：邮储银行管理层表示，2023年息差能否稳住，关键在付息成本的压降，突破口主要体现在三项措施：优化资产管理规模结构；压降两年期、三年期存款，更多导向财富管理；优化利率授权，推动客户端差异化定价
文｜陈洪杰
编辑｜袁满
2023年以来，中国经济运行出现了企稳回升的态势，给银行业带来了稳定的外部环境。但与此同时，资产端利率重定价、资金端利率基本稳定和市场利率的长期低位运行，给银行业自身的经营带来巨大的挑战。
“沿袭旧有路径、依赖传统模式必将走向平庸，邮储银行立志在五个方面打造差异化的特色优势：做‘三农’金融的主力军，深耕中小微企业，聚焦城乡居民的财富管理，发挥金融市场优势、助力资金融通高效顺畅，让主动授信成为信贷业务腾飞的翅膀。”3月31日上午，邮储银行行长刘建军在其2022业绩发布会上称。
另外，在回答分析师和媒体的提问中，刘建军及其他邮储银行管理层就净息差、理财净值回撤、移动入股、资产质量等方面进行了回应。
“2023年息差能不能够稳住，关键因素还在付息成本的压降，这是今年工作的重中之重，突破口主要体现在三项措施：加强财富管理建设，优化AUM（资产管理规模）结构；继续压降两年期、三年期的存款，更多引导向财富管理；通过不断优化利率授权，推动客户端的差异化定价。”邮储银行副行长张学文称。
数据显示，2022年末邮储银行实现营业收入3349.56亿元，同比增长5.08%；净利润853.55亿元，同比增长11.53%；总资产突破14万亿元，加权平均净资产收益率11.89%，不良贷款率0.84%，较2021年末的0.82%有所微升；净息差为2.2%。
“三支箭”压降付息成本
数据显示，截至2022年末，邮储银行实现利息净收入2735.93亿元，同比增加42.11亿元，增长1.56%。净息差为2.2%，2021年末为2.36%。
“这两年来，市场的利率持续下行，银行业的息差都在收窄，邮储银行存贷比比较低，市场类业务占比较高，在市场利率下行时期面临的息差压力更大一些。但是2022年我们通过主动作为，优化资产负债结构，应该说保持了息差在同业中较好的水平。今年形势在好转，稳息差的压力也在减少。”张学文称。
进一步来看，张学文称，2023年既有挑战也有积极的因素。挑战是银行业共同面对的情况：2022年LPR多次调整，特别是五年期LPR下调了35个BP，大部分按揭贷款和一些浮动利率贷款在2023年1月重定价，这对银行业影响比较大。
“同时，我们也看到一些积极的因素。在资产端，从去年11月开始，随着信贷需求的回暖，各类市场利率呈现回升的迹象，新发放的公司贷款利率在逐步地回升，大家也看到银行业1月-2月公司贷款增长创了历史新高，增长强劲。同时非信贷方面资金价格也有所回升，十年期国债收益率最高突破了2.9%，总体利率中枢有可能高于去年。邮储银行非信贷资产占比比较大，非信贷资产的收益改善是一个非常积极的因素。”张学文表示。
在负债端，2022年银行业存款付息率也有下降的迹象，但是不及资产端收益率的下降，这就导致了息差的快速收窄。张学文称，2023年息差能不能够稳住，关键因素还在付息成本的压降，所以把压降付息成本作为工作的重中之重，通过预算、绩效考核等手段，把压降付息成本的压力层层传导到最后一公里。
“压降付息成本的突破口主要体现在三项措施：一是通过加强财富管理建设，优化AUM结构，期待着能够稳住甚至提升我们的活比；二是继续压降两年期、三年期的存款，更多引导向财富管理，在这一点上，我们在同业中做得比较早，效果也非常好；三是通过不断优化利率授权，推动客户端的差异化定价。”张学文称。
张学文称，将这“三支箭”量化形成活比目标、高成本压降的目标、差异化定价的目标，也都进入了考核体系，期望通过这些措施能够继续压降付息成本。在邮储银行的总负债里面，存款占了96%，如果能把存款的付息成本压降下去，整体付息成本空间还是比较大的。
此外，“去年政策性利率下调的因素也会在今年继续显现，在去年的4月和9月，我们两次下调了存款利率上限和挂牌利率，效果逐步显现，今年将继续下行。总之，我们希望通过这些措施来缓解面临息差收窄的压力。”张学文表示。
