全球市场在本周哀鸿遍野，美国的紧急状态，原油的大幅下挫，十一国的股市熔断，比特币的惊鸿腰斩。一直希望见证历史，但是没想到这样的突然，让我们理解了万事皆有可能，理解了什么叫做纸上富贵。
3月9日21点34分，美股开盘暴跌7%意味着3万亿美灰飞烟灭，突然很心疼美国的“401K”，不知道那边还好吗？美国可是个低储蓄率的国家，还有那些高杠杆的品种，烟火之后都是烟消云散。
当黑天鹅满天飞，灰犀牛满地跑的时刻，你是在隔岸观火还是在未雨绸缪，两种思维会让以后差距不小。看到前车将覆，要么绕道远行，要么停车检查，要么至少加上一条安全带。也许有人说，你看美国刚出ICU又到KTV，那么下一步呢？
作为理财人和投资的心态有显著的不同，一个好的投资者，第一反应是抓住机会，一个好的理财者，第一反应是对冲风险。
投资之于理财的是，投资要以投资收益最大化为目的，有价值标尺，需要更多的前瞻思维。要根据风险动态的分析思考。理财之于投资的是，理财是追求控风险下的长期收益，有资产配置，需要更多的配置思维。要综合配置静态的应对变化。
当市场暴跌后，理财上不妨考虑五件事：
首要、先避险
第一，把保险配置齐。之前总有各种的借口，配置保险的时候总有一些缺口，但风险来临时，确实能够增加抗风险的能力。
泰国最近的入境要求，需要提供“保额为10万美元以上的医疗保险订单”。虽然该条款几经解释，但是，都可以说明，保险在或有风险面前啊，至少是一个依靠。另外，即使本次疫情国家来支付医疗费用，但是3月14日，北京新闻发布会上强调，对未参加基本医疗保险的人员，在回国入境过程之中被确诊为输入型的新冠肺炎病例或疑似病例的，所发生的医疗费用原则上由患者个人负担。
意外-重疾-医疗-寿险-年金-理财的配置顺序，是财富的安全线。特别是那个年金险，它是与生命等长的资产，当见证到历史大事件的时候，就知道有一份稳定的收入多么重要，风险从来是没有演习的。
第二，压箱底的大额存单。当风险来临的时候，大额存单和保险是抗风险的最好保障。一方面有存款这样的国家信用加持的品种，会让我们踏实；另一方面，货币宽松之下，降息箭在弦上，长期利率下行，锁定长期的大额存单多一些收益。
现在不能承受风险的长期闲钱配置大额存单的最好时机。
第三，黄金的避险。近期黄金也在海外市场的调整中，也出现了4%左右的震荡，很多人惊叹，避险资产也不避险了。黄金的调整恰恰因为它的避险属性，让同时持有其他资产的投资人选择抛售流动性好的黄金，来弥补巨大的损失。
记住，黄金和存款不同的是，它可以避免国家的信用风险，它是一个全球公认的资产，它虽然不生息，但是百年来证明是可以跑赢通胀的。
其次、有规划
第四，对于自己的债务和消费做出规划。我们不能否认疫情带来的经济影响，盲目悲观和乐观同样不利于长期的财富增长。疫情结束后，我们好好的看一场电影、大吃一顿烤串都没有问题，但是如果要规划买车、买房、一趟远行，要根据自身的财务情况规划，财富管理上忌讳寅吃卯粮，今朝有酒。
在债务上面，对于自己的房贷是否要进行LPR的选择；对于自己的信用卡是否要做分期；对外债和借出上面是否有相应的规划。
在消费上面，对必要消费和可选消费进行区分，如何在直播大潮、网络购物、无现金支付的诱惑下有节制理性的消费？
在储蓄上面，月光族如果在疫情之下知道了企业的脆弱，要更要了解存钱的必要性。如果很难养成强制储蓄的习惯，那不妨多学学理财知识，多花时间在这方面，耳濡目染也是可以逐步培养存钱的习惯。
最后、图进取
市场永远是有周期性的，一个周期的结束意味着另一个周期的开始。我们判断不了最低和最好点，但是用科学的方法能够让我们在大的趋势面前不冒进、不踏空。在避险的基础上，“闲钱”可以投资思维来进行配置，借助专业的力量，布局市场的黄金坑，静待机会。
第五，在风险之下，更推荐定投。定投不单纯的是基金定投，而是一种投资习惯。就是当我们看到市场调整，坚信未来是周期的时候，采用的一种播种方式。未战先言败，多次投入即使调整也在预料之中。
不敢说A股能够走出独立行情，但是“中国资产避险国”的重新估值带来了机会；3000点以下的股市价值凸显，沪深300的12倍市盈率也是市场的历史低点；中国也大概是疫情之下最早复工的国家，这些都存在着机会，通过基金等品种定投参与是很好的标的。
对于原油、美股、欧洲、大宗商品，专业的人士当然可以保持关注，危机中永远酝酿着机会，只是要控制好仓位。在绝望和恐慌的时候，有些人完成了向上的跨越，有些人会抄底抄在半山腰，这是考验眼光和运气的时候。去年达利欧的桥水基金又押注美股暴跌，理由是：美国现在的债务问题跟2008和1982很相似，而且特意押注3月份暴跌。现在3月份美股果然跌了，美股大跌，桥水大赚。这也许只有专业才能让桥水押的有底气。
对于大多数人来说，避险的事情是首先要考虑的，风险来临首先要守得住现金、守得住不断流；其次对财富做好规划，在自己的小战略上知道子弹有多少，能够干什么，从一个长期来算总账；最后，用可以接受的风险来换取或有的大收益，不踏空，不落后。
