在你印象中，银行理财产品有什么特点？

是不是收益稳定、风险低、可以放心购买、不太会被坑？

实际上银行现在销售的理财产品范围很广，其中有一些产品其实已经脱离了“收益稳定”“风险低”的范畴，所以在银行理财的选择上也有一些注意点，今天小巴就带你一起看看其中典型的两个。

警惕“代销产品”

当银行作为“中介”帮忙代销一些其他金融机构的理财产品时，我们就要提高警惕。

至于如何判断是不是代销产品，小巴有以下技巧供参考：

① 在产品展示页以及产品说明书中查看，有没有“代销”的声明。

 

② 查找以“C”开头的正规理财产品14位代码。

你还可以通过银行理财的说明书，查看有没有这个C开头的14位代码，如果没有一般都是代销产品：

 

如果我们买的是这些代销产品，需要注意它们的投资方向。比如有一些资管计划、混合型基金等，可能会有较多投入到股市当中，这时盈亏波动就比较大了，一旦市场行情不好就有可能产生较大的亏损。

比如我们上期特训营中的这位同学就买到了这样的“银行理财”：

某同学：导师，我去年在银行买了个理财，经理推荐的，但是现在看亏了18%，银行理财也会亏这么多吗？我是不是被坑了？

所以我们做选择时，一定要通过银行经理详细了解该产品的投向和风险等级，明白什么会导致亏损，如果出现亏损，比例会有多大，这些是正确购买理财产品的关键。

警惕“资金占用”

实际购买银行理财中，你还可能踩到另一个“坑”。

比如花钱买30天银行理财，交钱之后前前后后50天才拿回本金与收益。这样的产品表面看着收益率好像4.8%，实际上可能只有3%。

也就是说钱白白空置了20天没生钱。

这种情况大多出现在定期理财上，比如小巴随意选了一个银行的定期理财，周期91天，收益率3.95%：

 

它的实际收益率是多少呢？我们按三步算一下：

① 这个产品买完赚到的钱是10000*3.95%/365*91=98.5元；

② 资金占用101天，平均每天赚98.5/101 = 0.97元；

③ 365天赚0.97*365 = 354元，1万元1年赚了354元，年化收益就是354/10000= 3.54%，只有对外展示的3.95%收益率的90%。

同样的收益率的定期理财，一定要选钱拿回来最快的品种。

即便是大家最常见的银行理财，也有很多值得注意的细节。其他投资亦是如此，小巴建议大家在做各类投资之前，一定要做好充分的准备。