据第一财经统计,截至9月15日,目前共有156只个人养老金基金Y份额产品,其中有近八成产品年初迄今出现了不同程度的亏损,而自成立以来回报为正的产品仅有21只。其中,表现最高者中欧预见养老2025一年持有(FOF)Y自成立以来的累计涨幅不足3%,垫底的华夏养老2050五年Y的累计亏损达10.81%,二者业绩首尾相差已接近14个百分点。
在业内人士看来,养老目标基金是市场的新兴事物,目前的痛点就在于投资者如何去信任和接受。但业绩表现不佳,不仅吸引力不足,也不符合老百姓对于“养老目标”的朴素预期,基金行业需要用业绩降低投资者的顾虑。
八成养老Y份额亏损
自《个人养老金实施办法》等多项个人养老金相关政策发布以来,个人养老金基金持续稳步扩容。Wind数据显示,截至9月15日,目前共有156只个人养老金基金Y份额产品(仅允许投资者通过个人养老金资金账户投资的基金份额),分属于48家基金公司。
除了去年成立的133只产品以外,今年以来陆续有23只养老目标基金增设了Y份额。例如9月刚刚成立的工银安悦稳健养老目标三年持有Y、招商和享均衡养老目标三年持有Y等产品。这也意味着对接个人养老金的公募产品又进一步增加。
不过,从业绩表现来看,养老目标基金整体收益水平并不乐观。数据显示,除了上述2只刚刚成立的产品外,在154只有数据显示的养老目标基金Y份额产品中,截至9月15日只有33只产品年内收益为正,占比21%。也就是说,有近八成产品年初迄今出现了不同程度的亏损。
今年以来表现最好的平安稳健养老一年Y年内累计上涨3%,中欧预见养老2025一年持有(FOF)Y、华夏保守养老Y、兴证全球安悦稳健养老一年持有Y3只产品的年内收益超过2%。此外,还有9只产品的年内回报在1%至2%之间。
在业绩的另一头,则有88只养老目标基金Y份额年内收益亏超1%,18只的下跌幅度超过5%。其中,于今年2月成立的国泰君安善吾养老目标日期2045五年持有Y的年内亏损达10.11%,是目前唯一一只亏损幅度超过一成的产品。此外,中欧预见养老2050五年Y、华夏养老2050五年Y紧随其后,年初至今分别下跌9.55%、8.4%。
即使拉长时间线来看,业绩表现也并未改善。数据显示,自成立以来回报为正的产品仅有21只,占比不足14%。即使是业绩最好的产品,自成立以来的业绩也不足3%,如中欧预见养老2025一年持有(FOF)Y的累计涨幅为2.94%;而表现最差的华夏养老2050五年Y的累计亏损达10.81%。简单计算可得,这类产品的业绩首尾相差已接近14%。