理财不只是有钱人的事情。很多以为“理财只是有钱人的事”的人简单地认为：理财就是理“钱”。我们应该抛弃这个错误的理解，认真规划自己的财富。
李燕是一家私人企业的办公室文员，工资水平相对较低。当她的好朋友建议她为自己作一个理财规划的时候，李燕非常不理解：“我就那么点儿工资还理财？理财应该是有钱人的事，与我有什么关系？”
听了李燕的话，朋友笑了笑回答说：“错了，你还不知道理财是怎么回事吧？理财是理‘财’，不是理‘钱’！你应该改变你这种旧思想了。”
李燕仍然不听劝告，过着“月光族”的生活。
在我们的身边，有很多人认为理“财”就是理“钱”，自己又没钱，理什么财？听上去还真是那么回事。其实这种想法是不对的。理财是一种财富规划，是一种观念，并不是说“储蓄＋投资＋省钱”就叫个人理财。也就是说，理财并不是单纯意义上的理“钱”。
那么，理财是什么呢？理财有哪些方面的内容呢？全球理财业最权威的国际CFP（Certified Financial Planner注册理财规划师）理事会在CFP的标准教材中对个人理财有非常精确的论述。他们认为个人理财包括以下主要内容：
1.居住规划。
“衣食住行”是人生最基本的四大需要，其中“住”又是四大需要中拥有时间最长、所需资金量最大的一项，所以必须进行合理的规划。居住规划是否合理会直接影响个人、家庭资产负债与现金流量的状况。居住规划主要包括租房、购房、换房与房贷规划等几个大的方面。居住规划首先需要决策的是以租房还是购房的方式来满足居住的需求，如决定购房，则需要计算出可以承受的最高房屋总价，并分项计算出首付款和房贷额。然后再根据经济能力，选择合适的房产项目。
2.教育投资规划。
2000年，当诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·赫克曼在北大一次演讲中说出教育投资回报率高达30%时，很多人开始领略到这项投资的魅力。詹姆斯·赫克曼说：“一定要对人力资本、对教育进行投资，它带来的回报是强有力的。发展中的中国需要增加人力资本投资。”詹姆斯·赫克曼的观点吸引了很多人。确实，正如詹姆斯·赫克曼所讲，一般情况下，受过良好教育者，无论在收入还是地位上，确实高于没有受过良好教育的同龄人。从这个角度说，教育投资是个人财务规划中最具有回报价值的一种，它几乎没有任何负面的效应。
3.个人税务规划。
税务规划与投资规划、退休规划、遗产规划一样，是整个财务规划过程中一个基本的组成部分。与其他的理财规划相比，个人税务规划要面临更多的风险，特别是法律风险。在进行个人税务规划时需要熟练掌握相关法律法规，避免误触法律。
4.退休规划。
几乎每个人都不可避免地要遇到养老的问题。但由于寿命的延长、失业率的上升、人口结构的改变，个人养老问题显得越来越棘手。在诸多养老问题里，养老金是最主要的问题。因此，我们不能因为现在年轻就忽视退休规划，养老金的建立越早越好。
5.遗产规划。
遗产规划是个人将财产转移给继承人，从而实现个人为其家庭所制定的目标而进行的一种合理的财产安排。遗产规划的主要目标是帮助投资者高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中。怎样才能使你的财产最大限度地留给你的继承人呢？如果已经进入了病重期，又怎样来保证后续的治疗费用呢？又有谁来为你的配偶和子女作好以后的安排呢？遗产规划正好可以帮助你，给你一生的财产规划画上一个圆满的句号。
