过行使这项权利使自己既可继续享有保险保障而又不用再交费，缓解经济的压力，但因为办理减额交清后同时也丧失了很多权益，因此建议您若非长期无法改善经济状况，还是尽量不要采用这项权益。)
保费自动垫交是怎么回事?
答：保费自动垫交是我公司针对某些险种为客户提供的一种服务。如果您投保的险种有保费自动垫交，万一您在保单过宽限期后因故仍然没有交费，而且您当时的保单现金价值余额足以垫交当期应交的保险费，那么我们公司就会对您的保单进行保费自动垫交，以免您的合同失效。该项服务是对客户权益的一项保障，特别是针对在宽限期刚结束不久就发生保险事故的情况，该项服务显得尤为重要。
但同时提醒您，保费自动垫交需缴付垫交利息，若您的合同处于垫交状态，为避免您的利息损失，建议您尽快来我司办理恢复正常交费手续。
根据“二八原则”，世界上80%的财富集中在20%的富人手中，对于大多数的人来说都属于工薪阶层。生病、遭受意外伤害……这些都不是我们希望的，但又不可避免，工薪阶层抗风险能力不是很高，也许我们辛苦赚来的钱，因为一场大病就迅速消失。何不给自己购买一份保险，减轻自己的负担呢？
工薪阶层怎么买保险呢？
保险专家表示，工薪阶层购买保险应首选医疗型险种和保障型险种，这样在生病或意外伤残时，可以及时得到经济上的补偿。而寿险应该是工薪阶层最好的选择。寿险可以给我们的生活提供保障、分担风险、减少点我们的后顾自忧，让我们做想做的事。美国总统杜鲁门也曾说过“我一直是人寿保险的信仰者，即使一个人再穷也可以用寿险来建立一份资产，当他有了这份资产，他才感到真正的满足，因为，他知道假如有任何事发生，他的家庭仍可受到保障。”
按照保障范围，寿险可分为定期寿险和终身寿险。定期寿险和终身寿险是两种不同的概念。定期寿险是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回保险费。定期寿险的保险期限有10年、15年、20年，或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险，一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡，保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁，则向其本人给付保险金。定期寿险所指的身故一般指疾病或者意外原因导致，终身寿险还包括自然死亡。
二者各有千秋，都是保费低、保障高的纯保障险种，但也有一定区别。如果在保险期限内退保，终身寿险会有相应的现金价值，而定期寿险基本上没有现金价值，因为保险期限的区别，定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。
定期寿险更适合工薪家庭
如何判断需要投保定期寿险还是终身寿险呢？保险专家表示，只有最适合自己的才是最好的。对于财力有限的普通收入者，定期寿险应是更好的选择。而且，现在定期寿险都可作为主险，附加一定额度的意外伤害保险和住院医疗保险，形成较完整的保障计划。随着市场上险种的不断创新，很多公司的定期寿险可以在一定条件下转化成终身寿险。
中年家庭，年纯收入有8万多元。家中有存款30万元，没买房。夫妻俩无社保无商业保险，他们也没买过基金股票等。请问，该家庭如何进行保险理财规划？
基本情况
张先生今年38岁，妻子36岁，家中两个儿子，一个上初一，一个上初三。目前只有张先生一个人在工作，是做小生意的，年纯收入有8万多元。家中有存款30万元，没买房。
他们目前在南宁租房住，房租每月1200元。家中只有两个孩子买了点人寿保险，夫妻俩无社保无商业保险，他们也没买过基金股票等。
理财目标
1.攒钱给两个孩子将来上大学。
2.攒钱回安徽芜湖老家县城，6年后买一套铺面房，将来回家做生意用，预计至少要60万元。
3.夫妻两人是否还需要什么保障计划。
理财建议
张先生要为两个孩子攒钱上大学，目前分别还有6年及3年的时间进行规划。建议张先生将做生意的收入在考虑完房租及家庭日常开支之后，将结余部分通过5年以上期缴分红险以及基金定投的方式为两个孩子做上大学的教育规划。
5年以上的分红险在资金的时间规划上能从低风险的角度上为孩子积累资金，同时分享我国基础建设成果的收益，享受保险公司的分红。期缴的投资方式也能降低投入的资金压力。基金定投与期缴分红险相结合进行投资，能分散投入到资本市场的风险，摊低投入的成本，更能分享资本市场的收益。
