第一，有必要买商业保险吗？
有必要。说买保险就是买健康，那是扯淡。这种句话其实现在保险公司也不太用了，因为确实low。
其实保险，就是一个保障家庭财产的工具，防止因病返贫，万一真有了大病，不至于卖车卖房，其实没什么不好。这里着重说一下，是医疗险和重疾险。
首先建议大家去百度一下社保的医保，这里就不研究社保了，太复杂。简单说，社保就是国家给百姓的福利，是最基本的保障，一定要拥有社保。
一般保险公司推荐保险的时候，会跟你说社保保而不包，可能跟你说的时候会有渲染成分，不过确是事实。社保根据比例报销，有些报销比例低的药，也有些不在社保范围的药。看过《我不是药神》的大家都有一定有所了解。这里要给我们的国家点赞，自从电影引起热议以来，国家一直致力于降低药品价格，扩大社保报销药品的范围，厉害了我的国。然而社保涵盖的范围和额度仍然是有限的。
言归正传，商业的报销险基本上都是基于社保设计的，都有一个免赔额，大部分百万医疗险免赔额是一万元。基本都设计成社保报销后没有报销的部分，减去免赔额，百分百报销。假设张三生病，总共治疗费用30万，假设社保报销了24万。剩下6万，社保没报销的，自己掏一万，剩下5万给报销了，难道不香吗？有社保但是未经社保报销，一般会按比例报销，具体看条款。没有社保购买医疗险的话，保费会很高。
然后是重疾险，重疾险和医疗险不一样，医疗险是报销，而重疾险是确诊给付。就是医院确诊了，保险公司就打钱，一般理赔需要医院的病理报告。那么重疾险有什么用呢？报销险不是都报销了吗？除了用作医药费，当然可以用来缓解家庭经济压力啊，难道不要恰饭吗？房贷不用还的吗？
另外，意外险也应该买，一般意外险都不会太贵。
其他的寿险啊，理财险啊。这里就不说了。
肯定有很多人觉得保险没用，的确有很多人可能一辈子用不上保险。但是，对于需要钱治病的人，我没法对他说保险没用。
这次疫情之下炸出了不少隐形穷人，有一个男人的孩子得了白血病，能治好，但需要长时间治疗和大量费用，男人听罢删了手机上所有的游戏，当然主题说的是不能安于现状，需要努力拼搏不能耽于玩乐。同时我也想到了，如果有保险，就能为这个家庭减少一些负担，为孩子提供希望。
第二，买了保险会不会不赔？
会，但是几率很低。保险公司的理赔率大多上都在97%以上。不赔付的情况有，有一部分是隐瞒了或者忘记了病史，结果被保险公司查到的。还有一些不排除一些不负责任的代理人，明知客户不符合投保规则，为了赚钱忽悠客户投的。总之就是没有合规。
还有一些负面新闻或者传闻是这样来的，就是代理忽悠客户买了个保险，然后客户根本不知道自己买的是啥，很有可能买了个寿险，但是客户误以为自己买的是重疾险。也有的是买了防癌险，误以为自己买了重疾险，保障内容都不一样当然不给赔啊，于是就有了不好的体验。我的朋友的妈妈就发生了这种情况，本以为买的是理财险，想去取钱，结果发现买了个人寿险。我猜测着大概是代理人推荐保险时，没能清楚的描述保险的功能，并且为了好卖，而且着重强调了保单分红，让本来就稀里糊涂的阿姨误认为这是个理财险。
第三，如果买保险，是不是越大的保险公司就越好？
不是。大的保险公司，品牌大，养的人多，发的工资就多，广告多，广告费就花的多，机构多，房租也就多，那么钱从哪来呢，羊毛出在羊身上，这就是所谓的品牌溢价，最终会体现在保单的费率上，也就是保费会高。要说优势，就是各地机构多，到柜面办业务会方便一些吧。
浪浪也在视频里说过，保险公司在服务方面主要体现就是理赔。上面的图，我们看到，大小公司的获赔率都差不多。那么理赔速度方面，是不是越大的公司，理就越快呢？下面再上一张图。
可以看出的是公司大小和理赔速度没有绝对的关系。
作为保单持有人，我们关注保险公司的大小，无非担心的就是能不能理赔。那么有以下几点值得思考。
1.网上有一种说法是保险公司没有小公司，凡是能注册保险公司的资本，都是十分雄厚的，而且要通过银保监会的严格审核，必非等闲之辈。
2.合抱之木，生于毫末。九层之台，始于垒土。所谓的大公司哪一家不是由小到大的？理赔能否兑现是跟公司大小没有关系，主要是法律和签订保险合同内容。再就是上面提到的合规问题。
3.如果市场真的被大公司垄断，真的对消费者是有利的吗？
