我们每个人都希望过更好的日子，而不仅仅只是满足由生到老的基本生活需求，然而职业上的收入是非常有限，因此，当财富积累到一定的程度后，理财的重点在于资产的保值与增值，也就是有效的运用财富，产生投资效益，让自己和家人过上更好的生活。
收益率可以告诉我们，今天的一块钱，20年后会变成更多倍钱，可是我们的现金流是流动的，我们在挣钱的同时也在花钱，如果手里的现金时多时少，甚至出现断流，肯定感觉不舒服，因此，保证持续稳定的现金流是生活舒适的前提，我们不仅要通过投资赚到钱，更需要通过规划用好和保护好手中的钱。
理财规划可以使现金发挥最大的效用，同时实现财富最大化的保值和增值。
那么对于个人，如果不想请理财规划师的话，自己做规划也是可行的，只要花点精神和心力，了解如何有计划、有步骤、持续地执行与修正，简单的说理财规划的内容可以分为以下几个步骤。
一、设定理财目标
当然每个人的情况不一样，但是为了更清楚的划分，一般它都有一个长、中、短期的目标，然后把它安排好，根据自身的要求慢慢的去实现。对于具体的目标是什么？在什么时间实现这个目标，如何来实现这个目标呢？要形成一个计划。
1、设定目标，先从脚下开始
“现实性”是制定理财目标，首先要考虑的要素。无论什么样的目标，都要从现在的财务基础和能力出发。理财目标不宜制定的过高，脱离现实的目标只能增加自己的压力，目标也就不能发挥出它应有的作用。比如，一个刚刚参加工作的人，月收入不足2500元，要想在一年内通过理财从而在北上广深拥有一套住房，这样的目标明显是心有余而力不足。可是对于一位拥有一些家产，年收入几十万的人来说，制定这样的目标就有实现的可能性，就有可能成为更为努力的动力。
“具体化”则是对目标的第二个要求。每个人都会对自己的未来抱有一些期望，但要想真正实现这个愿望，一个简单的办法，就是把自己的目标具体的描述出来。比如，很多人都想成为“有房族、有车族”这个目标，但是如果你把成为“有车族、有房族”这个目标，具体地描述为“在两—三年内，购置一辆220万元的家庭用车或者百万的家庭住房”，实现起来的目的性就会更强。
2、设定目标，兼顾现在和将来
其实，设定理财目标的初衷，在于保证人们在生命的各个阶段都可以过上有品质的生活，有长远的目标固然是对的，但是因此而牺牲现在的生活是不可取的，这就好比运动员在进行长跑比赛时，需要绕到运动场跑很多圈，教练员不仅会告诉运动员，最终需要达到什么样的成绩水平，还会为运动员制定出不同进程中的途中跑成绩的目标。
理财有时候也类似于长跑，在于长期目标中加入一些短期的理财目标，可以让我们的收获更加富于幸福感，也减少了实现长期目标中的枯燥感。
3、制定目标，找到实现目标的方法
确立自己的目标很重要，但是更重要的是找到实现目标的途径，竭尽全力的付诸实施。因此，如果希望实现自己的理财目标，不妨就从目标的细化和分解开始做起，按期完成定额目标，也许你会发现很多看上去很遥远的目标，实现起来也并没有那么难。
例如随着人口老龄化的加剧，养老问题越来越成为人们担心的一项负担。有人在计算，在大城市生活，大约需要积累200万的养老费。所以无论如何，养老已经是一个很现实、很重要的问题，所以在制定理财目标当中这个问题，你是必须要考虑的。
二、列出现有财务状况
除了拟定未来的目标，我们还要检查自己现有的财富，两者之间的差距，就要在这段时间内利用理财弥补改善。
三、诊断现有财务状况
将第二步是收集、整理好的资料，用理财的观点加以分析，找出自己的优势与弱势。例如：你是否日常生活中不经意的支出太多，既没有有效利用又累积成一笔可观的金额；你的投资是否和阶段性的目标相符；你是否没有将闲钱好好的规划而任通货膨胀将其价值侵蚀；如此种种，都应在这一步做弄清楚。
四、为现有财务状况开处方
坐而言不如起而行，坐下来好好将上述三个步骤做完后，接下来可要身体力行了，否则一切只是纸上谈兵，不会让你的财富增加。例如：你是否应该将套牢的股票认赔卖出，得到一笔资金，去做其他更有报酬率的投资，如购买基金、交给专家来帮你投资；还可以用较优惠的费率通过网络购买，节省许多时间与投资成本；或者，最近新添了一位家庭成员，在保险方面可能金额不够，需重新购买和增加保额。
通过以上四个步骤，相信可以对自己的财务做好全盘规划。此外，若能有时间浏览有关理财投资的网站信息，或者去报一些关于理财的课程，增加理财功力，再加上身体力行，必定可以使自己的财富更有效的积累和应用。
其实理财规划是一个很大的一个方面，上面只是说了一个关于个人在做理财规划的一个简单步骤，希望对每个人都有帮助。
下面我们来说说投资：
俗话说：“人挣钱，累死人，钱挣钱，乐死人。”要解决这个问题，唯一的途径就是转变思维。勇敢的面对，必须让钱“生仔”的任务，那么这个时候我们就要去进行投资。
其实，投资是理财规划中的一个问题，只有把规划做好，彻底了解清楚了，你才知道你要进行什么样的投资。在投资中，我们要学的东西有很多，比如投资产品、你的风险承受度等等，都必须要学习的。
