保费由哪几部分组成？
保费=纯保费+附加保费+产品利润。
纯保费包含风险保费和时间价值。
1、纯保费
纯保费：是保险公司根据被保险人的风险特征和公司的投资能力计算风险的价格，由风险保费和时间价值组成。
风险保费
是为了补偿事故的损失。等于赔偿金额*事故率，即被保险人的预期支出。
支付事故的费用与预期的事故发生率密切相关。预定发生率只是预定事故发生的概率，预定发生率越高，价格越贵。例如，小张购买了一种保险产品。如果小张在第10年仍然存活，保险公司将向小张支付1万元。如果保险公司评估小张在第10年存活的概率为0.9，风险溢价为10万*0.9=9000元。
时间价值
由于通货膨胀，保险产品根据风险溢价进行折现，时间价值由投资产生收益。
附加保费是保险公司的经营成本，包括人员成本、销售佣金、运营成本等。
产品利率就是指保险公司在定价的时候算好的预期利润。
影响保费的因素有哪些？
目前，中国有近200家保险公司，每个保险公司的成立时间、人员结构和营销策略都有很大的不同。正是由于不同保险公司的不同策略，才产生了巨大的差异。那么哪些因素会影响到产品的价格呢？
1、预定利率不同
预定利率：一般来说，是保险公司向被保险人提供的回报率。
预定利率与保险产品的价格直接相关。在其他假设保持不变的前提下，如果产品的预定利率越高，消费者为产品投保时支付的保费越低，保险产品的竞争力就越强。相反，预定利率越低，保险公司的投资风险越低，但被保险人将不得不支付更高的费用，即保险费将相应增加。虽然市场上的重税保险预设利率主要在3.5%左右，对保费影响不大，但在许多分红型的理财保险中，预设利率发挥着重要作用。
2、预留利润不同
产品利润是保险公司在为产品定价时保留的投资收益。有的公司希望股东的回报率高，因此，他们的产品利润高，价格高。
我们知道不同的公司在销售时有不同的策略。一些人喜欢持有高股份，而另一些人喜欢薄利多销。这也反映了不同保险公司的竞争战略。
然而，一些新成立的保险公司并不担心债务。为了提高竞争力和扩大市场，他们往往愿意放弃一些投资回报率，让利于消费者，那么它的产品价格就便宜。
推荐阅读：忘交保费出险后保险公司会赔吗？如何避免忘记缴费？
3、运营成本不同
运营成本是保险公司的运营成本，通常包括公司的所有正常运营费用，如员工工资、公司办公费用、广告费用等。保险公司的分支机构越多，成本就越高。
目前，许多网络保险公司不需要设立分支机构，因此运营成本相对较小。
一些公司会投入大量的广告费用来提高品牌知名度和赢得顾客的信任。当然，这些费用也会影响其产品的定价。
写在最后
希望今天小编分享的内容对你有帮助。
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?这两天有朋友在后台问小编：为什么相似的保险产品保费差距很大？保费由哪几部分组成？影响保费的因素有哪些？接下来小编就和大家聊聊这个话题。
保费由哪几部分组成？
保费=纯保费+附加保费+产品利润。
纯保费包含风险保费和时间价值。
1、纯保费
纯保费：是保险公司根据被保险人的风险特征和公司的投资能力计算风险的价格，由风险保费和时间价值组成。
风险保费
是为了补偿事故的损失。等于赔偿金额*事故率，即被保险人的预期支出。
支付事故的费用与预期的事故发生率密切相关。预定发生率只是预定事故发生的概率，预定发生率越高，价格越贵。例如，小张购买了一种保险产品。如果小张在第10年仍然存活，保险公司将向小张支付1万元。如果保险公司评估小张在第10年存活的概率为0.9，风险溢价为10万*0.9=9000元。
时间价值
由于通货膨胀，保险产品根据风险溢价进行折现，时间价值由投资产生收益。
附加保费是保险公司的经营成本，包括人员成本、销售佣金、运营成本等。
产品利率就是指保险公司在定价的时候算好的预期利润。
影响保费的因素有哪些？
目前，中国有近200家保险公司，每个保险公司的成立时间、人员结构和营销策略都有很大的不同。正是由于不同保险公司的不同策略，才产生了巨大的差异。那么哪些因素会影响到产品的价格呢？
