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新车保险购买应该知道的知识

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新车保险购买应该知道的知识

车险分为:交强险、车船税、商业险

一、交强险必须交,上路必要前提之一,保费个人950元,公户1000元,无需思忖。

二、车船税必须交,上路必要前提之二,保费跟排量和买车日期有关。三、商业险:真正有人问保险该怎么上,其实问的是商业险该怎么上。

先说选什么保险公司。中国可查到的排行前四的保险公司,人保、平安、太平洋、国寿财(人寿),其他的保险公司都是在某一个地方或区域也许要超过这四大家,排行说的应该是全国的占有率。身边经常有人说这个保险公司快,那个保险公司不管,哪个哪个保险公司经常找借口不赔。因为出险的实际情况稀奇古怪,任何一个人对保险的理解都是内心的感觉应该怎样怎样。如果真有性子敢坐下来看看保险公司的理赔条款,并且把疑问都问清楚了,这些问题可以解决90%以上,所有保险公司大同小异。

商业险注意事项:车是自己的,一定要知道自己的情况,商业险是不强求的,自己可以选择,问别人没有太多意义。

1、车谁开、或者可能谁开,这些人有没有特殊情况的,比如,女新手;

2、自己常开车的区域的发展情况。比如路上跑的都是什么车,比如10—20万的,还是50—100万的,还是其他土豪市;

3、下雨量,路况,自己经常走的路、停车的地方排洪能力。平原还是山区、丘陵还是山地;

4、自己有没有车位,是平时停家里还是停路边。

商业险经常上的险种:

注:注意这个注释,保险公司保的是您的车,就是您的责任的前提下,这点很重要。

四大主险:车损、三者、司乘、盗抢(不知道四大主险是什么的大有人在,4S店销售把四大主险说成车损、三者、交强、不计免赔的我见过太多)。

附加险:划痕、玻璃、自燃、涉水、无第三方特约。

车损:就是修自己车。

只要是自己责任,包括单方事故(车出险,不用赔其他人或物---比如撞到墙上,墙没事,车坏了)和双方,多方事故,修自己车都需要车损。这个新车要是不上,要不就是自己是修理厂的,要不自己开修理厂的,还有就是把自己的开车技术内心升华到一定境界的,只上交强和车船的。

返回去看商业险注意事项,看看哪条符合自己。尤其是第一条,新手,更甚者,女新手。倒车刮到门,停车刮倒鸭子(微博一下倒鸭子)等等等等,车损是必必必必须上的。有的人自己车放的好好的,回来一个大坑。让保险公司赔,保险公司说不是你自己撞的,免赔30%。这就要说到上面的注释了。保险公司赔的是你的责任,一看坑就不是你撞的,保险公司保的是你的责任,不是其他人的责任。幸好,去年保险公司加了一条:无法找到第三方特约险。可以直观的理解为:停放受损险,下文会讲到。

新车上车损,99%。

三者:就是赔别人。

先听几个错误理解。

1、我的车才10万,三者上5万、10万就够了。三者是赔别人的,跟车价无关。板砖、自行车、三轮、10万的车、50万的车都是可以对劳斯莱斯亲密接触的。

2、我开了十几年车了,一次事故没有,上5万就行了。有可能,从来不出险的车有的是。但是,肯定没遇到过已经被警察开了单子了,在4S店俩人还在大声探讨到底今天是谁的责任的。万一没三者,只能自己掏钱。

3、我离好车远点。这个可以。

三者就是事故中,除了本车之外的所有赔付全是三者。包括人伤和物伤。比如有些旧车,已经10几年了,懒得修了,不值当修了,只上个单三者。就是只赔别人,自己不修。三者分为5万、10万、15万、20万、30万、50万、100万、200万。比如在一线城市,好车多、基础设施贵。那就应该适当多上点。如果跟我老家一样,出门就是山,或者县市车辆少、好车少,就可以适当低点。人伤嘛,这个没法估计。

新车上三者,99.99%,上多少,自己定。

盗抢:就是车被盗被抢。

这个不能多说,谁都无法给你做决定。上文的注意事项里写到有没有自己的车位,平时停家里还是停路边,就是路边会增加不确定性。注意的是,盗抢又叫全车盗抢险。被盗了轮胎,被抢了后视镜是不算的。这个谁也不敢给您出主意。

司乘:分为司机和乘客。

司机单独是一个,其他四个座位是一项。别为难出单的只保主驾和副驾,没这个选项。一般都是保一万,怎么来的我也不知道,150左右的钱,保5万。如果有其他寿险方面的险,这个险可以不予考虑。因为车损和三者,一个修自己车,一个赔别人,没有涉及到车上人员。

附加险—划痕险:划痕就是只伤到油漆没伤到车身的险。

这个险有点微妙,是很多客户内心纠结的险种之一。很多地方续保险,为了降低保费增加续保额,就会告知客户,别上划痕,走车损就行。要知道,车损走划痕,必须是连贯伤。比如前杠、翼子板、前门。如果你一时马虎,从前杠刮到后杠,一面都把油漆给刮了,那就至少需要走两次车损才能修复。没上划痕最让人无法接受的,就是有人拿着不知道什么东东,把你的爱车来了一圈。走车损,算四五次,明年保费哗啦啦的飞高。去年费改后,保险是按次数算的。所以这个险,非常难定夺。这就涉及到上面说到的保险注意事项。自己的技术会不会老刮,车辆放路边有没有被人恶意划的可能性。注意,如果上了划痕,刮了一块漆感觉新车实在难看无法接受,尽量在快到期时走保险,万一车又来一次可以一起修了。因为是按次数走的,你一次修了一块,一年修了

