说到保险理赔，你会想到什么“这不陪，那不赔”。
这句话有所不妥，但真实的保险理赔如何呢？
纵观保险公司的理赔率97%以上，理赔率相当的高，那今天就给大家举一个例子，来看看这个理赔率怎么来的。
举个例子:A保险公司月理赔件数为10000件，其中包含5个重疾，3个身故，2个残疾，9995个医疗。（具体的数额每个公司有较大的差异，仅仅举例，勿较真)。如果我们按97%的理赔率，10000件理赔案有30件拒赔，那30件拒赔如果其中包含身故及重疾的被保人，从保险公司的赔付率上看，将会低于97%。
对于重疾和身故的理赔率为何低，我总结了以下几点，供参考
1.如实告知问题：
常见的问题如下，投保前有疾病，意外事故，医保卡外借，病例错写，口述身体状况，
2.条款不达标：
比较多家保险的条款，除了相同的25种重疾的条款大致一样，其他条款有不同的理赔条件，例如约定手术方式，限定疾病所导致的症状，限定疾病等。条款不达标一方面是条款的问题，理赔时在A公司不达标，可能在B公司就达标了。另一方面是病例问题，理赔时牵扯到活检结果，CT,核磁共振等病理报告，以及病历上所书写的内容。最后加一个长期处理理赔纠纷存在的一个问题，消费者购买重大疾病，很多保险公司业务员承诺，同时公司宣传得了重大疾病就能赔，但是当消费者得了重疾（医学角度，病人所承受的疾病痛苦及生活影响），不在保单的重疾范围内是否能理赔，从保险公司角度，作为商业公司，根据条款肯定拒赔，但是从重疾角度及消费者角度，消费者买保险是为了生病时有个保障，有个弥补，现在出险了，保险没有起到作用，违背了保险的初衷。
3.理赔拖延超期30天：
这种情况也很常见，保险公司理赔也走流程，对一些病例资料不齐全，保险公司对病例有疑问，存在告知问题等。
对于身故的拖延超期原因有，怀疑喝酒，怀疑自杀，无相应证件等
4.职业不符:
对于职业不符一般存在于意外事故，发生意外时所对应的职业不是投保时所勾选职业，理赔申请可能是意外医疗，残疾，身故。也可能是意外导致的重疾。
5.保险责任免除：
常见到的免责：酒驾，无证驾驶，先天性疾病，两年内死亡(怀疑自杀),猝死（保险公司不认为是意外）等。
责任免除真的就不能理赔吗，答案是否。很多免责是可以索赔的，具体细节不做详述。