1、预定利率不同
预定利率：一般来说，是保险公司向被保险人提供的回报率。
预定利率与保险产品的价格直接相关。在其他假设保持不变的前提下，如果产品的预定利率越高，消费者为产品投保时支付的保费越低，保险产品的竞争力就越强。相反，预定利率越低，保险公司的投资风险越低，但被保险人将不得不支付更高的费用，即保险费将相应增加。虽然市场上的重税保险预设利率主要在3.5%左右，对保费影响不大，但在许多分红型的理财保险中，预设利率发挥着重要作用。
2、预留利润不同
产品利润是保险公司在为产品定价时保留的投资收益。有的公司希望股东的回报率高，因此，他们的产品利润高，价格高。
我们知道不同的公司在销售时有不同的策略。一些人喜欢持有高股份，而另一些人喜欢薄利多销。这也反映了不同保险公司的竞争战略。
然而，一些新成立的保险公司并不担心债务。为了提高竞争力和扩大市场，他们往往愿意放弃一些投资回报率，让利于消费者，那么它的产品价格就便宜。
推荐阅读：忘交保费出险后保险公司会赔吗？如何避免忘记缴费？
3、运营成本不同
运营成本是保险公司的运营成本，通常包括公司的所有正常运营费用，如员工工资、公司办公费用、广告费用等。保险公司的分支机构越多，成本就越高。
目前，许多网络保险公司不需要设立分支机构，因此运营成本相对较小。
一些公司会投入大量的广告费用来提高品牌知名度和赢得顾客的信任。当然，这些费用也会影响其产品的定价。
写在最后
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很多人购买保险都会有这样一个疑惑，明明保险产品内容都差不多，但保险产品的价格区别为什么会有这么大！影响保费的因素哪些？下面就让多保鱼小编来告诉你！
现如今的中国有近200家保险公司，但每家公司的成立时间为、员工结构、营销策略有很大差异，因此导致价格差异。我们每年支付的保费主要由以下因素组成：
我们交给保险公司的保费，主要可以分为两部分：
1、纯保费
这部分由保险公司用于理赔和投资使用的，主要包括风险保费和储蓄保费两个部分。
风险保费：专用于赔付承保期间产生的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但可以大致估算。
例如，一个人在未来发生事故的概率，但1000万人一年内的事故数量相对是一个固定值。
储蓄保费：此部分保留给保险公司留出来，以赚取投资收入。
由于投资方式不同，不同公司的投资收益也会不同。
2、附加保费
附加保费主要是保险公司运营其他方面的成本。这就像开超市，取消基本购买成本，还有许多其他费用需要考虑。对于保险公司来说，有必要考虑场地租金、员工工资、电脑IT设备、巨额广告投入、销售佣金等。
此外，保险公司必须预留一部分利润，具体留多少，以及保险公司的经营策略有关，有些人喜欢高举高打，有些人喜欢薄利多销。这两种策略之间没有绝对的对与错。这只是不同公司之间竞争的差异。就像几年前小米手机一样，具有成本效益的优势，现在也获得了很大的市场份额。
？
3、小编总结
因此，不同公司的产品价格差异由各种因素决定，如运营成本、销售策略、历史背景等因素决定给，并且通过复杂计算得到的结果不能一概而论。所以大家就知道为什么不同的保险公司的类似的保险产品价格差距这么大。
最近有读者朋友私信小编来寻求帮助，说自己因为这个疫情，不仅失业没有收入来源并且由于家里刚装修，现在家里经济危机，没有空余的钱了，所以导致无法交上保险的费用，想问一下应该怎么办？其实关于这个疫情，想必大家应该都时不愿意看到，那么至于没钱缴清保险产品的保费该怎么办呢？下面一起跟多保鱼小编来了解一下。
至于保单断交该怎么办呢？这个还需要根据消费者购买的保险种类来分析。
一、长期保单
如果消费者购买的保障长期的保险产品，例如重疾险、寿险等产品，那么在断交后，是有60天的宽限期，只要消费者在60天内交清保费不会影响保障权益，且在宽限期内发生保险事故保险公司也是会承担保险责任的，只需补缴欠缴的保费。
