投资股市风险太大，购买货币基金收益也不理想，手中多余的资金如何理财才划算？现在，越来越多的人都把目光投向了大额存单。
大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，比同期限定期存款有更高的利率。
大额存单的优势在哪里？吸引投资人购买的因素首先是安全，因为是银行发行，安全系数自然就高；其次是收益高，不仅比活期高，比定期也高；第三未到期可以提前支取；第四可以靠档计息（2021年开始被监管取消）。
我们在选择存款方式的时候，大多数人主要考虑的就是收益率和灵活性这两个方面，大额存单正好能够满足大多数人的需求，并且大额存单保本保息，根据《存款保险条例》，大额存单作为一般性存款，纳入存款保险的保障范围。而且有随时可兑换的优势，再加上现在资管新规出台，银行理财产品无法承诺刚兑，T+0货币基金又受限，不少人的资金无处可去，尤其是中小城市里，对于大额存单就比较青睐了。
对一些稳健型的风险偏好低的投资者就会优先选择其它银行存款类产品，这是银行大额存单火爆的重要原因。
大额存单的利率可以上浮多少？未上市城市商业银行大额存款利率最高，较基准利率最高上浮限制55%；股份制银行及上市城商行大额存款利率较基准最高上浮限制52%；四大行大额存款利率较央行基准利率最高上浮限制50%。当然一些地方小银行为了揽储，也不排除突破这个上浮限制的规定。
随着大额存单的大众化，越来越多的人喜欢上了大额存单，不仅省心，收益还高，但对于大额存单问题，还是有必要提醒有意愿购买大额存单，或已经购买大额存单的人士，特别需要注意的几个问题：
第一点，大额存单是否全部电子化？
大额存单电子化的问题，要追溯到2015年6月2日开始正式实施的《大额存单管理暂行办法》。该办法第五条规定：大额存单发行采用电子化的方式。
正是因为有了这条规定，很多人以为大额存单只有电子存单。其实，从实践来看，不仅有电子存单，还有纸质存单。
由于中国人的储蓄习惯，到银行存款不给个纸质证明，心里总会觉得不舒服，那么多的钱存在银行，银行总得给个证明吧。再说了，我国老年人也比较多，老年人购买存单，给张纸质的存单，就好比拿到钱，心里也会比较踏实，所以银行也顺水推舟，一般都会出具纸质存单给购买人。这样不仅方便了购买人，也有利于银行揽储。
第二点，大额存单是否可提前支取？
大家在购买存单的时候一定都会认为这笔资金暂时用不上，但是谁也无法预料今后遇到什么紧急事，如果急需用钱，想提前支取大额存单，这是否可行呢？
但未到期的大额存单，只能全额支取，不能部分支取。比如张三购买了一笔3年期限的50万元的大额存单，如果有急事需要支取大额存单的钱，只能一次性支取50万元，这一点与普通的银行定期存款是不一样的，定期存款允许部分提前支取。另外，提前支取大额存单的利息也只能按照支取日银行挂牌的活期存款利率计算。
需要提醒的是，处于办理资信证明、质押、冻结等业务状态的大额存单不可提前支取。
第三点，大额存单有几种计息方式？
《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单的付息方式分为“到期一次性还本付息”和“定期付息、到期还本”两种方式。
现在市面上常见的有按月付息、按季付息、按年付息的大额存单。
最为多见的还是按月付息，这种大额存单因每月都有一笔利息可领取。按年付息的大额存单，期限一般是3年或是5年的。按季付息的大额存单，期限不确定，长期限和短期限均有。
第四点，大额存单的本金和利息会自动打入卡中吗？
有两种情况。
一种是可以。如果客户是使用借记卡购买大额存单，本金和利息会自动划转到银行卡活期存款账户内。
另外一种是不可以。如果客户购买大额存单时，是让银行出具存单或存折的，这种大额存单的本金和利息不会自动划转至客户的银行卡内，需要大额存单到期时，客户去银行办理。
第五点，大额存单业务是否可以异地办理？
情况有点复杂，购买人如果预计将来有可能异地办理存单业务，一定要提前询问清楚，并注意大额存单票面信息。
对于大额存单的提前支取和到期时的人工兑付，银行支持一级分行（同一个省份内，有设立直辖市的个别省份除外）内，所有类型的大额存单通存通兑，即可办理相关的业务。
但对于跨省辖的，只有标注可通存通兑的大额存单才可以跨省辖办理业务（例如提前支取）；不能通存通兑的大额存单，不得在开户行以外的机构（跨省的分行）办理业务。
第六点，大额存单购买渠道有哪些？
《大额存单管理暂行办法》第五条规定，大额存单可以在发行人的营业网点、电子银行、第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
如果你想购买大额存单，请首先到购买行咨询具体的购买渠道，因为有些银行发行的大额存单，购买渠道可能是单一的，也可能有多种购买渠道。
现在手机银行也基本普及了，如果可以通过手机银行购买，可能会有更大的机会选购到合适的大额存单。
第七点，如何查询大额存单信息？
可在银行网点、自助设备、电话银行以及网上银行、手机银行等渠道查询。
目前，公众购买大额存单的热度不减，银行销售大额存单也乐此不疲。客户获得了高收益，银行揽储了大量资金，对于银行来说也是成本最低的选择。获得一百个客户一万元的存款，显然比获得一个客户一百万元的存款难度更高，从高净值人群入手，是快速高效的最佳选择。
