一、分析需求：需要买什么保险
需要什么保险，在于你面临什么风险。
在之前的《个人风险、风险管理及保险概述》中已经做过总结。
个人面临的风险主要包括：
身故风险、健康风险、养老风险、家财损失风险、车损风险、其他财损风险、个人责任风险、监护责任风险、职业责任风险、车辆第三者责任风险等10类。
这10类风险均有不同的保险产品提供不同形式的保障，可根据需要购买。
二、确定预算：花多少钱买保险
做预算的基本思路是：计算可用资金、列举预算项目、做优先级排序、然后分配预算额度。常见家庭消费类型及我建议的优先级排序为：
(1)短期必要消费：如近两月生活费、房租水电费等；
(2)流动资金储备：如日常零用、临时必需花费而储备的现金；
(3)长期必要消费：如购买保险、孩子教育费用等；
(4)短期奢侈消费：如旅游、听演唱会等；
(5)长期奢侈消费：如买车计划、环游世界计划等；
(6)投资储蓄及其他：如买房、证券投资等。
根据每个人的消费观念不同，排序的优先级可能有较大差异，鉴于保险是应对未来可能大额损失的重要消费，我建议将保险作为长期必要消费的第一项。
由此可得：保费预算=个人可用资金-短期必须消费-流动资金储备-主观调整。
其中，主观调整是基于个人对风险的谨慎程度、所购保险的急迫程度、其他消费需求的平衡等因素所做的灵活调整。
三、保险排序：按什么顺序买
在购买顺序上，很多朋友会有些误区，如：
1）关爱孩子健康，先给孩子买重疾，把自己放在了后面——孩子病了大人给钱治、大人病了孩子可没钱给；
2）关注教育，先给孩子买教育年金，把健康放在了后面——健康长大才能上学啊；
3）贪收益，先买投资型保险，把保障放在了次要位置——保险是干保障的、投资是副业、不如银行/证券收益高。
