一、重疾险
重疾险分定期重疾和终身重疾两类，如果经济条件受约买定期重疾，到75岁就差不多了，不过未来人口寿命延长，难免有八九十岁高龄的老人生重疾，即使那个时候没有重疾险也不要恐慌，毕竟我们还有基本医保，医药费能报销一大部分，进口药就不必考虑了。老年人恢复再健康也比不过年轻人，总不指望完全恢复吧，寿命能延长多久就多久，尽最大可能抵抗最无能为力的事。
买重疾险要看4个方面：
1、保额：保额最少为一个家庭年收入的5~10倍，当然保额越高保费越高。
2、保障：看重疾险包含几哪几十种重疾，市面上有些卖点上百种重疾的也没有必要，毕竟人最终可得的大病集中在某几项中，基本的大病险都会包含，一般又35种以上就够了。
另外再一款重疾有无轻症保障，如果有最好买上，因为买轻症保障一般都附有轻症豁免，大病我们谁都不希望得，但小病小灾我们肯定都逃不掉，得轻症有补偿拿，还能省钱，岂不乐哉。
3、保障年限：保至多久，有条件的选终身，没条件的最迟到70岁或75岁，选到60岁意义不大，毕竟年轻时得重疾的概率还是比较小的，这里说一下有一种一年期的补充重疾，很低的保费，保额很高，但保障年限只有一年，有点像中国移动每月救命的流量包，10元三个G，仅限在当天使用，过期作废！我们要的是长期利益，所以这种基本重疾险基本忽略，有这几百块钱还不如买一个医疗险或者意外险，性价比更高。
4、保费：保费一般根据缴费年限的不同而不同，像房贷一样，还款时间短，总会讨一点便宜，少交一点钱。保费也是如此，但我不建议选年限短的，反而年限越长越好。因为一来，压力不大，每年小1万就够了；二来，万一中途患有轻症，保额到手不说，有轻症豁免保费不用再交啦，多美好的事啊，关键是性价比一下子上去了。
现在社会整体环境不好，尤其年轻人生活习惯大多不好，得重病的概率比过去高了很多，而且重疾险是确认给付制，只要确诊重病，几十万保额就到手，前期的检查费，关键期的医疗费，家中财政稳定等，起码有这个钱托底了。
后期的治疗费，通过医疗险报销，钱能够循环使用，不管最后病能不能治好，一场大病对家中的财政影响也不算大，起码不会造成倾家荡产、人财两空，所以重疾险一定要买！一定要买！之前看朋友圈的水滴筹，还会心软，偶尔捐一点，现在只会感慨：为什么不买重疾险呢？再不济买医疗险啊，一旦生病你只会感慨保险的保额太少，不够用的！
二、医疗险
医疗险是性价比最高的险种，没有之一。买医疗险不必关心太多，因为医疗险都是报销给付制，且保额没有太多选择的余地，起步100万起，保费一年一交，费用不多，几百元保几百万。一旦生病，妥妥的不用自己花钱。
各家保险公司在细节上各有特色，我们买医疗险，主要看以下3点：
1、免赔额：一般医疗险，免赔额在1万，我在同学那买的是5000，但是保费也贵一倍，这都不是问题，一旦用上了分分钟赚回保费。
2、有无社保：这个差别还是很大的，有社保首先社保基金会报销一大笔，至少30~40%。下面才是医疗险的报销，所以有社保的人，医疗险保费更便宜。
3、续保问题：医疗险杠杆率这么高，万一买了之后明年不续了；该怎么办？再买其他家的又有等待期，这是个好问题。所以买医疗险一定要看一下条款明细，是否能保证续保，尤其出险后是否能续保。
医疗险费用200元到千元不等，一旦生病功能比重疾险还要大，一定要买！一定要买！我本人在支付宝上买的好医保，299元一年，承诺6年期续保，在6年内共享免赔额1万元，我个人觉得性价比不错，平台又放心，比之前买的平安e生保更划算。
三、寿险
顾名思义，寿险与寿命有关，寿险也分为定期和终身。人必有一死，寿险的规则是，只要归西了，不管何种原因，钱妥妥的到手，留给家属、留给子孙后代，岂不是功名一件。
