市面上常见的投资工具有四类：
1、金融类（比如股票、基金、P2P）
2、实物类（比如贵金属，艺术品）
3、固定资产类（比如住房、商业地产、海外置业等）
4、实业类（比如开工厂、做企业） 这些都受宏观经济影响大，所以要少做。
理财工具也有四类：
1、银行类（比如长期存单，固定收益的银行产品）这些买得到的收益低、收益高的有门槛 2、债券类（比如国债、企业债）这类产品非常稀缺
3、保险类（分红型保险）生死两全，保费是安全的，同时固定返还及分红会保证后期源源不断的现金流）以及年金类保险。
4、信托类资产（家族信托）
我们究竟要怎么进行理财呢？按照专业来说理财是有三个基本原则的：
1⃣第一个原则是分散性，理财专家告诉我们：鸡蛋不要放在同一个篮子里。我们的资产要进行组合投资，分散风险。跟您介绍下理财金字塔模型，这是一种最常见的资产分配方式：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等等；中层是年期、风险、回报都在中等水平，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，承担风险多，收益相对较高的具有进取性的投资产品，如房产、股票、期货等等。这样进行组合分散投资，才能保证我们资产的安全。
2⃣第二个原则是长期性，一般人在投资的时候都希望今天投钱，明天马上就能赚钱，但是这种方式往往风险很大。理财遵循的是长期投资、细水长流，就像股神巴菲特说过：我最喜欢持有一支股票的时间是：永远。举个简单的例子，比如在1980年发行的猴票，发行时的价格是100元，到了2010年，价格达到了90万元，在刚刚过去的2016年，猴票的价格更是高达130万；看似不起眼的猴票，随着时间的推进，价格不断的攀升，所以说时间是最有价值的资产。
3⃣理财的第三个原则就是稳健性，华尔街有一句名言：华尔街没有免费的午餐。比尔盖茨在1995年建立了一家投资公司，据了解，该公司管理的投资组合价值100亿美元，其中很大一部分投入了收入稳定的债券市场，主要是国库券。中国的地产大亨潘石屹也说过：我的赚钱秘诀就是“保守”。和我一起做房地产的，倒下了一批又一批，原因就是冒进。高回报一定是高风险的，要想让我们的钱持续的保值增值，还是要稳健理财。
