多位业内人士认为，未来消费贷利率可能进一步下行，但幅度有限。目前部分机构消费贷利率已经接近消费金融公司平均融资成本，“价格战”可能不具有持续性
“您好，我是XX银行信贷专员，系统授权了一笔备用金，利率3%-4%，您有需要吗？”
大部分人对上述电话的内容可能都不会感到陌生。今年以来，银行授信的积极主动性在明显加大，不仅贷款推介电话时有出现，银行客户亦频繁接到银行发送的贷款优惠短信。
在此之中，消费贷成为银行的重要“战场”之一：自年初以来，限时优惠便轮番上阵， 颇有“你方唱罢我登场”的架势。随着消费贷利率持续走低，各家银行消费贷的“战火”仍在继续。在8月上新的限时优惠活动下，有银行消费贷利率可低至3%，较此前进一步下降。
融360数字科技研究院监测数据显示，7月全国性银行的消费贷平均利率水平为3.57%。多个国有行和股份行，包括部分在个人消费贷领域较为活跃的城商行，消费贷最低利率都可以做到1年期LPR（贷款市场报价利率，7月为3.55%）以下。
值得注意的是，多位业内人士认为，未来消费贷利率可能进一步下行，但幅度有限。目前部分机构消费贷利率已经接近消费金融公司平均融资成本，在此背景下，“价格战”可能不具有持续性。
年初“卷”到年中，利率低至3%
“一周内能接到好几次贷款推介电话，银行也总发短信提醒消费贷有优惠。”在上海工作的李女士告诉《财经》，今年明显感觉到银行的消费贷推销力度在加大。
李女士手机显示，自2月以来，每个月都会收到银行发来的消费贷促销短信。让利幅度亦在加大：折扣券从历史短信显示的8折提到了6.8折；“立减利率”则从2%提到了3%。
近期，一向“内卷”的银行消费贷价格又低出了新水平。
“3%利率优惠券，每周二10点100张限量抢。”8月上新的优惠活动，让某股份行的贷款产品“浦闪贷”引发市场关注。
据该产品最新活动界面显示，8月1日起至8月31日，在每周二10点后可有机会领取一张一年期3%的利率优惠券。值得一提的是，以上活动针对的为“浦闪贷”授信审批通过且已授信签约的客户。
据介绍，上述产品为纯信用贷款，授信金额最高为50万元。在3%利率诱惑之下，有不少人参与此优惠活动。8月8日上午，《财经》在10点后进入该行App查看，活动界面已显示优惠券“仅剩0张”。
无独有偶，另一家股份行在8月向用户发送的短信中提示，“闪电贷单笔提款大于8万元（含）成功即可参与抽奖。”根据该行App，在8月1日至8月31日期间，申请闪电贷并成功获取闪电贷额度的新客户，不仅可以获得系统自动发放的8折利率折扣券，符合活动条件的客户还能参与抽奖。
不同于“一口价”，大部分银行一般会对贷款人资质进行审核，最终呈现的利率视不同情况而定。以上文所提闪电贷为例，手机银行App显示利率为6.48%，据该行北京某支行网点工作人员介绍，目前最高可以申请降低3个基点的优惠（即3.48%的利率），不过以最终审核情况为准。
另一方面，目前各家银行的消费贷优惠情况不一，《财经》走访了北京地区的部分银行网点，包括国有大行、股份行及中小银行。根据工作人员的介绍，利率基本处在3.5%-4%之间。此外，部分银行网点员工表示目前暂无优惠活动。
“我们有款面向白领的消费贷之前打折比较狠，利率在3.5%左右。不过现在没有优惠了，利率最低在3.7%左右，具体看个人资质，但大部分情况是4.2%。”某股份行北京一支行网点员工告诉《财经》。
值得注意的是，消费贷利率持续走低背景下，银行客户亦需留意借贷时的“陷阱”，保持谨慎。
“如果是银行推出的优惠活动，要注意优惠活动的条件和期限，部分消费贷优惠券的使用周期可能仅前几个月，而非整个借贷周期，之后将恢复较高水平；借贷资金使用也需谨慎，注意不要流向监管明令禁止的股市、楼市等领域。”融360数字科技研究院分析师李万赋提醒道。
