随着越来越多90后的女性加入了妈妈的行列，在为宝宝们准备未来的教育金方面，年轻妈妈们显示出越来越现代化的投资理财观念。

以前提到给小孩准备未来的教育金，很多妈妈的做法就是把生日或者过年收的礼金存起来，在银行放着定期，零存整取，或者银行理财产品。小孩长大之后，这一笔钱就可以作为教育金的一个部分。

但是现在的年轻妈妈们，开始不约而同地考虑更多的理财方式。一些朋友了解了基金定投之后，纷纷向财说得明白询问，如果用基金定投的方式给宝宝准备未来的教育金是否可行，应该怎么做？

01

大部分网友在提到这个问题时，最关心的是怎么选择基金？选择几只基金？

首先我们要明白公募基金大体可以分成几类：货币型，债券型，股票型。当然我们接触的更多是混合型，也就是在一只基金里包含了股票，债券和货币类的投资。因为混合型基金投资方向更加灵活，方便基金经理操作，所以建议优先考虑混合型基金。

比起选择基金，更重要的是使用合理的投资方式。

如果使用定投这种方式，就没必要考虑货币基金和债券基金了。

另外现在关于指数型基金的宣传较多，但财说得明白15年里的国内公募基金投资和研究经验表明，在现阶段指数型基金的表现远不如普通的混合型基金，因此不建议选择指数型基金进行定投。

02

因为大多数年轻妈妈都是在宝宝出生后不久，就开始有帮宝宝准备未来教育金的打算。从0岁或者一岁开始到宝宝真正需要用到这笔钱，有15年甚至18年的时间可以准备。这么长期的时间，对于基金定投来说非常有利。

但是经验看来这比较理想化，很多妈妈在一开始下定决心要开始基金定投。但是能不能真正长期坚持下去却很难说。

主要的困难不在于收入问题，假如每个月定投1000元对于很多妈妈来说并不是什么困难。

换一个角度来看，每月存下1000元，一年存下1.2万元，即使15年本金也不过18万，甚至可以说只靠18万就解决小孩成长过程当中的教育费用问题肯定远远不够。也就是说如果不是每月定投1000元，同样也需要通过其他方式为未来的教育做好储备。

因此，困难并不在于收入，而在于投资理财的纪律。

大多数人不能坚持定投，主要的原因是股市的变动造成情绪的变化。因为中国的股市有一个特点，就是熊市较长，牛市较短。所以在未来的10~15年里面，可能有大部分时间里没有太多的收益，甚至出现亏损，这对于投资者的心态是一个很大的煎熬。

尤其对于女性投资者来说，更倾向于保守稳健，更容易受情绪影响。一旦发现自己的账面亏损时，很容易做出停止定投甚至赎回全部基金的决定。

但是这一决定往往是最大的错误。

简单的说基金定投是每个月投入一笔固定的金额，通过这种方式可以不断地平滑投资的成本。如果在某一个阶段发现自己的基金账户出现亏损时，这正好说明此时的基金价格已经低于过往的投资成本。在这种情况下继续定投，可以以低于平均成本的价格买入更多的基金，从而进一步拉低基金成本。如果在这个时候停下来甚至赎回了，就错过了最好的买入机会。

所以为宝宝未来的教育金进行准备，一定要有长线的准备，反正目前主要的费用支出集中在高中大学，那么就下定决心每月投入一定金额，即使下跌也不能停止。

03

另外提醒各位妈妈，如果以教育为目的进行定投，千万不要给自己设定时间标准，而应该设定收益率标准。

比如说现在小孩零岁，预计15年之后要开始使用这笔教育储备，那么在定投的时候不能够简单的以15年作为标准。在这15年之内不闻不问，而在15年之后把钱拿出来，这是不可取的。

正确的方法应该是定下收益标准，比如现在每个月存1000元，每年投入1.2万元，15年的本金就是18万，我们可以定下标准，要通过基金定投这种方式，准备36万给小孩读书。

那么在这15年之内，我们就需要注意，如果什么时候收益翻倍，就应该什么时候赎回，然后重新进行定投。

比如在第8年的时候，一共投入了96,000，但我们发现基金账户余额已经达到了20万，实现了翻倍。那么这个时候我们就要把所有的基金赎回，把这20万连同未来的每个月1000分摊在7年内，重新定投。

并且要注意什么时候账户余额得到了36万，就要把这36万全部拿出来或者转到债券基金里面。假如这个时候还未到15年，比如第12年就完成了36万的目标，那么剩余的三年我们可以继续定投。因为36万已经转到了债券基金，所以剩余的三年不管出现怎么样的风险问题都不大，多出来的这个部分可以作为教育金的补充，也可以作为妈妈的未来养老的补充。

总之，为了小孩，多点准备，其实也是为了让自己的未来更轻松。