我们在银行办理业务的时候，理财经理往往会给我们介绍各种产品。把他想要销售的产品捧得很高，远超过市面上同类产品的利率。那么对于这些产品，有些概念我们必须要有所了解，不然很容易就掉入“坑”中。在银行办业务必须要理清的概念：一年期利率与年化利率、定期存款与定期理财

01定期存款

民营银行近几年进入大多数投资者的视野，受到投资者热捧的主要原因就是给出的存款利率比较高，最高的亿联银行一度给出的年化利率达到6%，其他的民营银行或许没有这么高的存款利率，但是在5%以上的也有不少家。

不过在我们存钱的时候一定要看清楚，他们给出的是年化利率，而不一定是一年期的定期利率，这两个概念是有本质区别的。一年期定期利率指的是存一年能拿到的利率，而年化利率则是存若干年的平均下来每一年能拿到的利率。

一年期利率和年化利率虽然看上去差别不大，但是在产品的申购中区别就比较大了。一个产品为一年期而另一个产品为三年期甚至是五年期，在灵活性上就有很大的区别。如果不是一笔钱在三五年的时间内都不会动用，那么就千万不要随意的申购了五年期的产品。

一方面是现在民营银行的一些创新型存款因为给出了更高的利率而不允许提前赎回，另一方面是提前赎回会导致我们的存款利息有很大的损失。

所以在存款的时候，一定要区分清楚一年期存款利率和年化利率。

02定期理财

除了定期存款外，还有一种银行广泛销售的产品就是定期理财，两者看似都是把钱存在银行，等到一定期限之后取出本息，但是实质上还是有一定的区别的。

定期存款是稳定的理财方式，在存款时就和银行约定好了存期和利率，到期之后支取本息，属于一种保本保息的理财方式；而定期理财实质上是银行发行设计并销售的一种理财计划，在资管新规落地打破刚兑之后，一般提出的都是非保本浮动利率净值型理财产品，虽然出现亏损的可能性不大，但是就风险等级而言是要比定期存款高的，并且利息是不确定的，属于一个浮动的范畴。

另外，定期存款是受到存款保险的保护的，最高有50万的保障额度；定期理财则不享受存款保险的保障。定期理财的业绩基准会比定期存款的利率高，相对而言风险肯定也会更高一些。那么我们在进行选择的时候一定要根据自己的风险承受能力进行选择。

除了上面的风险与收益之间的区别外，还需要注意的一点就是很多定期理财产品是不允许提前赎回的，如果申购定期理财产品一定要先清楚自己手上资金在一定时期内是否需要动用，同时还要清楚这款产品是否允许提前赎回。