首先，先了解一下买保险的目的：不是赚钱，而且转移风险。避免因意外疾病年老而贫穷。保险不是用来改变生活，而是防止生活被改变。
但是现在很多人买保险都本末倒置，为了保险公司吹嘘的利率，为了公司诱导的返本，而忽略了保险最该有的功能，花更多的冤枉钱，去追求返本，不可能达到的利率而且忽略了保险的保障功能。
出险了才知道，原来自己一直花的很多都是冤枉钱。又来说保险是骗人的，只能说贪婪使人失去理智。天下没有免费的午餐。
保险误区1——带病投保，不如实告知
两年不可抗辩条款，是指保险合同生效满两年后，保险人保险公司不得解除合同。
这点作为了保险业务员销售的手段，为了推销产品，刻意规避如实告知的情况，告诉客户，只要保险合同满两年，保险公司就没权限解除合同，一定会赔的，有病也不需要告知。
真的是刷新了我的三观，先说两年内出险，投保人故意不履行如实不告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。就算真的是撑到两年后才出险，保险公司也可以以此为由不理赔，因为保险本来就是一个君子合约。你的医院住院看病记录，保险公司都可以调的到，如果不想发生理赔纠纷，请做好如实告知，为自己的权益负责，而不是听信不负责任的业务员忽悠，导致自己利益受损。
保险误区2——返还本金
很多人喜欢返还型的保险是有原因的。“有病治病，没病返本”听着是不是可划算。真的是很傻很天真！
返还型保险：一般是以两全险、万能险主险，以健康险种作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。
本质：我们多交了比正常保障产品多的保费，保险公司拿到我们多交的保费去理财，之后再几十年后进行保费返还。
举个例子：男，30岁，30万保额，20年缴。工银安盛御享人生保费6900。而50万保额20年缴才11650.
男，30岁，30万保额，20年缴。太平洋金佑人生2017保费11430。
同样的保费，金佑人生只能保30万，而御享人生可以保50万。而且御享人生附加寿险责任，保障终身，就算你一生无病，什么时候死，什么时候赔保额。而且附带绿通服务，不懂绿通的可以咨询我。
舍本逐末去看中返本，使得自己在预算之内的保额大大降低，降低了保险的转移风险的能力，更不用说通货膨胀，货币贬值了。
保险误区3——保险买了，是病都赔
很多人根本就不知道你买的保险，里面包含哪些责任，业务员也是告诉你，我们的产品最好，包含一百多种疾病，涵盖全面，是病就赔。事实呢，看条款，条款里面写的是什么，就赔什么，没有写，就不赔。1、未如实告知不赔。2、等待期内出险不赔。3、除外责任不赔。4、未在指定的医疗机构就医不赔。
保险不是万能的，是以合同的方式，对保险责任内的事故提供经济损失的补偿。所以买保险一定要了解清楚保险合同。
保险误区4——大公司产品好，理赔快
首先，保险公司没有大小之分，只有出名和不出名之分。你所理解的大不大，基本也都是道听途说，你听过的就大，谁广告打的多就大，你是不是这样理解的？
很多业务员发的朋友圈，大家应该看得到，比如某个理赔事件，其他公司都没赔，就我们公司赔了。典型的王婆卖瓜，自卖自夸。
消费者投诉涉及人身保险11707件。其中，销售纠纷投诉4907件，占人身保险投诉总量的41.92%，主要反映夸大保险责任或收益，未如实说明保险期间、不按期交费后果、解约损失和满期给付年限等重要合同内容，以及虚假不实宣传等问题。
理赔纠纷投诉3246件，占比27.73%，主要反映核赔阶段责任认定争议、核赔时效慢、核赔金额争议等问题。退保纠纷投诉1140件，占比9.74%，主要反映退保金额争议、退保时效慢等问题。涉及险种方面，疾病保险、医疗保险等保障型产品投诉显著增加，同比增长41.63%。
说到底，赔与不赔，还是看合同白纸黑字写的是什么。过分相信销售人员，就是对自己不负责。所谓大小公司的的理念，下节我会详细说明。
保险误区5——先小孩，后大人
这是我所接触的客户很大的一个通病，不考虑自己，而去先给小孩配置高额保险。小孩子和老人确实是最容易得病，需要保险保障，小孩子年龄越小，医疗险越贵。但是大人作为家里的顶梁柱，才是最需要保险的，因为一旦垮了，就是一个家垮了。这点相信大家都能理解，不做详细赘述。
保险误区6——保额不足
大家对保额没有深刻的认识，我见过很多发生大病理赔几万的。然后继续去进行水滴筹，轻松筹。这就是没有对风险有一个深刻的认识。
重疾险，另外一个层面的意义是收入补偿。癌症是有个五年生存率的说法，也就是说，得了癌症活过五年，就意味着这个癌症好了。所以一般配置重疾险，保额要在自己年收入的3-5倍比较合理。来弥补生病期间的收入损失。
寿险，是很多人不愿意去推的一款产品，我更喜欢直白点叫做英年早逝险。顾名思义，寿险的作用是被保人身故后进行赔偿。杠杆性最高，最低的保费，可以得到最高的保额。对于首先的保额，有很大的学问，说一个最保守的估量，要做到年收入的10倍加上负债。以至于做到自己不幸身故，身边的亲人不会被改变生活。
医疗险，这个是很少人注重的一个问题。分为医疗险，中端医疗，高端医疗。是治疗疾病时，为发生的医疗费用提供保障，主要是针对门诊住院，比社保覆盖的范围广，对于社保目录外的进口药，自费药都有包含，事实证明，医疗险是理赔率最高的。但是不太被人重视。
保险误区7——买错保险
保险的分类很多。
一、财产保险。
常见的有车险、航班延误险。
二、人身保险。
寿险：以被保人生命作为保险标的的保险。保费低，保额高。高杠杆。
意外险：以被保人遭受意外伤害导致身故、伤残或就诊而给付保险金的保险。身故赔定额保额，伤残根据伤残等级比例赔付，意外医疗根据免赔额赔付。
三、健康保险。
重疾险：根据被保人所患种类和诊断结果赔付。合同有就赔，没有就不赔。
医疗险：根据被保人生病花费的医疗费用进行报销保障。弥补了社保的不足。
保险业是个专业性很强的行业。希望能通过我的知识普及，让更多人了解保险，把钱花到该花的地方，做到预算内最好的保障。