张先生6年后打算回安徽芜湖老家县城购买铺面，建议张先生用现有的30万存款进行适当增值。根据张先生的风险承受能力进行一定比例的金融资产配置。因张先生未进行过股票及基金等相关投资，可以从低风险的产品开始入手，考虑购买3～5年期的国债与风险程度较低的基金，比如保本型基金或债券型基金相结合的投资组合。同时考虑到张先生平时做生意需要一定的流动资金，还可以考虑配合银行的短期理财产品。
6年以后当张先生回老家准备做生意时，资本已积累到一定的程度，建议借助银行贷款来补充回老家做生意的资金缺口。
从整个家庭的保障出发，由于张先生是整个家庭的经济支柱，所以首要考虑的保障是需要为张先生配上定期寿险，以防家庭经济支柱发生风险时影响整个家庭。其次需要为夫妻两人考虑医疗和重疾险。最后，由于夫妻两人都没有社保和商业保险，所以要为夫妻两人考虑养老规划，建议配上一定比例的年金险为夫妻二人做养老规划。
现在市场上，有寿险、投资型保险、医疗保险在内的各种保险产品。买保险前应先分析需求，再个别分析某单一事件可能引起的风险，来评估一个家庭的保险规划。
一般来讲，规划一个家庭的基本保障，可参考人类生命价值法则和家庭需要法则，两者相结合决定保障额度的高低。
人类生命价值法则是通过计算收入能力的损失确定保障额度。
计算额包括预计人的工作年数及每年的收入；用年收入扣除每年所需的生活费用，并根据预期年化利率折算为现额，即为收入能力的损失及人寿保险的合适保额。
假设30岁的张先生准备55岁退休，目前月收入1.5万元，支出为1万元，按长期预期年化利率5%计算，张先生的收入能力损失额为（55-30）×（1.5-1）×12×105%=157.5万元。
家庭需要法则的出发点是，当事故发生时，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是，将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等，扣除既有的资产，所得的缺额即为保险金的规划依据。
有关参考公式如下：
目前每月支出×0.7×12个月×希望保障年数。那么，张先生家庭需要适合的保额为1×0.7×12×10=84万元。综合两种法则的计算结果，张先生合适的寿险保额共为241.5万元。当然，随着生活条件和收入水平的改变，保险也需跟着调整。
许多人会选择人寿保险，但如何选择与购买一份适合自己的人寿险产品，人寿保险费率如何估算呢？
人寿保险保额估算分两步
保险专家表示，全面的家庭保障规划应包含下列必备险种：意外险、终身寿险、重疾险、医疗险、养老年金险、两全分红险，再加一些投资类保险。其中，意外险和终身寿险的比例应达到总保额的30%-50%，尤其家庭的经济支柱务必购买足够的意外险和终身寿险，以防遭遇不测时影响家庭经济来源。
其中，寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保障对象的险种，指被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据合同规定给付保险金的一种保险。按照业务范围不同，可分为生存保险、死亡保险、两全保险等类型。
对于投保寿险的保额估算问题，保险专家建议从两步入手：第一步，根据“生命价值法则”计算生命价值。该法则包括三方面：估计被保险人以后的年均收入;确定退休年龄;从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值。第二步，考虑家庭需求情况，即一旦被保险人遭遇事故，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是将至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。要注意的是，若被保险人可从其他渠道获得一定补偿，那么确定最终保额时，应适当扣除这部分补偿额，适当降低人寿保险费率。
终身寿险VS定期寿险
按照保障期限划分，人寿保险可分为终身寿险和定期寿险。两者虽同属寿险阵营，但还是存在明显的不同。
保障期限不同终身寿险的保障期限为终身，被保险人不论因意外还是疾病导致身故或高残，均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。而定期寿险的保障期限是“人生的一个阶段”，合同到期后已交保费不可拿回，保险期限一般有10年、15年、20年、30年等，或保障到50岁、60岁、70岁等约定年龄。现在市场上还出现了“返还型定期寿险”，作为一种储蓄型险种，投保这一产品的消费者，当保险期限届满时可取回本金及利息，保险合同同时终止。
