文化和旅游部数据显示，2023年「五一」假期，全国国内旅游出游合计2.74亿人次，按可比口径恢复至2019年同期的119.09%；实现国内旅游收入1480.56亿元，同比增长128.90%，消费活跃度和出行距离双双创下历史新高。
人们出游热情的高涨也带动了更多消费赛道和消费品类的「爆发」。
根据美团数据，「五一」假期前三天，全国餐饮消费规模较2019年增长92%，部分餐厅重现排队等位超过1000桌的火热态势。
此外，户外运动和旅游出行消费也迎来显著增长。
乐信旗下分期乐商城数据显示，「五一」假期期间，分期乐商城成交额同比增长32%，成交订单数和成交用户数分别同比增长72%和57%。其中，分期乐商城出行相关品类销售额同比增长112%；骑行、徒步、垂钓等户外运动品类销售额与去年同期相比增长3倍。
其实，「五一」假期的「报复性」消费在许多人的预期之中。包括各地政府在内的市场参与者们都格外重视这场来之不易的「消费盛宴」，希望能把握市场机遇，实现消费与服务的「双向奔赴」。
但立足于长远，如何将「报复性」消费转化为「可持续」的消费力可能是一个更加重要的命题，此前，国家发改委在新闻发布会上明确提出，消费持续回升的动力还有待进一步提振，下一步将重点围绕「可持续性」做好工作。
其中，作为助力消费市场复苏的重要「工具」，也是连接消费「供给」与「需求」的重要纽带，消费信贷服务也再次迎来新的机遇与挑战。
尤其是眼下，整个市场的消费结构正处于深度调整期，如何能够帮助客户通过理性增加消费信贷实现更长周期、更好的消费体验，本质上是一场能力与内功的深度比拼。
01 消费复苏「新浪潮」
2023年以来，随着疫情等负面因素的消极影响逐渐降低，消费复苏成为提振经济的重要动力。
数据显示，中国一季度GDP同比增长4.5%，超出市场预期。其中，一季度中国社会消费品零售总额为114922亿元，消费展现出强劲的反弹势头，最终消费支出对经济增长的贡献率达到66.6%，不仅比去全年明显回升，更是重登经济增长的第一拉动力「宝座」。
在此背景之下，「消费复苏」被市场给予了更多期望。
不久前，在「2023乐信合作伙伴大会」上，国务院发展研究中心金融研究所前所长张承惠提到，虽然一季度的消费复苏有「补偿性」增长的原因，但和其他国家相比，中国市场上最终消费占GDP的比重还是偏低的，发达国家的平均水平在70%-80%甚至更高，因此中国消费增长的空间还有很大。
「我们要达到国际平均水平，还有20%的增长空间」，她强调。
值得注意的是，除了消费规模的增长之外，从一季度到「五一」涌现出的消费关键词透露出许多消费新趋势。
比如，越来越多的像山东淄博这样的非旅游城市成为热门出行地，而以美食体验为主的「味蕾游」、以文化体验为主的「民俗游」、「夜间游」、「火车跨境游」等都在成为新晋热门旅游方式，
其背后折射出的是国内市场的消费结构、消费客群、消费动力正在发生深刻变化。
艾瑞咨询在报告中指出，年轻人收入、消费场景受疫情压制程度最大，伴随疫情影响减弱、经济与就业回暖，年轻群体消费复苏弹性最大，是疫情后振兴消费的关键群体。
仅以旅游这一细分市场来看，随着经济实力与行动力兼备的90后甚至00后逐渐成为消费「主力军」，观光和购物等传统旅游模式不再能满足他们的需求，而体验、玩法、潮流已在不知不觉间成为影响旅游消费决策的主要因素。
马蜂窝发布的《第一批出国的年轻人都去哪儿了》报告指出，90后成为了第一批出境游客的主力军，占比超过57%。在社群讨论中，当地新兴玩乐、新晋网红打卡地等问题也纷纷跻身游客咨询最多的问题前十。
与此同时，作为年轻客群的「聚集地」，分期乐商城数据显示，「五一」期间，以GoPro为代表的防抖运动相机同比增长121%；手持稳定器、储存卡等相机配件成交额则较去年同比翻番；同期，汉服商品搜索量环比4月同期增长超过2倍，带动成交额环比增长133%。
