很多销售人员都会给你优先推荐返还型保险，他们经常会说这种保险“有病赔钱、没病返本”，买到就是赚到!事实上真的是这样吗?保险公司真的会有那么好吗?即有保障又返钱?
一般来说，小编不建议消费者购买返还型的保险，为什么会这么说呢?主要有以下三点原因：
1、返还型保险费用太贵
我们平时常见的返还型保险，通常是由一份两份全险附加一份重疾险构成的，保费自然要比纯消费型的重疾险贵一些。通常情况下，返还型保险的价格是消费型保险的1.5倍甚至是3倍。
2、返还型保险收益低
返还型保险的本质是保险公司拿你多交的保费去投资，投资收益可用于弥补保险事故时的理赔金和保险公司的经营成本。如果期满后没有发生保险事故，就连本带一点利还给你。这就涉及到了两种情况：一种是发生了保险事故，返还型保险和消费型保险哪一个更划算;一种是没有发生保险事故，返还保费是否划算。分别展开来说一说，以大病保险为例，保险期间发生保险事故的，两全保险的保费返还也就失效了，得到的也只有保额赔付。
如果保险期间没有发生保险事故，返还保险费是否划算?
也是不划算的。
因为返还型保险的收益甚至还不如银行定期的存款利率高。举个简单的例子，如果你打算花1万元购买一份返还型的重疾险，如果发生保险事故时能拿到50万元，没有发生事故20年后只能拿到几万元，相信任何人心里都会很不爽。如果从1万元中拿出2000元购买了消费型的保险，同样是50万元的保额，保障期间内没有发生事故，保费部退还，如果在保障期间出险了就赔付50万元。只要花2000就能买到50万的保障，这个杠杆确实很高。而且1万元还剩下8000元，你可以存到银行，每年收一点利益，就算每年的利息再低，20年之后，到手的钱也比返还型的保险给你的钱要多一些。
3、预算有限选择返还型会导致保障不充足
返还型保险的保费通常比较贵，许多人不愿意在保险上花更多的钱。当预算有限时，只能降低保额来买保险。保险的核心功能是提供保障。在预算有限的情况下，首先购买消费型保险，以较少的保费获得更大的保障，这样才能有效抵御风险。购买大病保险的时候，需要考虑两个因素：五年收入损失和长期康复费用。大病通常要五年才能痊愈。在这五年里，病人几乎没有工作能力，也没有收入来源。除了提供大病的治疗费用外，还需要起到补偿收入损失的作用，从而保证康复期的康复和生活费用。买保险的目的是为了能够得到一份保障，配置保险的时候一定要搞清楚，保障的是哪些疾病，理财的话能赚到多少，要把保障和理财区分开来，如果你想通过返还型保险赚取一些收益的话，还不如直接购买消费型的保险，多出来的钱拿出做理财。
