世界之大，无奇不有。
今天我们就一起来看看。
有许多保险产品，在卖的时候为了便于传播，往往会取让大家记得住的名字，这与实际条款里的名字是不同的。
哆啦A保：弘康多倍保重大疾病保险条款
这名字一推出就吸引了众多年轻人的目光，哆啦A梦机器猫可是80后集体的童年记忆，这一情怀牌成功让弘康人寿火了一把。
于是整个2018年，各种动漫名字的产品大行其道：
大黄蜂：宝宝少儿定期重大疾病保险擎天柱：华贵守护e家终身寿险阿童木：瑞泰多倍宝宝重大疾病保险
现在保险公司产品的名字已经上天入地、贯穿古今——
倍加尔保（贝加尔湖？）、备哆分一号（命运交响曲？）、盘古定寿（开天辟地？）、金钟罩定寿（还有铁布衫？）、嘉多保（跨界凉茶？）……
保险商城，就像一个千奇百怪出没的集市。
有些客户常常问：为什么我买的保险产品，在保险公司的官网却找不到？我是不是买了一份「假保险」？
其实这是非常正常的一件事，它和保险公司的销售渠道脱不了关系。
保险公司的销售渠道有很多：
代理人渠道保险公司自营网站银行保险渠道电话销售渠道第三方保险经纪渠道第三方互联网销售平台
这么多的渠道，卖同一家保险公司的产品，肯定需要有差异化，自然而然就会出现渠道保护，让不同价格的产品适应不同渠道。
例如平安的当家产品「平安福」，这款产品只限平安代理人渠道销售。
此外，有时虽然是同一款产品，但是不同渠道的名称也不同，所以在保险公司官方网站上看不到。
在不同渠道销售的保险产品却存在很大差别，例如互联网渠道提供的保险产品一般比线下投保便宜的多，这是为什么呢？
因为不同渠道对应的客户群体是不同的，在经济学上，这就叫价格歧视。
银行渠道卖的保单普遍比线上贵，因为现在还去银行办业务的，基本上是老一辈大叔大伯们，他们对银行一百个放心，贵一点也不在乎。
而网上接触保险的是年轻人居多，他们懂得去搜索保险产品信息比价、也愿意去了解基础的保险知识以防被坑，会更精明地买保险。
许多人在体检时查出点毛病，例如结节、息肉、血液指标异常，医生一脸淡定地说没有大问题。
可是一买保险，核保结果却是除外、延期甚至拒保。
有些人就很气愤，保险公司这是在存心刁难客户吗？
这其实不能怪保险公司，因为同一个症状，医生和保险公司看待问题的立场完全不一样。
医生考虑的是当下的身体状况、是否需要治疗，而保险公司担心的是未来身体是否会出问题，看重长期的风险。
所以保险的医学核保规则要比临床更加严格。
这也是为什么一直强调「投保要趁早」的原因，以防在某次体检中查出什么小毛病，却买不了保险了。
关于核保医学和临床医学产生冲突，可以读读这篇文章：
医生都说没事，保险公司干嘛穷追不舍？
很多人在挑选保险产品的时候嫌麻烦，想一张保单覆盖重疾、医疗、意外、寿险所有保障，甚至还想一张保单保全家。
这一种保单被称为「捆绑销售」的保险，是保险公司已经设置好的保险组合计划，表面上保障得很全面，但往往会在保障责任和费率价格上有缺陷。
捆绑销售的产品极易“混淆价格”，让你无法与其他产品对比价格；
对于价格敏感的客户，捆绑的保单就会在保障责任上偷工减料，例如保额调低，或者医疗险不覆盖进口药等。
不建议大家购买捆绑销售的保险产品，每个险种单项购买，都买最好最适合自己的。
有些人很看重保险的服务品质，认为线上保险看不到真人，一是不安全、二是觉得理赔不方便。
但实际却恰恰相反，线上的服务水平比门店更优：
从专业水平上看：线下代理人的水平参差不齐，而且为了利益可能会推荐捆绑的保险，保费增加；线上一般是规划师或专家在为消费者规划，配置优质产品方案。
从出险速度来看：线上理赔一般是在网上进行理赔流程，将理赔资料上传或邮寄给保险公司，审核通过后直接将理赔款转转到客户的个人账户上；线下理赔还需要联系你的保险代理人，到网点提交资料，分公司统一汇总好不同投保人材料，集中邮寄给总公司。
线下的步骤环节一多，就容易出问题，例如代理人因为离职原因，导致客户理赔资料的丢失。
保险公司核保，指的是在投保前需要诚实告知身体的健康状况，设置了一道门槛，防范带病投保。
各家保险公司的核保规则，往往不是一成不变的。
保监会规定保险公司销售重疾险等长险保单时，不得涨价或打折，但是对核保规则变动，却没有硬性规定，完全是保险公司自主决定。
通常在开门红期间或者新品发布时为了冲业绩，保险公司会放宽核保规则。但放宽核保意味着出险更多、赔付更多，一段时间过后保险公司就会收紧规则。
看看最近健告变严的产品：
又有狗子变心了！就连向来投保宽松的海保·超级芯爱，都健告变严
那些还在观望的朋友们一定要抓住这次机会。
一般来说，我们只要通过了健康告知就能够投保，保险公司不会在投保时进行核查，但一旦出险理赔时，就开始仔细调查了。
理赔师不光调出已有的病史记录，甚至会调取被保险人附近医院诊所的医疗记录，严加彻查隐瞒病史的情况。
这一“宽进严出”方式，让众多投保人心慌，以为这是保险公司想刻意不赔。
实际上，保险公司并不是故意为难投保人。
如果保险公司一开始已经调查过客户，并且没发现异常，进行承保，到理赔时即使查出有问题，也不可以翻脸，要照赔。
其次是，每天投保的人那么多，保险公司一个个去查的话，花费的成本也太大了。
所以最高效的办法，也确实是事前进行健康告知询问，事后进行理赔详细核查。
保险公司仿佛永远都在招人，从来没有停止过，他们就这么缺人手吗？
其实保险公司并不缺人，他们缺的是客户。与其说保险公司招聘的是员工，不如说招聘的是客户。
为什么这么说呢？
“新人”一去到保险公司，前面几个月都是培训，学习保险知识，让保险观念深入人心。
保险公司并不担心新人能不能出业务，他们更看重新人和新人背后的亲戚朋友。
在培训中新人极容易产生认同感，首先就会为自己买保险。
自己买了家人还要买，在任何行业都有“杀熟”，很多代理人业务能力有限，推销产品一般都从身边的亲戚朋友下手，希望通过关系达成销售。
保险公司很清楚许多代理人都没办法真正开发陌生客户，让他们自己以及亲戚朋友购买，保险公司的目的也就达到了，他们的去留也无所谓了。
所以保险公司的流动性非常大，不停地招人能带来不停的新客户。
在国内，人们对保险的认知才刚刚开始，在投保过程中或多或少都会产生疑惑，觉得某些规定或做法很“奇怪”。
但是相信，随着互联网对保险知识的传播，信息一定越来越透明对称，人们将逐渐打破对线上投保的疑虑。
到时候这些事也就见怪不怪了。