三次那是三次保险。如果攒到年底三块一起修,那叫一次。如果行车环境优越、驾车技术优良、停放无障碍,这个险种可以不考虑。或者,如果您真的可接受有几块不完整,可以不上划痕,有剐蹭了,第二年上了划痕,走第二年的保险。目前的规定,划痕可以上5年,第六年要看您前几年是否走过保险来定。各个保险公司这里确实有差距,规律没摸透。划痕分2000、5000、10000、20000几档,跟车价有关。不是那个价位,划痕想上还上不了那么高。

附加险—玻璃险:

最常见的例子。有个客户在告诉上,前风挡被不明物体飞溅了一个小小小坑。然后不当回事,等从北京开到农村老家。已经把玻璃画成一幅不规则的线路图----有可能是他家到北京的导航图。这是一种情况,第二种就是随意停放被人砸。玻璃是没有不计免赔的,破了就赔,不计免赔待会会单独细讲。没有玻璃险,破了就不赔。这是客户纠结的第二大险,不开长途的人,你说上吧,一年没事;不上吧,被人砸了。所以又要提到商业险注意事项,跟划痕上的环境差不多。但是划痕可以忍住难看不修,第二年上了划痕再修,但是要是没有前风挡。

附加险—涉水:涉水险全称是发动机特别损失险,保的是发动机,不是被水淹的地方。

但要说明,自己车在车库里停着,路边停着,被水淹了,这叫车损。在路上开车进水或桥下堵车水涨起来了,没有二次启动才叫涉水。二次启动,比如有的地方,下雨量极少或者排水系统极度完善,根本没看过什么海,而且自己又不去雨多的地方经常旅行,那就可以不予考虑。

附加险—自燃:顾名思义,就是车自燃。

这个情况非常多,最好看保险公司的条款。大家基本认可了一个习惯,不知道为什么。第五年或第六年不让上划痕了,就把自燃上了。这个险种跟车况、环境、用车习惯等等有关。上险率不高,旧车上的稍微多点,无法统计。

附加险—无法找到第三方特约险:大家都叫停放受损险。

也许是因为这种事通过照片(保险公司定损都要照片)扯皮太多了,最后统一的解决办法。就是车在那停着,回来一看有个大坑,附近没摄像头,找不到肇事者。那就要看肇事者的水平了,如果轻,可以报案说是自己撞的,可以按车损走。如果实在太奇特了,比如保险杠没事,后备盖上面被压个大坑,你报案说我正好撞到一个跟车齐平的凹进去的地方给挤压了,那保险公司肯定要给你要现场了。给你你也不信啊。关键的是,这个险非常非常便宜,推荐都上。万一车后被撞的很厉害,免赔30%也不少钱。

不计免赔——争议最大头,没有之一,那就讲细点。首先要知道就是,必须交,不交跟没上保险没啥区别。

从源头开始,举个例子如果一船100万的瓷器,从广州运到非洲。路上不论包装如何完美,有颠簸,就会有破损。那么,100万的瓷器,保险公司假如认定有20万肯定会破损,那么免赔额为20万,免赔率为20%。那么有一个分支出来,分为绝对免赔和相对免赔。车险对应的是绝对免赔,就是100万的瓷器,如果破损了21万,保险公司只赔1万20万绝对不赔,如果破损了16万,一分钱不赔(为防止混淆,相对免赔先不讲了)。免赔就是不赔,不计免赔就是没有不赔,就是把不赔的这部分的保险也给保了。相对应的车险,每一项保险都有自己的不计免赔(玻璃、无第三方特约没有不计免赔)。如果一个地方推荐您不上不计免赔,这绝对是大坑,坑中之最。那么争议点在哪呢,一是客户上保险保险员需要解释什么是不计免赔。保险员良莠不齐,各种各样的奇葩解释都有,即使明白人给你讲,你也未必听。所以一般都说,上了赔100%,不上赔70%。再有一点争议就是,很多人上保险自己不去,保单拿回来自己不看。就是对比价格,谁低上谁的,最后出险了才知道被坑了。我看过太多的惨剧就是因为不计免赔造成的。很多的都是自己买保险自己到处问价格,对比了半天,险种都一样,找个最低的。结果,低在没上不计免赔。所以,如果真的自己不去,一定要说,所有险种的不计免赔都要上。这点一定一定不要再有疏忽。

那么新车上险的基本格式就来了。盗抢、自燃不予介绍,自己定。

作为新手,最最基本的----交强+车船+车损+三者(三者上多少自己回去看三者的介绍)+各项的不计免赔+无第三方特约;

如果开车技术、倒车技术或周边车多或有停车位争抢的把划痕加上,或者如果真的没上划痕,有一两块喷漆的,别走车损,第二年把划痕加上,走划痕。

如果经常长途或者周边是山区,或者无停车位玻璃有危险的考虑玻璃。

如果城市降雨量多、排洪能力弱,就要考虑涉水了。