如今，在这个快速发展的经济时代，理财能力显得尤其重要。所以，在对自己孩子的培养问题上，越来越多的家长们希望自己孩子的理财能力可以更为突出和优秀。那什么是理财能力？理财能力不是指一个人能够拥有多少钱，而是他如何利用现有的资源赚更多的钱、并且在花钱和投资决策上都能做到效益最大化地利用有限资源的一种能力。
不管我们带着什么样的动机去培养孩子们的理财能力，希望孩子在未来成为什么样的人，让他们理解赚钱不易、知道钱的价值、学会合理地支配金钱，从而在这个经济社会里更具有竞争力。对孩子的未来人生发展而言，都是十分重要而有意义的 。
那么如何培养一个孩子的理财能力呢？今天，我们分享一些小技巧，帮助父母在教育自己孩子的过程中，从最平常的生活带领孩子更好地理解什么是钱？怎么赚钱？如何理性地花钱？并且学会怎么管理手中的钱才能实现利益最大化。
01 认识什么是钱
培养孩子们学会理财，关键的第一步就是让孩子认识什么是钱。
孩子2岁左右可以开始数数，这个时候是父母向孩子介绍什么是钱的最好时机。父母可以为孩子拿出各种不同的纸币、硬币、甚至是不同国家的货币让孩子感受。若是害怕纸币有太多细菌，不想让孩子接触的话，也可以尝试用打印纸币图片的方式，让孩子们以这种直观有效的感受式学习来增加对钱的认知哦。
当孩子3-4岁左右，他们开始能够和父母进行平等沟通，身为家长，我们可以把自己关于金钱的价值观告诉孩子，钱是怎样努力挣来的、怎么才能赚到更多的钱、如何用钱来买东西、如何更加明智地花钱。通过这些讲解，让孩子们更早接触理性的金钱观，为以后树立起自己的金钱观做一个小铺垫。
02 分清需要、希望和欲望
等孩子再大一点，家长可以帮助孩子了解和学习需要、希望、欲望之间的不同。这些概念会让孩子在未来花钱的过程中更理智成熟。
比如孩子的奶粉喝光了，而奶粉是必需品；孩子想要的某种零食是他希望得到的、而孩子想吃多个一样的零食就是他们的欲望。帮助孩子厘清这几个不同的概念的意义，可以让他们能够更加理智判断自己的需求是否合理，从而在花钱时也能有更加全面的考量。
让孩子能够区分需要、希望和欲望之间的不同后，还需要正确对待自己的需要、希望、和欲望。每一份需要都是要考虑的，过多的欲望是要适当压制的，而每一个希望都是可以被尊重的。和孩子一起设定和实现某些目标是帮助孩子尊重自己的希望的有效手段。设定一个目标有助于我们更好地实现一个目标，金钱也是如此。
那这些目标首先可以从生活中来，孩子想要买任何的玩具都可以成为很好的目标。作为家长，我们可以设定孩子需要通过什么样的努力才能达到目标。这些细则可以是认真吃饭、每天锻炼身体、一起打扫卫生。当孩子达成目标后，父母要遵守诺言，帮助他们得到他们希望得到的。
03 学会消费
如何花钱对孩子来说是另外一项重要的且必须学习的技能。
等孩子上小学，有足够的自主能力之后，家长可以给孩子一些机会，让他们去花钱。同时鼓励他们节约用钱，如果有节约行为就会获得奖励。比如每周六日给孩子10元，让孩子自由支配，如果孩子还能把钱节约下来，就可以获得奖励。
家长们还可以让孩子们从计算中感受节约带来的好处。比如：每次得到10元的零花钱，节约了2元，，一个月就能节约8元，一年就能节约上百元，这样的计算会让孩子感到惊喜，鼓励他们慢慢学会节约。
除此之外，家长们还可以不定期组织由孩子主导的购物行为，在行动之前让孩子拟定购物计划，并写出需要购物的清单。在这个过程中，对比不同超市的物品的价格，如何利用积分计划、优惠劵才能合算，这些我们经常使用的购买策略，都可以让孩子提前感受，帮助孩子学会如何进行消费最合理“划算”。