人寿保险费率差别明显这是因为终身寿险属于可返本的储蓄型险种，定期寿险则是消费型险种。以同样是30岁男性投保人、交费期限20年、保额10万元为例，若是定期寿险，每年交纳保费约300元左右。而终身寿险保障达终身，20年中每年要交纳的保费在3000元左右，甚至更高。因此，对于事业刚刚起步的年轻人或收入较少的人群来讲，大多数人并不适合终身寿险，一是其保费较高、保障额度较低，年轻人更需要高保障、低保费的产品来规避身故风险;二是保费的投入也是一种投资，终身寿险的回报率显然偏低，且对被保险人本人无贡献可言。而消费型的定期寿险可以让投保人在家庭责任重大时期，以较低的保费获得最大的保障，是一种很好的选择。
买保险不是一步到位的事情，所以，可以根据自身情况和需求，选购合适自己的人寿保险费率的产品。
重大疾病保险和意外险为投保人转嫁可能的意外事故和重大疾病的风险，避免可能造成的经济负担，是人们生活中最常用的保险产品。客户案例：男士，35岁，已投保过保额10万元的重疾险、10万元的定期寿险、20万元的意外伤害险。随着家庭责任的增加，现在想加大保障，计划从另一家保险公司购买30万元重大疾病保险、50万元定期寿险和100万元意外伤害保险。请问如果购买上述保险，算不算重大疾病保险和意外险等重复投保?日后一旦发生理赔，只有一份理赔资料原件，该如何处理?专家分析：重大疾病保险和意外险等重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。根据《保险法》第56条规定：“重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。”例如，投保人将其总价值100万元的房子分别向A、B两家保险公司投保，保险金额分别为80万元、120万元。之后王先生的房子被大火全部烧毁，根据权利义务对等原则，A公司应该赔偿40万元，B公司应该赔偿60万元，不会出现A公司赔偿80万元、B公司同时赔偿120万元的情况。因为财产险的赔付须坚持损失补偿原则，否则投保人就会获取额外利益100万元，同时容易诱发道德风险。除财产险外，医疗费用型的保险也可能存在重复投保情况，一旦发生理赔，也要参照财产保险的补偿原则。因此各家保险公司的医疗费用保险条款中，均明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的必要条件，复印件或其他收费凭证均不被受理。如果被保险人是未成年人，根据保险法规定，其死亡给付的保险金总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。相对于其他险种，重大疾病保险和意外险、定期寿险不存在重复投保情况，因为人的生命价值很难与金钱数额划上等号。
各保险公司对意外的定义绝大多数是一样的：即被保险人因遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的并使被保险人身体受到伤害的客观事实;大多数的保险公司的人寿商业保险意外险的保险责任是承保因意外引起的身故或残疾，也有不少公司除了保以上两点之外，还保因意外引起的烧伤(烫伤)，按烧伤面积(超过50%以上)给予赔付;前者一般是每10万需100元，后者每10万需150元;我们购买保险除了看保险保哪些之外，还要看哪些是不保的，这点就要看各公司的免责条款了;在人寿商业保险意外险中有较多争议或各公司免责条款略有不同的地方主要有以下几点：食物中毒算不算意外?中暑算不算意外?自然灾害引起的算不算意外?
如地震，火山暴发，潮汐，水灾和雷电等?意外谋杀、被人抢劫引起的算不算意外?见义勇为的算不算?医疗事故引起的身故算不算?喜欢户外活动的朋友如玩滑翔机，跳落伞算不算?猝死算不算?这些细节请参照人寿商业保险意外险的免责条款好好看看或咨询该公司客服部门或相关人员!各家公司的答案都会略有不同!话说回来，不是每次意外都会导致身故或残疾的极端不幸的后果，如果只是一般的小的意外，需要进行医疗(如踢球葳了，骨折了等等)，所以购买人寿商业保险意外险作为主险一般都会附加上意外医疗保险，即报销因意外事故造成的医疗费用;这点上各家保险公司也有小的区别：如意外医疗费用报销是否有个起付线?(即多少以下是不赔的?
