[ 结构性存款整体收益率也呈下降趋势，近两年，结构性存款规模逐渐小幅压降，较高峰期下降了一半以上，结构性存款的成本也在持续下调，4月份，结构性存款的平均期限在4~5个月之间，平均成本率在2.7%~2.8%之间，相较去年同期下降了20~30BP。 ]
继人民币存款挂牌利率集体下调之后，5月15日，根据监管要求，银行又集体对协定存款和通知存款利率自律上限进行了下调。
从中长期来看，存款利率仍然存在持续下行的空间，储户们的预期也发生着变化，在这样的背景下，存款的吸引力是否会下降？一个可见的信号是，4月份个人存款减少了1.2万亿元，而同期理财市场有所回暖。
专家认为，虽然短期内还无法确定存款搬家的趋势，但从中期来看，股市回暖和赚钱效应提升大概率会成为存款搬家的催化因素。
存款利率全线下降
5月15日，包括平安银行(12.670, -0.16, -1.25%)、桂林银行、郑州银行(2.450, -0.01, -0.41%)、四川天府银行等在内的十余家银行公告下调通知存款、协定存款的收益率，另外，东营银行等数家银行公告暂停销售“智能通知存款”类产品。
据报道，根据相关监管部门下发的通知，自5月15日起对协定存款及通知存款自律上限进行调整，包括国有银行执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP；停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款，存量自然到期。
市场分析普遍认为，本次存款利率定价上限下调，将有利于降低银行负债成本，增厚息差，提升银行盈利能力。
不过，由于协定存款、通知存款中对公存款占比较高，因此，此次下调，对公司存款占比较高的银行更为受益。
其中，协定存款指对公客户中超过基本额度（一般为50万）的部分按照合同利率计息，划入银行对公活期存款进行统一核算；通知存款是定期存款的类型，通常以对公存款为主。
以去年年报为例，在42家上市银行中，有22家银行的公司存款占比超过50%，以股份行和城商行为主。
其中，浙商银行(3.290, 0.01, 0.30%)的公司存款占比高达87%，另外，杭州银行(12.770, 0.07, 0.55%)、中信银行(6.990, -0.05, -0.71%)、民生银行(4.080, -0.01, -0.24%)、宁波银行(27.400, -0.12, -0.44%)、浦发银行(7.690, 0.00, 0.00%)、南京银行(9.210, -0.03, -0.32%)的公司存款占比也超过了70%。而国有行和农商行的存款池子大多以个人存款为主。
在银行存款利率下调的大趋势下，储户们也深切体会到了存款利率下行的长期趋势，部分想要提前锁定更高存款利率的储户将更多的注意力转向了大额存单、结构性存款。去年持续上演的大额存单“抢购潮”依旧在进行中。
“我们的大额存单一直很火爆，而且额度很少。”某农商行客户经理对第一财经说。
不过，融360数字科技研究院监测的数据显示，去年四季度以来，大额存单3年期平均利率下降趋势明显，2023年4月大额存单各期限平均利率均环比下跌，不过不同类型银行调整情况不一，利率下调的主要是地方性银行。