同理，有钱买终身，无钱买定期。寿险定期起码到60岁之后，我老公的寿险到50岁，我同学当时说，关键的20年有保障就够了，等50岁之后小孩也长大了，家中即使有大难，也会挺过去的，现在想来屁啊，钱远不够呀，50岁依然有中年危机，何况男的还没退休年龄，小孩刚上大学，要毕业、要工作、要结婚，家庭压力还是很大的，所以说一时冲动买的保险，从熟人那买的大多有坑啊！
再补一份寿险又没必要，真是焦灼，只好期待能早点拿钱了，哈哈。言归正传，寿险也看以下几个方面：
1、保额：不管何种原因离世，家中总归少了一份经济来源，为稳住局面，保额也至少为年收入的5~10倍才可。
2、保障年限：如上所述，至少到60岁，基于现在人口生命延伸，最好到75岁才好。再次感慨我的保险不值、还贵。
3、保费：寿险的保费不算高，定期的更便宜，有些便宜的保险公司，30岁买30万保障，保障到60岁也就几百元保费而已。寿险保障真心划算。
4、缴费时间：和重疾险一样，寿险也有10年期，20年期或一次性给付，当然选时间越长越好。
最后说一句，有条件买寿险，无条件可不买，毕竟葬送费没有医疗费用贵。
四、意外险
意外险性价比也很高，因为世界最伟大的真理之一，你永远不知道明天和意外哪个先来。所以意外险非常的必要，只需小200元保费，一旦发生意外，几十万到手。保额起码20万起步，何况针对意外医疗、意外伤亡都有给付，特别的划算！所以闭上眼睛买一款就行。
只是一件衣服，一顿火锅的价格，一年的保障，傻子才不买！更何况意外发生对年龄没有限制，因为意外来临时不选人，所以家中有老人的也可以买意外险。
五、防癌险
老人年龄大，无论重疾还是医疗，费用都很高，老人患病的几率又高，怎么办呢？配上一款防癌险，患上癌症，基本赔付保额能有10~20万，保费一般在1000~2000元，整体杠杆还是存在的，所以条件允许的话给老人配上防癌险。
还有几款专门针对中年妇女的防癌险，因为女性存在特有的几种癌症，且发病率特别高，所以有条件的女性，防癌险买起来，同理越年轻越便宜，越早买越划算。
最后说下我婆婆踩的坑，给我女儿买的一个定期返还的保险，我也不知道有没有分红，每年9800元，交15年，最终交158,000元，确定能拿回来的是18万元，15年的收益率比银行还低。她同学可能卖了保险后不太过意，把返还的酬劳还给她，她连说这是你应得的钱，我不能要。唉~真是被人卖了还帮人家数钱呢！
还给小孩买的重疾险，是终身型的，保额好像只有20万，保费2000多一年，根本就一点不划算，小孩重疾险买定期，到20岁左右，每年保费几百元，保额还高。等到20岁之后，再换成人版的定期或终生重疾，因为买的早，保费也很低，保额还可以选很高的。超级划算的两步，被她一步买断。
这款重疾险还附加投保人大病豁免，投保人定的是我老公的名字，就是说我老公如果生重疾，后面的保险费也就可以免交了，这个真是无语了。钱一点都没有用在刀刃上，有这几百元每年，给老公买一个医疗险，妥妥的高性价比。
还有一个坑是我后来在她家看到的，她又在同学的怂恿下，也可能是自己心血来潮，听说重疾险很重要，给自己和老公公各花了五千多元一年，共缴费十年，买了一份六万元保额的重疾险。
年限可能是终生的吧，但那又如何，myladygaga！杠杆率为一的保险有什么可买的，放在银行涨利息还能保住本金，这个只有出险才能拿回本金，不出险，本金就全打水漂了呀，太无语了。婆婆踩的坑还有很多呢，人情坑、保健坑、教育坑，以后有空细说。
虽然我对保险的基本知识都掌握差不多了，但我觉得还远远不够，和专业人士比起来还差很远，如果有机会我希望自己以后也从事保险业，加入到保险经纪人的大队伍。用心对待客户，你信则买，不信就拉倒！
所以我的目标是要学会甄别不同保险的优势劣势，这样才可以有选择的向客户推荐，秉承把钱花在刀刃上的原则。这一点目前还一点基本的功都没有，是今后一大努力的方向。