但是如果超过60天还未交清保费，那么保险合同就会中止进入复效期，只有消费者在2年内找保险公司申请复效，那么才能重新获得保险保障，但需要注意的时，在进行保单复效的时候，保险公司不仅会要求消费者缴纳滞纳金，还会要求重新进行健康告知，并且有等待期，所有大家最好在断交后的两个月内去补交保费，否则会有很严重的后果。
二、短期保单
短期保单其实在小编看来断交其实没什么太大的影响，本来就只有一年的保险期，断交后只要与保险公司联系或者联系自己的保险代理人，表示自己需要续保，到时候工作人员会及时帮你解决，如果是在互联网保险平台投保的产品，可直接去相应平台续保即可，非常简单。
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最近有读者朋友私信小编，说自己在购买寿险产品的时候，遇到一个专业名词不懂，想问一下，寿险产品中的现金价值是什么意思，在整个保单中到底有哪些用处？今天多保鱼小编就跟大家来谈谈这个问题，感兴趣的朋友可以跟小编一起来了解一下。
一、寿险产品中的现金价值是什么意思
现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额，其实简单的说就是退保时拿回来的钱。有的人就问了为什么退保拿的是现金价值而不是保费呢？其实这个就跟保险的犹豫期有关，大家在购买保险产品的时候都会看到产品犹豫期这个条款，如果你在犹豫期内退保，那么退回是保险费用，但如果是超过犹豫期后退保，那么只能退还现金价值。
需要注意的是现金价值是保险公司按照规定从保费中扣除一定的退保/解约手续费后剩下的余额，所以实际能获得的是会比开始购买时要少很多。
二、现金价值有什么用
1.退保
现金价值的第一个用处就是获得退保金。在被保人接触合同后，可以获得现金价值。
2.保单贷款
一般寿险的现金价值时可以用在保单贷款上的，只要你急需用钱，那么就可以向保险公司申请贷款，一般来说最高借款额度不超过本合同当时的现金价值的80%。
3.分红
有的寿险产品是有分红的，但是并不是直接给钱而是增加现金价值，所以在购买是一定注意。
最近有一个朋友私下问小编，自己买了一份长期的保险，可是忙的忘记交保费了？请问对我的保险有影响吗？如果在这个期间我出险了，保险公司还会赔偿吗？……相信这些问题也是很普遍存在的问题，针对这2个问题，小编接下来和大家好好说一说。
对于长期缴费的保险来说，会有一个宽限期，那这个宽限期是什么意思呢？
如果到了保险需要缴费的时间，投保人没有按时缴费的话，会有一段时间的宽限期，可能是30天也可能是60天，在这个规定的时间内把保费补齐了就好了，不影响后续的理赔，如果是在这个时间内出险的话，保障也是有效的，保险公司需要承担并支付保险金。同时，保险金需要扣除应交的当期保费。所以大家不用太担心，宽限期出险后也是可以理赔的。
推荐阅读：保险产品的额宽限期有什么用？
那可能会有人想要问，如果宽限期过了出险后还可以得到理赔吗？
如果遇到这种情况下，保单就会进入中止期。这个期限一般为2年，2年内出险的话保险公司不承担任何责任，被保险人不会得到任何赔偿。别担心，这里说的是“中止”而不是“终止”，还是有机会恢复法律效力的。
如果是在中止期的话，补交了保费然后向保险公司申请复效，如果你的健康告知没有什么问题的话，一般都会通过，保障依旧存在。如果两年过去了，保单一直没有申请复效的话，那么合同就会终止，有可能不会退还保费。
写在最后：
如果忘记交保费在宽限期内一定要尽快补上，这样可以避免导致合同失效得不到自己应有的保障。如果保险处在中止期的话，补交了保费之后一定要尽快联系保险公司申请保单复效。还要最重要的一点就是，平时大家一定要多留意一下保险方面的相关知识，买保险的时候注意查看条款，买了保险之后可以选择绑定一张银行卡，平时卡里存点钱，这样就不用担心因为工作忙或其它原因而导致保单失效了。
