把有限的闲钱集中投资在宽基指数基金这个最适合普通人的投资产品上，除了在最开始设置定投金额及频率外，基本没有再额外花费什么精力，神奇的是在过去一年我取得10%以上的收益，隐约感觉以静制动的理财方式更适合自己。这次在课程上，我找到了这种方式的专业业解释：资产配置→定投→再平衡，这三点分别对应理财中的三个重要步骤：建立理财体系→确定买入时间→确定卖出时间。
一、资产配置
这是建立理财框架的精髓，资产配置理念的通俗版本叫做：“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，该理念已经被包括巴菲特、雷达里奥等投资大师证实是行之有效的理财思路。这个理念的目的在于分散风险，在获得同等收益的前提下承担最小的不确定性。因此，在理财之前每个人需要先根据自己的风险偏好设定各类风险不同的资产的比例，保证在实现理财目标的过程中进可攻退可守。
YJ在课程中分别用“安全水桶”和“风险水桶”来比喻不同的资产类型。“安全水桶”对应5年以内确定需要用的钱的金额，可以配置在譬如货币基金，债券基金，银行定期理财这样的低风险资产中，这个水桶中的资产流动性是第一优先级，要确保需要时就能“挺身而出”；而“风险水桶”则负责博取较好的收益，因此这个水桶中可以放一些至少5年甚至更长时间不用的闲钱，投资在譬如指数基金，优质股票等资产中，通过长期持有获得不错的回报，实现财富增值。
具体设置比例有很多说法，我选择的是按年龄来确定安全水桶的比例，譬如我今年30岁，我就把30%的钱放在安全水桶，70%放在风险水桶，毕竟年轻有更高的风险承受能力。
特别提示
我们在安全水桶中至少要留3-6个月的生活费，如果按照年龄比例分配到安全水桶的资产不足以覆盖这笔开支，那么请提高比例直至和这笔开支持平，剩下的闲钱再放进风险水桶哦~
二、定投
我们经常会看到各种财经消息预测市场的走势，然而，真正能次次踩点猜中的人大概率是不会把这个消息“免费”分享到网上，所以根据网上信息确定自己的买卖时间很容易被套。那么对于普通人来说，如何确定买入理财产品的时间呢？答案是定投，而它代表不择时，通过固定金额固定频率投资波动性较大但有增长空间的产品获得长期的确定性收益。如果现在处于上涨阶段，买到即赚到；而如果处于下跌行情，不断买入会拉低购买成本，即打折买入好东西，那么在未来市场恢复信心的时候，我们很快就会收获投资的回报。
三、再平衡
知道如何买了，那怎么确定卖出的时间呢？答案是再平衡。通常来说，随着时间的推移，我们需要定期复盘资产以确保它按照最初设置的比例进行运转，频率可以是三个月，六个月，一年等，看每个人的偏好，这里我认为一年至少要进行一次，新手可以间隔短一点进行复盘，更快熟悉流程。复盘的时候会发生两种情况，要么比例和最初设置的一致，要么偏离最初的设置比例。如果是前者我们就不用做任何操作，但如果是后者我们就需要进行资产调整让其回到最初设定的比例，这个过程就是资产再平衡。所以卖出的时间就隐藏在我们资产需要再平衡的时候，通过再平衡可以保证及时卖出收益较好的资产进行止盈，并将盈利买入低估资产未来能够持续赚取更多的收益。
综上，理财最重要的三件事就是资产配置，定投以及再平衡，你，get了吗？
