你真的清楚你有多少钱吗？
能回答下面两个问题再说。
问题一：你有几张银行卡？里边分别有多少钱？问题二：你具体有多少外债，包括房贷、车贷、信用卡、白条等？
我相信，大部分朋友都会被问蒙了。
今天，我们就从资产、负债两端，认识自己的财务状况，算清楚你到底有多少钱。
资产，就是你现在有的、能让你财富增值的东西。比如银行存款、房子、车子。
负债，就是你借来的，将来需要还的钱。比如房贷、蚂蚁花呗、京东白条、找亲朋好友借的钱，都是你的负债。
盘点出来后，用资产减去负债，就是你的净资产。这才能知道，现在这个时间点，你有多少钱。
大部分人对自己有多少钱，都很迷糊。平时没有记账的习惯，花多少、赚多少并不清楚；尤其是现在互联网金融这么火，很多人会把钱放在各种理财平台，久了就忘了。
因此，正确认识自己的财务状况是非常必要的。
01
如何认识自己的财务状况？
我们先来盘点资产，看看哪些是属于自己的东西。
资产可分为流动资产、投资资产、固定资产三类。
流动资产，一般是应对近期开销的钱，比如说银行活期存款、现金，随时都能取用。
投资资产，就是拿去投资的钱，比如买股票、基金、分红型保险。
固定资产，是长期持有、能产生价值的非货币性资产。说白了就是，它现在不是钱，但变卖后就能变成钱，比如你的房子、车子。
这三类资产加起来，就是总资产，也就是你现在拥有的财富。
光看资产，可能会高估自己的财富。比如说，你的房子，市值100万，可还有50万房贷还没还清。那这 100万，就不能全算入资产。这时候，就要看负债了。
负债，可以分成消费负债、投资负债、自用负债这三类。
消费负债，是用于消费产生的负债，这一定程度反映了现在年轻人的消费观。比如你前段时间刷信用卡，买了台苹果X，这就属于消费负债。
投资负债，是用于投资产生的负债。比如科创板刚开市时，大家都瞄准了科创板的机会，我身边就有朋友，从蚂蚁借呗借钱，凑够50万开户。这笔借呗借款，将来可是要归还本金、支付利息的。
自用负债，是用于购买自用物品产生的负债，比如车贷、房贷。
这三类负债相加，就是总负债。
用总资产减去总负债，就是净资产，这才是你真正的财富，是完全属于你的钱。
首先要知道自己实际有多少钱，才能进一步判断财务状况健不健康，并做出合适的理财选择。
02
弄懂这四种基金，才有资格买基金 ！
很多人认为，基金不如股票赚钱。我们就用数据来看看，基金到底能不能赚钱。
1998年到2018年这21年里，公募基金总利润2.11万亿元，基民年均收益1005亿元！其中，混合基金总收益1万亿左右，占全部基金总利润的一半以上；货币基金、债券基金，收益合计 1.2万亿；本是同根生的股票基金，却亏了近 1500亿。
你还说基金不赚钱吗？有的朋友可能会觉得，基金种类也太多了吧！既然股票基金和混合基金都包含股票，为什么它们的收益差这么多呢？
今天，我们就来认识一下基金的4大门派，按风险从高到低排列，分别是股票基金、混合基金、债券基金、货币基金。了解了 4种基金，疑问自然解开。
股票基金，就是把 80%以上的资金，都拿去买股票。
如果 80%以上资金，都拿去买债券，就是债券型基金。
一部分钱买股票，一部分买债券，比例都不超过80%的，就叫混合型基金。
货币基金，就是专门投资到货币市场的基金。
这4类基金里，股票基金风险最高，风险承受能力强的人才玩得来。熊市里，股票基金日子很难挨，亏个百分之二三十是家常便饭；但牛市一来，也可能赚翻。
2018年，大 A股熊冠全球，股票基金折戟沉沙，年度冠军基金也赔钱了；2019年画风突变，一季度大盘涨了近 24%，主动型股票基金平均收益率将近 27%，成功超车大盘，还有两只基金涨幅超过 50%！
既然股票基金和混合基金，都包含股票，为什么这 21年来，股票基金总体亏了那么多钱，混合基金却大赚呢？
一个是刚说到的仓位问题，股票基金最少要拿 80%的仓位买股票，还不能空仓，就算是熊市，基金经理也得硬着头皮买；而混合基金仓位比较灵活，不看好市场，就空仓，保住部分利润。
另一个原因是大A股牛短熊长，股票基金高仓位跑全场，牛市赚入的，下一轮漫长的熊市又亏出去。但我们都知道，有股熊债牛的说法，股市走熊，债市却起飞了，混合型基金有很多偏债产品，长期持有就能拿到正收益。
所以，混合基金的风险比股票基金低。
有位朋友 2015年花 200万元买了 4只混合型基金，最惨的时候，亏损 30%多，现在还浮亏 30多万元。这样看来，混合基金真有那么赚钱吗？
其实，不管是混合基金还是股票基金，给基民的投资体验都不是很好，很难赚到钱。股市大涨，抢着买入，股市一跌，就在低点赎回。所以，买这两种基金，很考验择时能力和风险承受能力。
如果你风险承受能力非常低，债券基金和货币基金是你的首选。
其实这几年，老百姓主攻的还是货币基金，机构主攻债券基金，机构投资者持有债券基金的比例，在 90%以上！
货币基金主要买央票、汇票这些低风险产品，每年回报率不高，一般在 3%到 4%，但每年都是正收益，加上几乎没有申购、赎回费，在基民心中的好感度噌噌上涨。
因此，厌恶风险，就别玩风险比较高的股票基金或者混合基金，债券基金和货币基金更适合你。
