我不会考虑零钱通，也不会考虑支付宝的余额宝。

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在零钱通余额宝出来之前很久很久，我早就开始使用货币基金来管理自己的活期，随着余额宝兴起，很多人才慢慢开始购买货币基金。

即使到现在也很多人买了余额宝或者零钱通，却不知道自己的钱，其实是买了货币基金。

但是因为现在货币基金的收益率太低了，我放在里面的钱就越来越少了。

前段时间财说得明白，发现了民营银行所提供的智能存款服务，就有一项功能值得我们利用。

这一家民营银行提供的5年期定期存款产品，利率为5.2%，利率水平比起很多5年期的定期存款都高，并且这款存款产品实行靠挡计息，也就是说存款时间超过5年可以拿到最高的利率5.2%，但存款时间不足5年，也可以按照实际存款时间，计算相应档位的利率，如下表所示。

如果我们的钱在这个存款里存放7天以上，利率达到3.9%，存放三个月以上，利率达到4.3%。

远高于活期存款，也高于余额宝年化收益率。

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如果是一些几个月之后才要用到的钱，比如准备半年之后去旅游，我们可以在一些大型的互联网平台上面找一些活期的理财产品，往往收益率会比货币基金零钱通之类的高一些。

但是这里所说的互联网指的都是一些有正规营业牌照的互联网理财平台。

现在有不少大型的互联网公司，已经获得了金融牌照，所以可以留意这一类的平台。

如果要投资这一类产品，一定要搞清楚资金的投向。

如果也是投资于类似货币基金这样的，那样意义就不大了。但如果是投资于p2p类的，那么千万要避免。

如果是投资于养老险公司的委托理财产品，安全性其实是不错的。一些证券公司所发行的国企理财产品也不错。

现在的银行都成立了自己的银行理财子公司，其中一些产品是一元起的，这些产品也值得投资，但需要注意风险评级以及期限。

以上所提到的这些产品，经常会出现在我所发表的文章里，如果想了解这些产品的评测结论，可以关注我未来的文章。

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