一边是股市风险加大，一边是稳健类理财收益率一路下滑，大家的“钱袋子”遭遇了两面夹击，尤其是小白的最爱，很多货币基金最近都破2了，恐怕随着周末的降准和降息预期，未来进入“1时代”不可避免。
那么如何守住“钱袋子”呢？其实早在半年前，超哥就说过这个问题，还是有办法应对的，比如“固收+”模式。
什么是固收+呢？简单来说就是介于高风险和稳健之间的模式，用低风险的纯债基金或者银行理财打底，加上少量的高风险的产品来博取更高收益，相当于一个“组合拳”，超哥自己定的长期目标是达到年化6-10％就知足了。
听起来是不是很没志气，但真实现起来并不容易，最近三年股票型基金平均也就7％，纯债型4％，和银行理财差不多，而在全世界衰退预期下，这两种以后可能还会更低。
那么实现起来就更有难度了，如何才能完成这个小目标呢？
超哥有两个办法，第一种就是自建组合，比如80％纯债基金（或银行稳健理财等）+20％股票型基金，然后就是不断定投这个组合，简单算一笔账，假设纯债基金每年是4％，股票型基金是10％，那么一年的收益大概是6％左右，这是比较保守的，一般超哥通过在低估时定投，高估时逐渐卖出的方式，基本可以做到股票型基金平均年化20％，那么长期来看就能做到平均10％了。
可能有人想问，既然能做到这么高的收益，为啥不把大部分仓位投到股票基金上面，问的好，第一，赚得多并不是最重要的，而是赚得稳，未来有很多不可预测的“黑天鹅”发生，过去的模式不一定一直有效，而一次巨亏就可能长时间翻不了身，所以不大亏才是第一位。
第二，保持高流动性，纯债基金基本很难亏钱，如果急需用钱，随时赎回也不会有顾虑，一般两天就到账了，但股票基金就不同了，很可能你越需要用钱的时候，基金价格越在地板上，很容易让”微笑曲线”功亏一篑，把便宜筹码丢了，更重要的是，底部区间不断定投的方式，根本不知道啥时候能上涨，很可能一年也是他，两年也是他，很可能把大部分闲钱耗到上面，并且还要忍受越定投越亏的煎熬。
相比纯债基金几乎每年，每个季度都赚钱来说，高仓位去搞股票基金的话，相当考验财力，就像你投资了两家企业，A企业可能很有潜力，未来能赚大钱，但现在一直亏钱，不知道还需要多久才能逆袭，而B企业几乎天天都在为你赚钱，但没有啥爆发潜力，你会怎么选择，尤其是你现在财力有限，抗风险能力比较弱的情况下，当然会把大部分股份分配到B企业上面更稳妥。
所以超哥追求的是长期的稳健增值，首先保证大仓位每年都是赚的，其次才是通过定投股票型基金来锦上添花。
其实现在很多基金公司也在设计这样的产品，来满足大家稳健理财的需求，如果没有精力去自建组合，直接选择“类固收+”的基金定投也不错，就像混合型债券基金，养老FOF基金等等，他们本身也是采取的是稳健为主，进攻为辅的策略，比如银华汇利灵活配置混合A（001289），可以看到，净值最近三年是持续上涨，并且不论大盘的涨跌，每个季度都是赚钱的，成立以来每年平均赚6％以上，即使2018年股票基金全体惨淡下也是赚的，当然历史不代表未来，不过也说明长期是相当稳健的。
不过大家却经常忽略这点，亏钱少的基金更稀缺，而一般人都会追求收益高的基金，但亏的可能也多，长期来看可能还跑不赢银行理财。
所以基金小白，与其赌大胜，不如积小胜为大胜，要想完成这个目标，就需要大家在选择的时候，多关注一只基金的最大回撤！也就是历史上一只基金的极限的下跌幅度，咱们还拿银华汇利A举例，那么其他固收+基金就可以举一反三了，可以查到，只有2016年底“债灾”的时候有过-2％左右的回撤，平时也就是零点几，相当抗跌。
并且相比2016年沪深300指数当年-11％的下跌还是少多了，更重要的是，当年还赚了7.51％，超越了沪深300指数近20％，可谓是稳稳地幸福，几乎不用考虑股市或者全球经济的影响，别人亏惨了睡不着的时候，如果你是回调是继续定投的话，没准赚得更多了，简直是一个天一个地。
最后超哥想说，在未来大环境不确定下，理财更要稳稳的幸福，守财肯定要比赚得多更重要，上面两种方法，都是比较简单的“固收+”的理财方式，虽然不是保本的，不过重在稳健，超哥自己一般用第一种，如果想省心的话可以考虑选择第二种。