康运一生是国华人寿的开门红产品，也是2017年主推的重疾产品，作为畅销的险种，它受到了广大消费者以及同行的关注，不仅可以保重疾和轻症，且在轻症上可高达3次的赔付，且该重疾保险还提供了住院医疗保险金+住院前后门急诊+特定门诊医疗+责任延续等等保障责任，那么，除了以上广泛的保险责任之外，国华康运一生卖点还有哪些，小编收集了一些资料，以供大家介绍。
国华康运一生卖点介绍
国华康运一生也称之为国华康运一生A款，它是由主保险《国华康运一生重大疾病保险》和附加险两部分，它适合28天至60周岁的人群投保，可以保障终身，覆盖了身故保险金、重疾保险金、轻症保险金、轻症豁免保费以及百万医疗金等保障，详见《国华康运一生a产品介绍》了解更多。当然，这款重疾险保费并不便宜，以30周岁的男性投保为例，每年需要交费18161元，在10天犹豫期内退保是不产生任何任何费用的，但是如若消费者中途退保的话，损失是比较大的，可猛戳《国华康运一生现金价值是多少退保金额以签订合同为准》此文进行详细查看。
言归正转，我们来看下国华康运一生卖点有哪些，该款重疾险如此畅销的诀窍在哪里？据小编收集资料显示，首先，此款保险产品的卖点在于保障全面，从保险责任来看，如重大疾病+轻症+住院费用+床位费+门诊急诊+身故+膳食费统统都可以赔偿，而且需要注意的是，不在医保范围内也能照样赔偿。
其次，它的赔付次数多，依照轻症的赔偿而言，终身可以赔付三次，另外倘若被投保人患上了重疾后，获取了理赔赔偿金外，住院的费用还可报销，且保费轻症后期豁免。
最后，国华康运一生卖点除了以上的两点之外，还能在66周岁时超额返还保费，同时保险责任不变，让用户可以在有生之年领取国华人寿保险公司给付生存保险金。
编后语：与其问国华康运一生卖点有哪些，不如说其上述所说的诠释该款重疾保险产品的优势。同时，每款产品都有它的优势和劣势，消费者在选择保险产品时，理应认真查看好合同条款，毕竟适合自身的保险才能算的上是好险种。
今天小编给大家分享一个拒赔的案例，由于投保人未及时续交保费，导致保险公司拒赔的例子，大致情况是这样的：
赵某去年给自己投保了一份百万医疗险，今年查出得了甲状腺癌，当他向保险公司申请赔偿时，遭到拒绝。赵某买的这份医疗险本身续保条件比较优秀，没有等待期不说，也不会因为被保险人的健康情况发生了变化而拒绝续保和理赔。可问题就出在，赵某忘了续交保费并且已经过了这份保单的宽限期。于是他赶紧向保险公司说明了自己的情况，经过双方多次协商，保险公司最终答应仍然可以免等待期续保这份保单。
这个事情没过多久，赵某就查出自己得了甲状腺癌，于是向保险公司提出理赔申请，保险公司在理赔调查时，发现赵某在上个年度保险期间内已经查出患有甲状腺结节，于是保险公司做出了拒赔的决定，理由是：续保时过了宽限期，赵某在投保前已患甲状腺结节，不符合参保条件，需重新健康告知。
推荐阅读：重疾险理赔案例:一男孩得手足口并发脑炎，保险理赔了50万！
虽然这份医疗险承诺不会因为被保人健康情况变化而拒绝续保和影响理赔，但前提是在规定时间内缴纳保费。赵某在宽限期外免等待期续保已经是特殊处理，所以这次的拒赔自然是合理的。
长期保险缴费的期限非常长，一交就是几十年，在日常生活中，忘记续保和缴费的情况非常常见。忘记缴费会带来什么样的后果，很多朋友可能并不清楚，但通过上面的案例，我们多多少少知道了一些，接下来小编就借着这个例子和大家说一说忘交保费补交保费之后保险能赔吗？
一、哪些情况下会导致忘记交保费？
1、一年期产品（意外险、医疗险）到期了，忘记续保。赵某的情况就是最典型的案例，只延后了两三天，结果确发生了很大的变化。
2、手机号码和邮箱号码已更改。对于长期险，一般在续保前一个月，保险公司会开始提醒您续保；对于短期险，保险公司也会在第二年续保前给您发送续保链接。如果手机号换了，保险公司自然无法与您联系。
3、银行卡余额不足。长期保险通常直接绑定一张银行，如果银行卡余额不足，扣款就会失败。
