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三种“存款”,你能分得清吗?

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三种“存款”,你能分得清吗?

其实,现在市面上带有“存款”字样的产品很多,什么“结构性存款“、什么“智能存款“,对于普通老百姓很难分期,今天鑫财经就来讲一讲,这些“存款”有什么区别。

能叫做“存款”的,通常有三种情况。

普通存款

这是最古老的,也是最常见的一种,就是普通的银行存款,我们常说的存款,就是这一种,以前叫做储蓄存款。

如何定义和区分呢?我认为要符合两个条件,第一,符合《储蓄管理条例》相关条款,或者说受《储蓄管理条例》约定,第二,受《存款保险条例》保护。

《存款保险条例》第四条,被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款,换个角度讲,除了我们用存单、存折、银行卡存的活期、定期存款,其他严格角度来说都不能叫“存款”,也不受存款保险制度保护。

哦,普通存款还有一定特点,是不会有产品说明书的,你见过哪家银行你去存款,给你一张存款说明书?

智能存款

智能存款,本质上也是存款,只不过是存款的升级版,比如普通的定期存款,存五年,如果三年未到期的时候要取,那么按照《储蓄管理条例》,是只能计算活期利息的,而不少银行推出的智能存款,未到期可以靠档计息,就是满3年按照3年期定期利率计算利息,满1年按1年计算利息。

智能存款,未必是存款,也未必受《存款保险条例》保护,要看产品说明书,智能存款和普通存款的区别,其中之一就是有产品说明书,上面会详细说明利息计算方式。

结构性存款

结构性存款也不是普通存款,是由普通存款加一定比例的衍生品组成结构性的金融理财产品,通常来说大部分资金是存款,以获得稳定的收益保证整个产品本金的“安全”;小部分资金投资高风险、高收益的产品上,以获得整个产品的高收益部分。

举个例子,假设现在的一年期存款利率为25%,某种股票的预期年收益率为50%,某结构性存款募捐金额10000万元,计划拿出80%也就是8000万元投资存款,其余20%也就是2000万元投资股票,如果股票 一年下来真的涨了50%,那么结构性存款的收益率就是((80*125%+20*150%)-100)/100-=30%,如果股票全赔光,那么结构性存款的收益率就是((80*125%+20*0%)-100)/100=0%,但也没亏本,这是结构性存款设计的好,设计不好,一样可能是负收益也就是亏本。

看完这些,再结合题目所说,初步判断你这款肯定不是普通存款,多半是理财产品(结构性存款),至于保不保本,什么情况下不保本,要看产品说明书。