如100元)另外医疗费用的报销的费用是每次的还是一年累计报销的额度?常见的意外险的附加险还有住院津帖：如因意外或疾病住院，每天补帖多少钱，如100元每天;意外住院首入补帖：即住院一周赔付多少钱?如1000元，2000元等!这些个人理解都是锦上添花的保险，非雪中送炭类的保险，不买也罢，如经济条件许可买更好，尤其是后一个附加险，对于是家庭经济唯一来源且收入不高的朋友来说，也还是不错的附加险!目前市场上的意外险主要有2种，一种是卡式业务，以国资保险公司推的较多，将主险和附加险打包在一起捆绑销售，保障范围较广，如含一般广义的意外，也含特定的意外如坐公车及乘电梯等额外赔付，还有高额航空意外赔付等，总体来说性价比还是不错的;另一种是自由组合的意外险，即据客户自身的要求去组合不同类型的附加险，这以外资保险公推的多!
各有所长，看购买者本身的情况而定，如是否开车，是否进行些户外活动等等!总体说来，购买人寿商业保险意外险主要是规避生活中可能出现的极端风险给家人造成的生活的负担及不便，细节当然要看，但最关键的还是早购买，早购买早安心!
意外险是价廉物美的一个险种，花费低、保障实在，可以根据保障期的长短灵活定价，大多数公司都提供保障时间几天到一年不等的极短期意外险。广义的意外险包括人身意外险和意外医疗险。人身意外险是指当被保险人因发生意外导致残疾或身故时，保险公司给予相应的赔偿金；意外医疗险则是为因意外事故需要救护的被保险人支付相应金额的医疗费用。
如果前往国外旅游，一份完整的意外险保障应包括以上两个方面，才足以应付国外高昂的医疗费用。怎么样购买意外险（意外险怎么买），能物美价廉？下面给大家支几招各家保险公司的差别不大，如果某个产品特别便宜，购买意外险（意外险投保攻略）时一定要向销售人员仔细询问保障范围、交通工具、保障区域是否有限制。比如某些旅游意外险对最高保障金额和投保年龄有特别限制；再比如，很多人都以为购买了意外险，出了门开始旅行，就可以得到保障。实际上，有些产品保障范围并不包括居住地。
如果是和公司同事一同旅游，可以选择购买团体意外险，一般来说，团体购买意外险比个人购买意外险更便宜，保障内容也更灵活。有些保险计划中除了基础保障之外还包括诸如紧急救援、行李遗失、航班延误、证件遗失、热线咨询等在内的全面服务，价格可能也比其他公司稍高一些。正规的旅行社通常会购买旅行社责任险，但只是针对因旅行社的责任造成的赔偿，它不能涵盖旅游者在旅游期间发生的所有意外事故。由于个人原因、自然原因对游客造成的伤害，只有购买旅游意外险可以担负赔偿责任。需要特别提示的是，攀岩、探险性漂流、蹦极、高山滑雪、潜水等高风险运动不在一般您所购买意外险的保障范围之内。此外支付保费的同时一定要拿到保险公司出具的正规保单，确保保障责任正式生效。
专家分析选择保险顺序应该是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在家庭年收入的10%-20%最佳。保障额度是您年收入的5-10倍。选择实力雄厚的保险公司和专业的的代理人也很重要。看得出来您的家庭还是很有保险观念的。但是家庭经济支柱的保障一定要在孩子的前面，保障额度也要高于孩子，这样才能真正起到保障的作用。根据您的年收入以及家庭情况，我建议您选择返还型的重疾险，在70岁之前给您全面的保障，70岁可以得到保额120%，作为养老金。一生无忧重疾险，保障31种重疾和身故以及失能护理，几乎是所有同类产品不可相媲美的。太保的《金享人生》产品属于保额递增型，终身寿险，35类重大疾病的保障。
1，双增长：身价保额涨，重疾保额涨；2，双赔付：意外风险赔，重大疾病赔；3双领取：年金转换领，资金周转灵活。
