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保险是不是骗人的?
之所以说骗人,是因为自己或身边人有过“买了保险不能赔”的经历。保险不会骗人,但买保险或卖保险的人可能会骗人。这里面有3个知识点:
1.买保险买的是合同条款,一定要如实做好健康告知。
2.保险公司本质上是公司,是以赢利为目的。所以带病投保或是没有做好如实告知,那大概率会被拒赔,进而产生“保险骗我”的感觉(其实保险也很冤,明明是你“骗保险”在先)
3.保险公司的盈利,并不是吃投保人的保费,最核心考验的是保险公司投资和经营能力。
所以,买保险一定要找靠谱专业的人。
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是否有最好的产品?
保险是要根据自己的风险管理情况来决定,没有最好。
比如目前就只能顾上吃喝,你告诉我年金好,可以退休后的过的更好,这明显不合适;再或者我资产丰厚,身价上亿,你和我说某款重疾最高免体检额是70万,这明显也不匹配。每个人情况都不同。
不要拿现在的产品和几年前对比,我们要做的是购买到现在最适合的产品。从业者也要一直反思,我是否了解行业内的大部分产品或是趋势,我是否结合客户情况给ta提供了最合适的产品?
这也是我选择成为保险经纪人的重要原因。
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同样保额不同公司价格差这么多?
很多人有这个疑惑,为什么同样买50万保额,A公司要9000块钱一年,B公司要15000块钱一年?
那就要了解保险保险公司到底是靠什么挣钱,即所谓三差:
1.死差:“死”字指的是肯定要支出的意思,死差就是指预定和实际出险的差额。这个和各家核保宽松程度直接相关;
2.费差:预定经营成本和实际的差额。这个和办公、团建、营销及渠道费直接相关;
3.利差:预计保司投资收益和实际收益的差额。这个和保险公司投资水平,投资标的直接相关。
具体的计算公式是:
当年经营净利=年度总保费-年度总赔付-年度总费用+本年度投资利润收入
结论来看,实际赔付和实际费用肯定越小越小,而实际利润肯定是越大越好。各家公司依据和投资方定好的三差来制定相应的保费。