俗话说“你不理财，财不理你”，这次疫情应该让很多人看到了理财的重要性，目前市面上的“理财”良莠不齐，频频暴雷的产品让很多投资者望而却步，一方面不甘心比通胀率低的利息，一方面又不知道该如何下手，本文将对理财方式进行简单介绍，希望大家都能够正确理财，实现财富的稳步增长。

笔者一直提倡大家，在进行理财之前，要根据实际情况对自己的资金进行分割，我习惯分为以下三类：

应急储备类：应对临时性资金需求，随时可能提取使用

保本保息类：短时间用不到，主要用途是丰厚家底的，本息一定要有绝对的保障

可承受风险类：闲置资金，即使全额亏损也不会影响根基，能够承担一定风险以博取高收益

举个例子，小明有10万元资金，希望通过理财品种的搭配最大化自己的收益，那小明需要先对10万元进行合理分配，如果小明的父母身体不太好，那他可能需要留下5万元的应急储备，并且尽量少地投资中高风险类产品。

当我们对自己的资金池进行合理划分后，再来分析每一类资金的可选产品范围。

应急储备类

如果是15年前，应急储备类资金我们可能只能存在银行，活期0.35%，一年定期不到2%的利率。

现在我们有了更多的选择。

1 货币基金

第一个是目前比较普遍的是各种常用APP上的货币基金，最典型的是余额宝和理财通，取用非常方便，虽然现在的利率已经不如刚兴起时候那么高，但还是能稳稳超过活期存款的。

关于货币基金怎么比较收益率，可以参考这篇文章七日年化收益率VS万份收益，我该看哪个？

2 中小银行推出的短期存款

这个相对而言稍微小众一点，我之前也写过一篇相关的文章，中小银行为什么能给出那么高的利率？存在本息损失的风险吗？中小银行由于缺乏客户基础又面临互联网金融的冲击，为了揽储会推出一些高利率的存款产品。

这种存款一般也都是线上操作，非常方便，之前比较火爆的是智能存款，现在比较多的是一些短期存款，比如期限在1-3个月这样。

关于中小银行尤其是民营银行的风险问题其实不用太过忧虑，只要认准正规银行的存款产品（不包括理财哦），并且金额在50万以下，就可以认为是零风险的。

一般这种银行的存款利率可以说是碾压式的，可以看上图，三个月以内的利息就已经远远超过国有大行的一年期定期存款了。而且期限短，存取方便，可以满足应急需求。

3 国债逆回购

国债逆回购可以说是零风险理财了，非常适合几天内用不到的资金进行投资，期限超级短，1天2天3天都可以，门槛低1000元起购，每天的收益率是会变化的，一般在月底收益率会比较高。

保本保息类

这一部分最传统的就是银行定期存款，但是利率一般比较低，目前一年期大概在2%左右吧。

下面介绍两种收益率略高一些的理财方式。

1 国债

无风险投资品种。收益率会比存款利息高，但是比较热门，可能需要抢购，五年期比较常见。

2 靠谱的银行理财

把这个放在这里可能不太合适，毕竟现在理财已经打破刚性兑付了，但是如果仔细甄别理财产品和发行方，选择比较信得过的银行购买，还是相对比较安全的一种投资方式。

再次强调，理财产品不在50万存款保险制度保护范围，因此对银行和产品最终投向的选择一定要更加慎重。

可承受风险类

最典型的就是股票，但是如果理财小白的话不太建议直接入股市，其实可以选择基金作为自己理财生涯的开端。

1 指数基金

指数基金这个概念最近很火，最适合没什么投资经验的朋友，由于天然的风险分散和被动跟踪指数，风险相对而言比较低，如果选择定投指数基金的话，长期来看也可以获得比较可观的收益。具体介绍可以参考这篇文章宅理财| 大盘不到2800点，我的基金收益如何达到10%？

2 可转债

可转债打新也是近几年很火的一种投资方式，很多人把可转债打新当作一种无风险套利来做，但是不可忽视的是任何的打新都会存在破发风险，所以我没有把可转债放在无风险部分。

参与打新没有什么特殊要求，只要有股东账户即可，不过比较适合可操作资金在几万以上的投资者，越多越好，为什么这么说呢，因为虽然理论上没有投资门槛，但是打新中签率极低，基本都是万分之一甚至更低，可操作的资金多的话，更有可能中签。每张可转债面值100元，10张配一个号，配号数量越少中签概率越小。

今天介绍了几种比较适合普通人的理财方式，希望能对大家有所帮助，最后，祝大家的财富都能稳步增长！