理财和投资是两个不同的概念。简单地说，投资的目的是回报，理财却包括计划、管理及解决财务问题。但二者的关系密切：投资是理财的行为之一，理财规划中的现金缺口，一般必须经由投资获利来衔接，故理财涵盖投资。只投资不规划是不科学的。
郑小丽是一家外企的德语翻译，月薪6000元，工作几年下来也有了一定的积蓄。2007年年初，小丽见自己身边的同事每天都在讲理财，于是也想亲身试试。小丽一直都认为，理财不就是拿钱去买股票或者进行别的投资吗？虽然有风险，但是运气好的话，不用花力气就能赚到钱，何乐而不为呢？于是小丽拿出30万元，分5批买了股票。
但是半年下来，全都赔进去了。小丽非常后悔，见人就说：“理财不就是投资赚钱吗？为什么我花了这么多的时间与精力，一分钱也没赚到？以后再也不理什么财了，再也不买股票了。”
其实，我们的身边不乏和郑小丽有一样观念的人。做了多年理财顾问的李先生对此深有感触地说：“我经常碰到一种顾客，他们开口的第一句话就是‘我给你多少多少钱，你能帮我赚多少’，在他们眼里，理财就是进行投资，然后拿利润、赚钱。其实，理财不这么简单，目的也不这么单纯。”
也就是说，理财并不等于投资，理财是一个系统，比投资的内容更广泛。投资关注的是用钱来赚更多的钱，方式有炒股、炒房、买黄金等；而理财关注的是人生规划，不仅强调财富积累，还考虑财富保障。理财是一个长期的人生规划，先设定合理的理财目标，然后根据个人的资产状况、收入水平、家庭情况及社会发展等因素，确定合理的理财预期与生活方式，其中包括教育规划、投资规划、养老规划、风险承受能力等等。应该说，理财更重要的是树立一种财富价值理念。
更具体一点儿讲，理财的目的是通过客观而合理地评估自身的现状、预期发展和生活目标，对收入支出进行合理的配比，考虑可能出现的多种风险，为现在和将来构筑一个安定富足的生活体系，实现人生的理想。理财是一个综合的规划和安排过程，涉及职业生涯规划、家庭生活和消费的安排、金融投资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置、资金流动安排、债务控制、财产公证、遗产分配等方面。
投资只是理财范畴中的一种，投资赚取更多的钱只是帮助我们实现理财与生活目标的一个直接而有效的手段，是整个理财规划中重要的一环，但绝不是唯一的一环。如果将理财整个过程比喻为一场旷日持久的战争，那投资就是其中一个个战役，尽管战争最后取胜离不开战役的胜利，但一场战役的成败并不能代表战争的全部。
所以，那些单纯地把理财当做简单的发财门路的人，对理财存在着认识上的错误。理财也不仅仅是作出一项英明的投资决策，它是一个与生命周期一样漫长的过程。孤立、片面地强调投资赚钱不但曲解了理财的主旨，还会陷入现实的怪圈。
基于以上所述，我们可以这样理解，只有全面、综合地审视整个理财活动，进行统筹规划、全盘考虑，以保证最终总体目标的实现，这才是真正的“理财之道”。
