马云在退出江湖前的最后一次公开演讲，就是在外海金融峰会上的那次“放炮”，核心思想就是批评银行固守“当铺思维”，企业从银行贷款必须要有相应的抵押物，应该像蚂蚁金服那样可以加到几百倍的杠杆。
当马云“放完炮”之后，很多网友支持马云的观点。马云隐退江湖的两三年后，某大地产爆出欠债2.4万亿元的大雷子，把天捅出一个“大窟窿”，就算女娲来了也补不上！网友这才醒悟——马云这次真的说错了！如果银行让某大拿出足够的抵押物，就不至于爆出这个惊天大雷了。
房地产行业持续爆雷，一定会传导到银行体系。这几年，一些中小银行倒闭也不是什么新鲜事儿了，某植系爆雷也预示着信托理财风险巨大，再加上存款利率不断走低，手里有点钱的人如何在安全存款的基础上尽可能收益高一点，变成了一道难题。
2022年9月份，六大国有银行集体下调存款利率10-15个基点，当时的中小银行按兵不动，坚守利率“高地”。最近这一轮存款利率下调，终于轮到中小银行守不住阵地了，开始纷纷下调存款利率。我们惊恐地发现，5年以下定期存款利息全部跌破3%的大关，创出历史新低。定期利率均不超3%，这个现象也是历史上首次出现，可见存款利率跌入谷底。
这一波银行存款利率下降，刚好对应我国存款规模创出新高，二个因素叠加，如何存款理财变成一项难上加难的问题。银行理财不再保本甚至出现亏损之后，银行存款因其较高的安全性而受到追捧。一年期存款利率只有1.6%左右，五年期利率2022年还能够维持3%以上，部分中小银行可以达到4%。但是，今年以来，国有大行3年和5年期存款利率只有2.6%-2.65%左右，中小银行3年期和5年期的存款利率大多都降到3%以下。