4、拖延症犯的错，明明知道快到续费的节点了，但能拖就拖，钱捂在口袋里能捂一会是一会，结果一不留神就过了正常的缴费时间，就像信用卡还款，明明知道早晚要还，可就想拖一会，结果一不小心过了还款日，不但影响征信，还需要交额外的利息。
当然，除了上述四种情况外，还有多种情况可能导致未按时缴费，最终的结果将指向两种类型：赔或者不赔。
下面我们重点来分析忘记续费的前提下，哪些情况仍旧可以理赔？哪些情况受到的影响比较大？
这里需要涉及几个主要的时间节点。
1、保单宽限期
对于宽限期，小编之前也提到过，它主要指的是，如果没有准时交纳保费，可以补交保费的期限。长期保险有一个宽限期，如长期重大疾病保险和人寿保险。宽限期一般为60天。只要保险费在宽限期后60天内缴费，在这一期间内，合同仍然有效，就算你在宽限期内出险了，也不用担心，保险照样会理赔。
保险的宽限期只适用于长期的保险，短期的保险是没有的，保险到期之后保障自然就终止了。假如说过了宽限期还没有交保费的话，保单可能会失效，此时出险了，保险公司肯定会拒赔，但并不代表这份保单不能再使用了，保单还有一个复效期，时间是停止缴费的60天到2年，在这个时间内，保单的效力会终止，如果在此期间出险，保险公司自然不会给予理赔，但你可以随时向保险公司申请补缴保费和利息，保险合同便可恢复效力。
注意：复效期不同于宽限期，宽限期内只要把保费补上就没事了，但是复效期就会麻烦一些，需要重新健康告知，等待期也要重新开始计算。
忘记交保费除了可以利用宽限期来补救以外，还可以利用保费自动垫交功能来弥补未按时续保可能带来的损失。保费自动垫交功能，也就是说当投保人未按时续保，且保单当时已具有足够的现金价值时，保险公司可自动从保单现金价值中预支保费，使保单继续有效。简单地理解为，目前没钱，可以先让保险公司帮忙交一下，等后期手头有钱了再把这笔钱给补上。
再举一个简单的例子，假设老王得了重大疾病，交了30年的保费，年保费6000元。在第10年续保的时候老王忘记了缴费，由于投保时勾选了保费自动垫付，保险公司将直接从第九年保单现金价值中扣除这部分保费，保单继续有效。
保费垫付后，一般会有两种情况：
1、虽然保费已经垫交了，但是老王疾病还是很严重，没有脱离生命危险，如果是在宽限期内补交了保费，合同依旧有效；
2、假如说垫付了保费没过多久，就罹患了重病，保险公司当然要根据合同规定的金额来进行赔付，赔付的金额要先扣除垫付的保费和利息。
注意：这2种情况必须建立在保单的现金价值够用的情况下才可以，不然的话，保险合同就会失效。建议如果家庭保单比较多的朋友，一定要做好整理工作，因为时间一长，真的很有可能忘记自己都投保了哪些保单，毕竟记忆力是随着年龄的增长在衰退的，这是自然的规律，所以保单管理的重要性就不言而喻了。
写在最后
现代人生活压力大，每天要处理的事情太多，忘记交费是可以理解的。这个时候合理利用一些小技巧，可以巧妙弥补可能带来的损失。但话说回来，如果你能按时续保，就要尽快续保。一旦延期，多多少少都会有些麻烦。现在保险公司都比较人性化，在临近续保的时候，都会提前通知，记得定期留意手机和邮箱。以上就是今天的全部内容了，如果觉得有用，别忘了转发给身边的亲朋好友哟！
?说到保险，大家脱口而出的可能就是重疾险、意外险、医疗险、寿险、车险、教育险，在这些险种中，重疾险算是一个比较复杂的险种，虽然小编之前也科普过不少关于重疾险方面的知识，但还是有不少朋友来问小编，重疾险有哪些误区，投保的时候要注意什么，关于这2个问题，小编今天就为大家解答一下。
一、重疾险的误区
1、保额越高越好
很多朋友认为得一场大病，很花钱，家庭经济有可能一夜回到***，因此在配置保险的时候就想着保额越高越好，虽然高保额的重疾产品能够给家庭带来经济方面的慰藉，但是每年缴纳的保费对于家庭来说，也是一笔很大的经济负担。所以，消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。
