巨坑一：理财就是尽量不花钱，把钱都存起来
有些人会觉得：理财就是多存钱嘛，那我把自己的钱尽量不用，把它们都存起来，不就越攒越多了呗！
有一个朋友和我分享过她的故事，多年前她刚出来做事时是做人事文员，平时挺节约的，两三年后，手里存了近万把元钱。那时她很想去学室内装饰设计，自己对那个特有兴趣，就去看了几家培训机构，看要学多久，多少学费。
问到的情况是：学费加上学习期间必要的生活费，可能正好1万元左右。她想学，可一想到自己手上的钱一下子全花光了，又有点舍不得。
她下不了决心，打电话问妈妈的意见。结果她妈妈一听，马上说：你傻呀！好不容易存到那么多钱，一下子全花掉？现在有好好的工作在，干嘛还要去学些没用的？快把钱寄回来，妈给你存起来！
朋友听了妈妈的话觉得心里不是滋味，但又说不上哪儿不对，加之当时确实年纪也小，最后还是听了妈妈的，把钱寄给妈妈存起来，没去学室内设计了。后来就是，恋爱，结婚，生娃，学习的事就一直搁置了，可对自己当时那种强烈的想去学习却没去成的遗憾，一直记忆犹新，几乎成了自己内心的一根刺。
巨坑二：理财就是要投机，争取尽快暴富
有人说，理财理财，就是让钱生钱嘛，钱又不会自己下蛋，当然得去投资啊！可投什么呢？那就看别人投什么赚钱了，自己就去投什么呗！
结果是，别人可能赚钱了（其实别人赚没赚钱，你还真不知道），而你的本钱都亏没了。本想着一夜暴富，过几个月就要实现人生财富自由了，哪料到，犹如大冬天的一盆冷水迎面泼来，突然亏到冰雕了。
你看到别人炒股赚钱了，可没看到人家在股市摸索沉浮几十年了，现在风口来了，一下起飞了。你只看到人家赚，就不知深浅一股脑地把钱全投进去了，正好，当韭菜了，鲜嫩的韭菜儿。
你看到人家炒房赚钱了，可没留意到人家是什么时候入的手，现在房价高企了，你仍然毅然决然地费了九牛二虎之力，各种借贷高杠杆入市。等入手之后才惊觉，你马上就被套牢了。税费支出多，持有成本高，想盈利出不了手，亏本卖又不甘心，各种政策迭出，压得你心惊胆战，只怕哪一个闪失，就资金崩盘了。
折腾来折腾去，你的钱没生到钱，反而多次折胳膊少腿的，越变越少，倒让你自己坐过山车似的，一轮轮的受刺激，病倒生出不少。
避坑指南一：理财就是要有正确的消费观
理财并不是一味的不花钱，而是要正确的花钱，该花的就得花，毫不犹豫的花。就拿前文中想学设计的朋友来举例，她工作几年，手上积累了一笔钱，这个其实非常好。为什么呢？因为她想去学室内设计，而手上的钱当时已能够支付自己的学习费用了。如果是那几年根本没存到钱，那估计是想都不用想了。现在的问题是该把钱继续在手上存着，还是给自己支付学费？
她对于想学的这个东西，已经做了很多的前期了解准备工作，只是在钱这儿卡住了，觉得学费有点多，有点舍不得。
年轻的时候多学习技能，提升自我，这个重要吗？非常重要。而自己也有能力支付费用，多么好的一件事，前几年的储备真是能派上大用场了，如果明白了这个道理，估计就没什么好犹豫的了。
理财只是手段，不是目的，目的是：我们的生活会变得更好，幸福指数更高，在我们有需要时，随时具备相应的资金支付能力。
一般人的人生走向，其实是有几个阶段的，每一个阶段中都有不同的侧重点。
刚毕业工作的前几年，最重要的事情是自我提升，多学习技能多充电。结婚前后那段时间，需要置备一些家庭资产，过家庭生活。有孩子后，孩子的生养和教育支出会占到家庭支出的一个很大比例。后面父母年老，对老人的健康支出也得有一定的资产准备。再以后就是自己的养老资金储备了。
每个阶段需要的资金支出可能都会用到你原来的结存资金，这是非常必须的，也是有意义的，因为这会极大地提高自己的生活幸福指数，对于提高自己幸福指数的事情，总的说都是值得的。存钱并不是要把钱留在手上一动不动，这样让钱失去了它本该有的作用。
避坑指南二：理财需要细水长流，科学有效
理财是个长期的，逐步积累的过程。
一般来说，我们手里的闲余资金先要备留有6个月左右的家庭支出，再是1年左右的大项支出，比如计划中的买房买车，或是要小宝宝等，这些短期就需要用到的资金不能再用于风险性投资。
暂时2-3年内能不动的钱可用于投资，但还得分为一部分着重收益，一部分注重保本安全，一般比例为50%：50%，可根据自己的年龄，收入，资金总额，风险承受能力等略作调整，调为40%：60%，或30%：70%等。
切忌孤注一掷，把自己的所有资金赌博式的押于同一高风险项目，妄图一劳永逸，那样成功的概念非常小，而失败的后果却是玉石俱焚。
曾经有个说复利效应的小段子：一片池塘，出现了一小块浮萍，它每天增长一倍，预计10天能长满整个池塘。请问，多少天能长满一半水面？
答案是：9天。9天才能长满一半，可到10天后就能长满整个池塘。
正确的理财不是求一步到位，而是靠细水慢流，科学有效，利用时间资金的复利效应实现利益最大化。
对于自己将要投资的产品应该事先多做功课，了解该产品的前因后果，来龙去脉，自己判断该产品的盈利概率，切忌盲目跟风，人云亦云，而是要积累相关知识后慢慢建立起自己的投资价值体系。
你不理财，财不理你；你若理财，还得学习。正确的理财观也是一种健康向上的生活方式，多学习，多努力，有成长，有收获。
