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如何选择自己的理财品种、理财方式?

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如何选择自己的理财品种、理财方式?

 

也许很多人都会说,我的收入刚够开支,家里存款有限,没有什么财去规划的。持这种观点的人并不少,其实,理财与家庭收入无关,更不是富人的专利。即使收入不高,但如果拥有良好的理财规划,同样会获得较高的生活保障,但是,面对纷繁复杂的理财产品(活期存款、基金、银行理财产品、信托、券商级理财产品),很多人也在犯难,该如何选择自己的理财品种、理财方式?

中低收入的工薪家庭,家庭成员普遍月收入在1000~1500元,家庭总体收入在3000元左右,不仅承受着买房或装修的经济压力,同时还将面对上有老下有小的经济窘况,迫切希望能通过合理的理财改善生活。对此,我们给出这样的理财建议。

建议一:精打细算 开源节流

中低收入工薪家庭由于家庭资产较低,无法通过高投资来提高收益,因此,首先应精打细算,尽可能地节省每一分钱,为将来的投资存好本钱。低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细账单,逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出,保证每月能节余一部分钱。

建议二:建立家庭理财计划书

中低收入工薪家庭如何实现生活中的“大项目”,例如结婚、买房、装修等?因为没有足够的资金,因此要具体问题具体分析。首先,家庭应建立一个家庭理财计划书,将这些“大项目”按重要次序排列,安排落实的期限,把钱向重要的、有可能达到的目标倾斜,必要时要下决心舍弃某些目标。

然而,我们要明白,我们的收入是有限的。另外,理财是一个长期规划,需要持之以恒才能有所收获,所以一定要摒弃暴富心理,踏踏实实发挥每分钱的作用。

建议三:适当投资部分理财产品

中低收入工薪家庭的风险承受能力较低,因此不建议投资高风险的理财产品。一般适合中低收入工薪家庭的投资品种有:货币基金、债券型基金、基金定投等。市民可以根据自身情况构建一个稳健的投资组合,例如,货币基金、债券基金和平衡型基金,按照3 :5 :2的比例,这是一个比较稳健的组合。

另外,基金定投也是一种非常有效的长期投资手段,不要小看了定投的威力,就算每个月定投300元,10%的收益率,10年后也能存个6万多元,能做很多事了。例如,针对子女教育、自身养老等长远目标,中低收入工薪家庭每月可节省200~300元进行基金定投,积少成多,可帮助家庭积累资金,以保障未来的生活质量。

建议四:考虑兼职和自我价值提升

中低收入工薪家庭要彻底改善生活水平,还要试着开创更多收入来源。如果目前自身水平不够,则应该积极参加社会培训,尤其是技能型培训,利用一技之长为家庭增加收入。