对于年收入在12万元以下的人，建议大病保险的范围为10万元至20万元。对于年收入在12万元到30万元之间的人群，建议大病保险的覆盖面至少要达到30万元。年收入超过30万元的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议投保金额为50万元，以保证家庭生活质量不会因疾病而严重下降。
推荐阅读：重疾险等待期有什么意义？重疾险是否需要附加轻症和保费豁免？
2、保障疾病种类越多越好
很多朋友都知道，重疾险是保障重大疾病的，比如说恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等疾病都能给予补偿，不少朋友就想着既然保障重大疾病，首选保障疾病种类多的产品，因为保单上列出来的疾病种类越多，保险的保障范围越全面，出险之后拿到理赔款的概率就越大。
其实这个想法是错误的，保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的。根据监管要求这6种保障：癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病，这6种疾病属于核心重疾。
除了这6种核心重疾以外，银保监安还提供了另外19种较为常见的严重疾病的定义，加起来一共25种，这25种疾病覆盖了市面上的大多数重疾保障，现在一起看看是哪25种：
银保监会规定的额25种重大疾病1、恶性肿瘤2、急性心肌梗塞3、脑中风后遗症4、重大器官移植术或造血干细胞移植术5、冠状动脉搭桥术6、终末期肾病7、多个肢体缺失8、急性或亚急性重症肝炎9、良性脑肿瘤10、慢性肝功能衰竭失代偿期11、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症12、深度昏迷13、双耳失聪14、双目失明15、瘫痪16、心脏瓣膜手术17、严重阿尔茨海默病18、严重脑损伤19、严重帕金森病20、严重Ⅲ度烧伤21、严重原发性肺动脉高压22、严重运动神经元病23、语言能力丧失24、重型再生障碍性贫血25、主动脉手术
众所周知，保障种类越多，保费也就越高，消费者在购买重疾险的时候，不要为了保障种类，而忽视了保障内容。
3、保费一次**完
买过保险的朋友应该知道，保费有2种缴费方式，一种是期缴，也就是到期交费，一种是趸交，这种是一次**完的。有些人就想着现在手里刚好有点钱，选择趸交更省事。但是从***的角度来看，保费最好是选择期缴比较划算，假如说你和小王购买了同样一款保险，保障时间10年，保额有50万，保障内容一样，保费也一样，你选择趸交，小王选择了期缴，5年过后，小王得了大病，保险公司最后赔了30万，也就是说小王只交了5年的保费，就获得了30万的保障。从这里大家看出来了吗？保费最好不要一次**完，选择期缴比价划算。
4、带分红性质的重疾险更好
重疾险主要分为消费型保险和储蓄型保险，前者到期后不返还保费，后者会有定期分红。有一部分朋友认为分红型的保险比保障型的保险跟好一些，买了分红型的保险，除了能拿到分红以外，生病还有保险的保障，买保险就买分红险。
小编个人认为，买保险主要是为了能有一份保障，千万不要本末倒置了，分红型的虽然有分红，但是保费很高，普通家庭难以承受，消费型的保险虽然到期后不返回保费，但是每年交的保费不高，很多家庭都买的起，花很少的钱就能获得高保额的保障，比起分红型的保险要更实用一些。
看到这里有一些朋友会问小编，市面上的重疾险种类这么多，投保时有什么需要注意的？别急，现在就来告诉大家。
二、投保时需要注意什么？
1、保费
把保费放在第一位其实是想告诉大家，购买保险的时候，一定要根据自己的经济情况来选择合适的保险产品，先看看这个价位的保险产品自己是否可以承受，然后再看保险产品的保障范围，在挑选的时候要多对比几家看看，哪个保障的疾病的多，哪个保费更划算，最终挑选出适合自己的那款产品进行投保。
注意：年龄越小费率越便宜，如果此时手头很紧张，又不想让自己失去了重疾的保障，可以选择一份消费型的保险作为缓冲，等手头宽裕了再购买储蓄型的重疾险。