1、不知道您现阶段有没有社保呢？如果没有的话建议您最好先为其购置一份社保，这是最基本的保障。2、在基本保障完善的基础上。选择商业险与社保形成有效的补充，这样，最基本的保障会更全面。保险主要着重保障，一般考虑按照意外，重大疾病保险，医疗保险，养老保险这样一个顺序进行的，即从基础保障做起，再考虑分红养老保障。当然，也可以这3个方面一起做；个人总保额应为年收入的5-10倍。年缴保费应占年收入的10%-15%。3、保险产品很多种，但不一定都适合您！毕竟没有最好的产品，只有最适合的产品组合。
保险是一个长期的过程，最重要的还是后期的服务！您觉得呢？您可以参考一下我之前签单客户的案例分析，具体的产品，保费和保额可以根据您的具体情况进行调整。
在广州从事化妆品行业的余小姐并没有买社保，因此她想买一份年缴600元左右的意外险。由于自己喜欢旅游，所以希望保险包括飞机、汽车意外。专家分析：600元一年的意外险附加意外伤害医疗完全是可以做得到的，但建议您需要参考的不单是保费的高低，而是要综合判断该意外险的除外责任、保障范围等等，建议选择能承保大部分意外事故的意外险保障。
同时，由于没有购买社保的，也就是说目前在疾病保障这一块是缺失的，因此建议首先考虑为自己规划好这一块的保障，毕竟疾病的发生率高于意外发生率。。。基本上600块可以做一个简易医疗的计划。包括意外伤害+意外医疗+住院医疗+住院津贴，因乘坐交通工具所造成的意外伤害是双倍赔付的，因为主要是考虑外出旅游，因此建议选择大品牌、全国联网的保险公司为妥。
随着户外运动的普及，人身安全受到威胁的情况屡见不鲜。为此，减少意外带来的伤害与危险，要记得意外险投保。专家还提醒，走出家门，走进大自然，户外意外险投保不可被忽视。对此，“戈尔科普公益一堂课”开讲，该课以“应急救援，助己助人”为主题，围绕户外出行与意外受伤后的处理，结合生动的实例，为300位左右的市民讲述了一堂别开生面的户外运动科普课。
今年五十岁的李先生也身在其中，他分享到，参与户外运动科普课，让自己获益匪浅。不但懂得了一些简单又实用的自救方法，而且还加深了对户外意外险的好感。原来，李先生虽然已五十岁，但玩心不减，他特别喜欢到一些景区自由行或探险。这使得李先生的家人万分担心，害怕他在户外发生意外事件。比如，探险时容易掉落悬崖，爬山时容易出现心律不齐等等。李先生的儿子说，在户外玩耍意外事故的发生率是比较高的，若没有户外意外险作为保障，所造成的精神与经济损失都是巨大的。
前不久他获悉，在8月18日的上午，株洲市炎陵县神农谷国家森林公园景区内，一家三口游玩时，母女二人不幸被突发的山洪冲走。过了不久，在株洲市体育中心附近，又发生了一起惨剧。由于雷击，一男一女在旅游时死亡。当我们看着发生在别人身上的事故时，应该引以为戒。如果有户外运动旅游的爱好，那就多多学习自救方法。此外，户外意外险也不可忘。户外运动险将承保潜水、滑雪、攀岩等非职业高风险运动;24小时全国紧急救援服务;同时提供行李证件、航班延误、公共交通意外身故双倍给付、住院津贴等多项保障。此外，大家要注意每个人出行的方式不同，因此，意外险投保要注意选择适合自己的险种和合适的保障范围。
