1、先做规划，后选产品
大家经常接触到的保险代理人，只能卖某一家保险公司的产品，产品少，大多是不考虑客户情况直接推销产品。或者直接拿出现有方案计划给您，不能达到专业化多元化的配置方案。
在遇到上面这种情况时，千万不能立即购买产品。如果购买单一产品，可以根据小一的“帮您选宝”类文章进行自我分析；如果购买产品涉及整个家庭，应该寻找专业人士做整个家庭的合理规划。然后再根据规划购买产品。
2、先选产品，后看公司
先选择保险公司，后选择保险产品，产品选择的局限性较大，不能更大程度的选择适合自己的产品，不利于合理的保险配置。
根据自身情况，先选择保险产品，能够更容易选择到性价比高，再看保险公司能不能接受，才能做到配置合理的最大化。
关于保险公司的选择，小一会出一片文章单独说明“大公司、小公司、新公司、老公司”的问题。
?3、先家庭支柱，后其他成员
经常有父母在购买保险时优先考虑孩子的保险，其实这是一种错误的配置顺序，一个家庭的经济支柱是能有稳定经济收入的家庭成员，一般是小孩子的父母，应该为家庭的经济支柱优先配置保险。
家庭的经济支柱就像水源，其他成员就像湖泊，水源出了问题，湖泊总会干枯。
所以对于一个上有老、下有小的家庭来讲，大人的平安才是孩子健康成长的唯一前提，才是赡养老人的重要根基。
4、先算保额，后算保费
保额是为了当风险发生时能够弥补您的损失，一个人生了病如果需要40万，保险限额30w，因为10万元的差额耽误了治疗，是一种非常重大的损失。
在疾病治疗面、在生命面前我们没有“讨价还价”的资本，但是我们可以通过产品组合，高性价比产品做到保费的“讨价还价”。
保额与保费的最终关系是，做大杠杆，以小博大。有人抱怨说，把保额做足很难，因为保费实在太贵了。我只想说关注公众号：“一保一险”吧！小一帮您做到低保费、高保额的组合计划。
5、先做保障、后想理财
在“商业保险的一般配置顺序”一文中，小一已经说明了这个问题。
有些朋友总是直冲冲的来表示想购买投连险，分红险等。
首先，在银保监会的管理之下，年金险的收益已经回到了合理水平，让保险真正姓“保”，而不是走一味追求收益的道路。
其次，一个人的基本保障顺序是应该是先保证健康和生命，然后投资理财。
先把自己的健康和生命保障好，才能安心去享受生活，享受财富。所以说身体为大，健康为重，理财为辅。
所以要先做生命的基础保障，然后再做投资理财。