2、是否保障高发疾病
许多保险公司声称承保100多种疾病，甚至最高承保了168种，这些很多都是噱头。保障的疾病多，不代表高发的疾病都写在里边，消费者在投保之前，要了解一下，银保监会规定的25种高发疾病是否包含在内，这些疾病包含了80%的高发疾病，只要你投保的时候没有欺瞒，如实告知，那么出险后，很大概率都能得到理赔。
3、赔付问题
这一点也是需要大家去关注的，同样一款保险产品，有的公司理赔速度快，有的公司理赔速度慢，作为消费者来说，肯定是希望能找一个理赔快的保险公司承保，除了注意理赔速度以外，还要清楚要准备哪些理赔资料，这些资料搜集难不难等等问题。投保前把这些问题都搞清楚，理赔的时候才能少些纠纷。
4、现金价值
如果是储蓄型的重疾险，保险合同中会附带的有现金价值表，看一下这张表中每年的收益是多少，将来自己想要退保的时候，在哪个时间段退保最划算，了解现金价值表，可以让我们减少损失，能把之前所交的保费赚回来。
写在最后
看完了这篇文章大家是不是对重疾险有了更清晰的了解呢，购买重疾险的时候，一定要基于自己的实际情况出发，不要让保费支出大于实际的经济开销，以免压力过大，导致保障出现中断的情况，最后小编希望大家都能挑选到一份适合自己的重疾险。
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昨天，在网站后台有一位朋友，留言咨询一个问题，这位朋友说他现在在农村，家庭年收入大约10万元左右，最近刚生了个宝宝，很开心，听说很多人都在为孩子买保险，他也想买，但是不知道买哪些保险好，他尤其提到，像他这样收入的家庭，基本上绝大部分收入都只能管开支了，那么这样的家庭，该给孩子买什么样的保险呢？同话财经小编就来和大家介绍一下。
这里，首先我们要明确一点，不管你的收入是高还是低，买保险，为的都是图一份保障，一种心安，其实是为未来降低风险，也有理财和收益的，因此，在买保险的时候，并不是要求保障或者收益，某一个方面，更多的是结合自己家庭或个人的实际情况，去看到底买什么样的保险比较合适。小编一直坚持一个观点，就是保险并没有最好的，只有最适合的。
低收入家庭要不要买保险？怎么给孩子买保险？
那么，想文章开头咨询的那位朋友，应该算比较典型的低收入家庭了，这里还是需要解释一下，低收入家庭虽然有的是按照总收入来衡量的，但是小编认为，只要收入只够花，你就是低收入家庭。那么低收入家庭该给孩子买哪些商业保险？经过分析，低收入家庭可以选择的保险主要有以下几类：
1.一年期少儿意外险
此类保险选择比较多，这就是一种纯粹的保障和意外的，是没有什么收益的，当然了，保费也不高，比较适合于低收入家庭。保障内容包含意外伤残、意外身故、意外医疗、住院津贴等等，即便选择一种保障较为全面、保额较高的产品，保费也不会太贵，普通的类似10万意外身故保险金、1万意外医疗、50元/天意外津贴这样保障内容的产品，一年的保费可能只需要几十元。还有很多百万医疗和重疾险，也就几百块钱一年。
2.一年期少儿医疗保险
少儿医疗保险有普通的，也有高端的，如果是普通的，能报销门诊和住院的医疗费用，一年的保费也不贵，一两百元就能买到不错的产品。这就非常划算了，而且小孩子生病也比较多，基本上没有哪个小孩说一年都不上医院的。
而如果是高端的少儿医疗保险，比如近期比较热门的百万医疗险，能保医疗和恶性肿瘤，保额都在百万以上，这类产品保费比较贵，可能需要数百元甚至上千。如果收入还可以，家庭收入不是那么低的，其实这是一个非常不错的选择，毕竟保障性好！
3.一年期少儿重疾险
少儿重疾不容忽视，因为有些重大疾病在儿童中的发病率比较高，在投保时，少儿重疾险的保额至少要达到30万，而保费一般需要数百元。当然，少儿重疾险有很多，大家选择的时候，还是要根据自己的需要，以及家庭和孩子的特点来购买。
总的来说，对于低收入家庭来说，一年多拿几百或者上千块钱，来为孩子多一份保障，这不仅是对孩子的负责，其实更是对家庭的保障，应该是非常有必要的。