换言之，年轻人旅行，不仅要打卡美景，还要获得不一样的生活体验，并且记录和分享这些美好瞬间，因此他们也更愿意在行程设置、装备购置等方面增加预算。
从这个角度看，在中国消费市场巨大的潜力之下，更加不可忽视的是如何把握市场脉搏、激活客户需求。
眼下，各地政府都在竭尽全力优化市场环境，并通过消费券发放等形式持续为消费注入动能，但整个消费市场要想实现从「补偿性」、「报复性」消费到「可持续」消费的跨越，需要更多机构的协同合作。
02 金融科技的三年「沉淀」
事实上，从去年底开始，随着中央和各地方政府将扩内需、促消费在更重要的位置上，消费信贷市场也迎来了新机遇。
今年一月，国务院常务会议明确指出，要乘势推动消费加快恢复成为经济主拉动力，合理增加消费信贷。
其实，这两者本就是相辅相成的关系——消费需求的修复态势为提振信贷业务提供了想象空间，反过来，消费信贷也有望成为提升消费「可持续性」的重要动力。
随着市场进入新常态，艾瑞咨询华南区总经理伍毅然在乐信合作伙伴大会上指出，消费信贷行业要抓住三大机会——抓住年轻人、抓住场景和科技，以及抓住「精细化运营」这个关键词。
对于一些深耕行业多年的市场参与者而言，他们本身就在一些要素上占据优势。典型如乐信，过去十年的积累使其在客群与场景方面建立起了极高的「壁垒」。
「我们赶上了十年高速增长的时代」，乐信CEO肖文杰在分享中提到。最新数据显示，乐信的注册用户数已经接近2亿，且90后、95后用户占比达到73%。
在经济复苏与职业发展的双重加持下，他们在更长生命周期里有着更大的成长和挖掘空间。
而在场景方面，从早期的电商线上场景构建，到逐步将服务拓展到线下，再到不同业务线之间协同所形成的生态优势，都使得乐信可以更好地触达、服务和运营客户。
一个可以参考的数据是，在去年整个电商行业增速下滑的背景之下，乐信在去年四季度实现电商业务交易额同比增长超过40%，且在今年一季度实现持续增长。
归根到底，乐信之所以能够在客群、场景、服务质效等方面有着超越同业的积累，还是离不开其在技术领域的深耕，这也是实现「精细化运营」的前提。虽然此前动荡的市场环境无法让业务规模再上层楼，却恰恰是其修炼「内功」、沉淀和积累能力的绝佳窗口期。
肖文杰强调，乐信始终坚持「双轮驱动」——风险驱动和数据驱动。因此，在过去三年里，公司对于风险模型、获客系统、数据管理系统等进行了全面的优化和升级。
在风险驱动层面，乐信通过自研的沙丘自动风险识别系统，形成了「非结构化数据+结构化数据」的风险模型体系，对用户识别能力有了全面提升。
尤其是在去年乐信接入人行系统之后，乐信平台可以用人行征信报告形成38万维的数据特征，并形成不同的融合模型应用于贷前授信、贷中交易管控和额度管理等不同方面，
此外，沙丘系统只需要提供数据、简单操作，即可完成从数据预处理、模型训练和优化，到最终模型部署的全流程自动化处理，是乐信重要的「模型工厂」。
基于此，乐信打造了鲸鲨获客系统、奥丁贷后管理SaaS平台等全链路的智能风控系统。其中，前者构建了全链路客户价值评估体系，让平台能够实时调整投放策略，以最合理的价格获取优质客户；后者则可以形成高效的回收系统，即既能够给客户最优的服务体验，降低投诉，又能够精准打击黑产。
而在更底层的数据驱动层面，乐信深挖数据血缘、打通数据关联，构建底层数据与宏观业务模型之间的链接。在此基础上，乐信长打造了仿真预测系统、异动归因系统、AB Test平台等操作系统。
其中，仿真预测系统不仅能够秒级检测短期异动、紧急问题15分钟响应，还可以实现80%的异动系统自动分析。
而在最近备受瞩目的AICG领域，乐信也已经布局许久并推出了LexinGPT，目前已应用于电销、催收、客服等重要场景。数据显示，在电销AI对话场景上，LexinGPT 授信转化率相对外采技术提高50%以上，已经逐步逼近人工效率。
