如果手上有20万要存在银行，从利益最大化的角度考虑，在可以买大额存单的前提下，肯定就不要存定期存款，因为即便是存的钱是一样的，大额存单的利息也会比定期存款高。那么，为什么同样存20万，存定期存款不能跟大额存单一样的利息呢？
为什么同样存20万定期存款的利息不如大额存单？
定期存款的利息比大额存单低，是普遍存在的一个现象。比如某股份制银行，如果20万存3年期的定期存款，年利息只有2.65%，而如果存3年期的大额存单，利息就能达到3.15%。
尽管不同银行的存款利率不尽相同，但大额存单的利息比定期存款高这点都是一样的，其中的原因，可能有以下几个。
首先，就是大额存单的门槛高。大额存单设置比较高的起存门槛，就是为了能够吸收较大额度稳定资金。因为大额存单面向的是高净值的储户，这些储户拥有的资产较多，存入银行的钱可能也会相对稳定，不会轻易把钱取出。
而定期存款就并非专门面向高净值储户的，而是面向所有的储户。为了照顾到所有储户，起存门槛也就比较低，同时在利息上自然也是对所有储户一视同仁。
其次，就是银行控制成本的需要。对于银行来说，实际上并不喜欢用较高的利息来吸收存款，毕竟给的存款利息越高，自己的利润就越少。
大额存单的利息虽然是比较高，但银行可以控制大额存单的规模，只有在有需要时才会发行，并且发行多少也能由自己决定。只要把发行的规模控制在一定的范围内，揽储成本也就是可控的，所以就算多给点利息也没太大问题。
而定期存款的规模却是不可控的。因为银行对于定期存款并没有规模上的限制，基本上来多少就要多少。此时如果要给跟大额存单一样的利息，可能就会让银行存款的规模大增，并导致揽储成本失控。如果以较高利率吸收来的存款太多，也会让银行面临一些不可测的风险。
所以，从成本不可控的角度来看，以后就不可能把让定期存款的利息设置成跟大额存单一样。
再次，就是银行能更好地利用通过大额存单吸收来的资金。相比定期存款来说，大额存单的流动性稍微要差一些，主要表现在提前支取时，大额存单部分提前支取后，剩余的资金不能低于起存金额，而定期存款则没这方面的限制。
因此，银行通过大额存单吸收来的资金相对稳定，银行便可以利用这些资金进行长期投资，从而获得更高的收益。
而银行通过定期存款吸收来的资金，则因为需要保证一定的流动性，随时满足储户的取款需求，因此需要将部分资金留作备用金，无法全部用于投资，因此利率相对较低。
最后，就是大额存单的风险比定期存款高。因为买大额存单的储户需要承担更多的信用风险和流动性风险，为了吸引储户，银行会提供更高的利率。
