现在各大保险公司都在推高额或高端的医疗保险，百万医疗、千万医疗，突破社保限制，自费药、进口、特效药、门诊、住院费用等均可报销。不少人反映：既然这种医疗险都保了，那就不用买重疾险了吧？
重疾险VS高端（额）医疗险
1、赔付方式不同
重疾险是提前给付型的保险，百万医疗是事后报销型的保险。
比如，老张得了胃癌，他购买了重疾险保额50万，那么他通过重疾险，凭借保险合同范围内规定的医院的专科医生开具的诊断证明等资料，在治疗期间就能够申请理赔到一笔50万的赔偿金，老张可以用这笔钱直接看病，不用花自己的积蓄或挪用孩子的教育储备。
并且，老张领回去的这50万，无论他是继续治疗，用进口药、住高端病房还是放弃治疗拿着钱出去环游世界，都是他自己说了算，保险公司不会有任何干涉。因为钱已经赔给他了，就与保险公司没有任何关系了，哪怕老张只花了40万治愈了胃癌，多出10万，也不用还回保险公司，可以作为自己治疗期间的误工费或治疗后的疗养费、营养费等等，他自由支配。
而且重疾赔付的50万与社保不冲突，如果他有社保更好，假设40万的治疗费，社保可以报销10万，那么实际他重疾赔的50万只用了30万，还余下20万。
而同样也得了胃癌的老刘，他没有为自己买重疾险，只买了一百万的医疗险，那么，老刘必须先要自己垫付医药费，等到治好出院后，凭借出院小结、住院发票、用药清单等资料向保险公司申请理赔。
并且，医疗险的报销是实报实销，也就是说如果老刘也是同样花费了40万，如果没有社保，他的一百万医疗也是按40万的额度结合没有社保的报销比例来报销；如果他有用社保，假设社保也是报销了10万，那么总费用40万减去社保报销的10万后，再按照合同约定的有社保的报销比例进行报销。
假设他买的一百万险，没有社保的报销比例是70%，有社保的报销比例是100%，那么，可以算出上面举例的具体报销金额。没有社保，40万X70%=28万，即没有社保话，保险公司将赔付老刘28万；有社保，（40万-10万）X100%=30万，即社保报了10万，保险公司可赔付30万。
2、保障范围不同
重疾险保障的疾病范围是合同上所规定的那些疾病种类，必须发生合同约定的重疾，才会赔付保额，
重疾险针对的则是“重大疾病”，如果被保险人被专科医院确诊为保险合同中约定的重大疾病，保险公司就会直接按条款进行赔付，赔付金额即所购买时合同约定的保额。
百万医疗保障的疾病范围不受限制，只要购买的医疗险过了等待期就能享受保险报销了（针对0免赔额），平时头疼脑热、发烧胃炎以及重大的疾病都能看，看完凭借相关理赔资料申请报销。
总结：百万医疗险本质上仍然是医疗险，只是整体都比较高端，比如：
1、保额比较高，最高能达到几百万甚至几千万；
2、就医限制少，有些保险公司对医院的要求较宽泛，私人医院、外资医院甚至海外医疗机构看病都能赔，普通门急诊、中医、针灸、疫苗接种等项目都可以报销；
3、不受社保束缚，非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等都能报销，针灸、推拿、疫苗接种、精神疾病治疗、物理康复治疗等费用都能报销。
误区：只用单纯的买百万医疗不用买重疾险。
并不一定，具体要视家庭经济情况而定。
原则上，购买百万医疗前必须先买一份重疾险，因为重疾险是一个给付型的产品，尤其是在经济条件状况不好的时候，重疾险犹如一个家庭的及时雨和救命草，可以起到雪中送炭的作用。
百万医疗险，是小病医疗险的升级版，虽然可以包含平常的小疾病、小意外导致的医疗费用，但百万医疗产品设计实际针对的偏中高端用户群体，客户群体本身就不缺钱，所以在发生重疾的时候，他们有那能力去垫付一定的甚至所有的医疗费用，百万医疗就是对他们看病花费的补充报销。
