前几期我们聊了关于“银行理财谱么？”“该怎么阅读理财协议？”的问题。今天，我们再来聊聊，在开始投资理财之前，该怎么正确认识理财产品中的风险？

平日里，无论我们在哪里听到关于投资理财的广告，都会在结尾处听到“理财有风险，投资需谨慎”这样的风险提示语。可是，这句话对于许多追求高风险高收益的人来说，就犹如那句常常在烟盒子上看见的“吸烟有害健康”一样，是多么无力的呐喊。还有一部分人，完全无视提示，赚钱时欣喜若狂，亏损时要求别人兜底赔偿。我们应该意识到，这是盲目投机，不是投资。

 

 

 

 

盲目地投资高风险产品，只是一种赌博。

投资理财，是对资金的合理安排，而在这个过程中，我们需要用到许多工具，这些工具有许多我们耳熟能详，银行理财、黄金、基金、股票、期货等等，都可以作为投资理财的工具，但我们应该注意到，它们每一种背后，都存在着或多或少的风险。

这里的“风险”指的是收益或者代价的不确定性，并不是一定亏损。

许多投资者并不能正确地认识“风险”，而且往往表现为两个极端，要么是“听风就是雨”、“朋友说好就是真的好”、“事情不会发生在自己身上”、“收益就是王道”等等的无视风险人群，要么是“有风险就是有问题”、“有风险提示就问题”的“风险”二字过敏人群。可是，“赌博”心态，无论是哪一类人，都会存在。

投资者的自我麻痹和赌博心态能到什么程度呢？我这里讲两个小故事。

故事一，在去年，我遇上一位大叔，他坚决认为四大行不如地方银行安全，甚至发表了“即使四大行倒了，地方银行都不会倒”的惊人言论，而他的依据竟然是因为四大行理财收益偏低！我这里并不是有意指向哪家银行，只是强调这位大叔并没有意识到问题的本质，而是以表面上的收益率作为判断的依据。

故事二，我曾遇上一位老阿姨，她想要购买一款股票型基金（邻居推荐），可是经过交流，她并不适合购买这类基金，我转而建议她购买风险低一些的PR2的银行理财，她看着这款产品的“预期收益”，摇了摇头，说了一句我至今无法忘怀的话“理财收益这么点，没意思。如果这只基金涨了，你赔我？”

无论哪个年龄段，都会存在侥幸心理，“赌一把”是许多人面对高收益时的心态，可是，你真的做好面对亏损的心理准备了么？

金融机构的风险提示是一种义务，但投资过程中对风险的判断，取决于个人认知。

 

 

 

 

一般情况下，金融机构是怎么判断个人的风险承受能力呢？

答案是——风险评估。每一位客户想要购买理财产品，都需要做一份风险评估，从而确定自身的风险承受能力。通过评估金融机构一般会把投资者分为：保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型。低风险承受能力的人原则上不被允许购买高风险产品。（比如保守型是客户不应该购买股票、期货类产品的。）

这份评估问答是非常客观的，理论上只要是认真回答上面问题的人很多都能被正确评估。（可是，总有一些因素影响它的控制效果。）

所以如果想要开始投资理财，我们需要几条原则：

1. 简单构想一个风险排名表，它可以不全面，但一定要有，（比如：定期<货币基金<其它基金类、账户商品<股票<期货类）；

2. 理解投资理财的本质是规划和配置。将可投资金额切块，高风险投资的占比绝对不能超过最初设定的比例；

3. 明白不是每一个人能够获得长期高收益的，更应该放平心态，在保值增值的同时，开源节流。

4. 如果不是专业投资者，不应该简单地寄希望于理财致富。

5.投资理财不是赌博，一定要收起赌博心态。