短期意外保险对于偶尔出游的人来说比较合适。但是如果外出游玩频率高的话，建议购买保障期为一年的意外保险组合。意外保险组合包括人身意外伤害保险，附加意外伤害医疗保险，附加住院津贴医疗保险，附加康复津贴医疗保险。因人身意外伤害保险的费用较便宜，所以可以以较低的价格购买较高的保障额度，保证万一发生身故风险，偿付的额度可以给予家人更多的生活保障。因意外伤害产生的风险包括因身体蒙受伤害而造成的死亡与残疾，并且会因此而产生医疗费用的支出与不能工作而造成的收入中断或者减少的经济损失。附加的医疗保险可以帮助解决发生意外伤害的治疗费用问题，而津贴型的附加医疗险则可以解决因不能继续工作期间的收入损失风险。一般来说，购买这些保障大约需每年650元，可以拥有最高达到10万元的身故与残疾保障，医疗费用保障最高为2万元，每日100元的住院津贴与100元的康复津贴。
对于投保人来说，购买意外险前首先应该对自身发生意外的概率做一个风险等级评估。与寿险不同，意外险的费率(价格)与被保险人的年龄关联度并不大，被保险人的职业性质成为决定价格的关键因素。
职业风险越高，相应的意外险的价格也越高。例如司机的风险等级相对较高，保险公司的费率自然会高一些。另外一类是经常出差的空中飞人，他们本身的职业风险可能并不高，但由于频繁乘坐飞机、火车等交通工具，发生意外的概率也相对较高。因此在选择意外险的时候，应当特别注重意外事故多倍给付的条款。保险专家提醒消费者，一般的市民每天上下班，意外发生的概率比较小。可以在购买寿险后直接附加几份意外伤害赔偿保险，就可以解决意外保障问题。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以补充公共交通工具意外险。
旅游时再购买适量的旅游意外险。业内人士强调，投保意外险时对于职业的说明一定要慎重，这不仅关系到保费的高低，还与事后理赔联系紧密。当工作职位发生变动后，应主动告知保险公司，办理相应的职位变动手续。
当今市场，风云多变。保险市场随时发生着变化和更新。面对各种各样的保险种类，很多人在购买的时候感到很茫然，不知道该选择哪种为好。有人建议重大疾病和意外险是基础保险，这种说法准确吗?下面，小编就来跟您一起看一下重大疾病和意外险是否重要。在众多保险中，哪一种保险是对家庭最有利的呢?小编提示：重大疾病和意外险是最基础的险种。
在进行投保之前，可以优先考虑。在详细了解了各种险种的功能之后，认真的选择真正适合自己的保险。据记者了解，目前有多家保险公司表示，将把分红险和传统保障型产品作为今年的主打产品。不过，业内人士同时提醒消费者，分红险变现能力较差，短期内有大笔开支或者收入不稳定的家庭不宜购买分红保险。侧重保障需求的人可选择一些保险期限比较长、保障比较强的保障型分红险产品，而不要对短期收益看得过重。此外，切忌赶时髦，首先要从家庭需求的角度衡量，一般而言，购买保险应该按金字塔模式规划。最基础的是重大疾病和意外险，因为这类风险发生时，对家庭的冲击最大;其次是传统寿险或者养老保险;最后考虑投资型保险，如万能、投连险等。
眼下投连险收益缩水，在买了重大疾病和意外险的基础上，还能买投连险吗?目前购买投连险比一年前机会更好，因为现在估值低，买投连险比较明智，但是并不是所有人都适合购买投连险。有三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人，二是风险承受能力较低的老年人，三是短期资金需求较强的人。“当客户想要购买投连险时，我们都会经过严格的风险分析，只将适合的产品卖给适合的客户。”这提醒投保者，在选择投资连结保险时，先要想一想自己是否合适，而不是去追风，对于重大疾病和意外险的投保也要慎重。
在资本市场行情好时，很多人都会选择购买投资型保险产品，期冀马上获得收益。实际上，买保险最忌讳为了短期利益，重大疾病和意外险为基础，买保险就是买保障，投保者需要计算的是保障够不够而非利润。因此，建立自己的保障计划在任何时候都可以，而与资本市场无关，最多也只是一种参考指标。