一般来说，即使有购物清单，孩子也会很容易被超市各种各样的物品吸引。家长可以把主动权全部交给孩子，等购物活动结束后，再和孩子一起对照购物清单和买回的物品，让孩子知道自己很多购买的东西都不是迫切需要的。
对于孩子喜欢的某个玩具，家长可以让他自己分析和评估购买行为，买玩具要花多少钱，自己要如何获得这些钱？这些玩具买回后的价值是什么？是否十分必要？家里是否已经有相同/相似的玩具？鼓励孩子进行思考，并作出判断。未来，当遇到需要进行大量购买时，他们就能够很轻松的进行思考和决策，而不是盲目一团糟啦。
同时，家长还可以和孩子一起做好消费记录，比如孩子的零花钱都花在什么地方，甚至家庭每周的消费记录都可以让孩子一起参与进来，比如孩子暑期获得的零花钱是10元，将10元分成10份分别放在10个信封中，孩子使用时取出信封后不能再放回，花掉的钱做好记录，通过对记录的分析，帮助孩子知道哪些是必要的消费，哪些是浪费的行为。
等到孩子上初中，有了足够的思考能力之后，家长还能够帮助孩子理解广告和产品之间的关系，价值和价格之间要如何权衡。带着孩子一起思考：广告的内容一定是正确的吗？产品的价格真的值得吗？让他们在思考中更好地了解和认识消费。
总而言之，一步一步培养好孩子们的消费能力，对于他们的未来发展是意义深远的。
04 接触投资
在现代经济社会，投资也是一门重要的学问，学会投资，对孩子的未来人生发展的重要性是毋庸置疑的。所以，等到孩子树立起一定的金钱观和消费观之后，家长可以带着孩子一点点开始接触投资领域的学问。
首先，可以给孩子介绍储蓄和利息之间的关系，详细地解释利息的获得方法。这可以在家庭环境中利用孩子的零花钱储蓄的游戏方式告诉孩子，怎么样让他们的钱变的更多。每个月进行复合利息计算，孩子会意识到通过储蓄等行为可以获得更多的钱。
这可以让他们意识到钱能通过一些方法变得更多。再长大一些，他们会去寻找让钱变得更多的方法，这就是理财能力中的一部分。
其次，家长可以带着孩子去银行开设孩子的账户，帮他们把压岁钱、零花钱存起来（或者开设股票账户帮助孩子投资理财）。总之，越早意识到储蓄和投资的益处，孩子就能够越早找到更有效的金钱管理方法。当然咯，如果孩子想要从账户中取出一部分钱，我们也不要拒绝哦，毕竟，我们已经把钱得管理权限交给他们啦。
再次，要告诉孩子借款利息的风险，比如孩子想要买某个玩具自己没有钱，你可以把钱借给孩子告诉他利息是什么？一段时间之后孩子就会明白借钱的利息原来这么可怕，当他们越早认识到借款利息，他们未来在使用信用卡时就会更理智。
最后，家长还可以和孩子一起讨论家庭财务计划。比如，在年初时，让孩子参与到讨论中，这一年父母计划储蓄多少钱，预期能挣多少钱，有多少钱是教育投资、有多少钱是旅游基金、有多少钱是家庭日常开销，如果我们能和孩子事无巨细的列出一年的家庭财务计划，孩子就能更早的理解赚钱、花钱、合理的花钱之间的重要关联。
通过加上对钱的认识，了解自己和钱的关系，树立起自己的金钱观、消费观、掌握投资的一些基本知识，在这些一点一滴的培养中，你的孩子也可以有一份优异于同龄人的理财能力，更好地在这个经济社会里获得更大的生存空间的更自由开阔的理想天地。
作为家长，如果下定决心要帮助孩子们一起走完这条培养理财能力的道路，也要一直保持热情， 耐心地坚持下去哦。要相信，你的每一份的付出，都不会白白浪费的，都能成就一个更好的孩子。
