生活中总有一些智慧可以四两拨千斤，其实说的就是事物运行的底层逻辑、前辈们总结出来的定律，比如我们经常说的“二八定律”、“木桶定律”、“马太效应”、“破窗理论”等。同样的，在理财当中也存在一些定律，这里桑尼已经整理出来分享给大家。

■墨菲定律：以防万一的心理准备

墨菲定律的根本内容是，事情如果有出错的可能，不管这种可能性多小，它总会发生。墨菲定律主要是想告诉大家“理财有风险，投资需谨慎”。任何投资都有可能会造成损失，要提前做好心理准备。

■72定律：复利计算法则

72定律是指不拿回利息，利滚利（即按复利计算），本金增值一倍所需的时间=72/年化收益率。例如，最初投资金额为10万，年利率9%，按复利计算，多少年能变20万元？答案是72 / 9=8年。

4321定律是说家庭资产合理的配置比例应为：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于购买保险。

对于投资理财来说，风险自然是人们最为关注的。我们在投资理财时，要根据自身的风险承受能力，准确的选择适合自己的理财方式。预计你能承受多少的投资风险。

高风险的投资占总资产的合理比重=（80-年龄）%。随着年龄的增大，承受风险的能力会越来越低，资金投入也随之递减。

比如，30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜。但还应根据个人和家庭的实际情况来判定，做适当的调整。

双十定律是指保险额度不要超过家庭收入的10倍；总保费支出占家庭年收入的10%为宜。比如王先生的家庭年收入为10万元，那么他家的保险总保额应该在100万左右，而总保费应该在1万元左右。

31定律想告诉大家，一个家庭每月负担的房贷，通常以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，最好为20%。

在个人投资理财中，必须要把以后的养老费用计算进去，这种一般是等到收入和基本消费情况稳定以后，就开始准备每年的支出20倍的存款。这部分资金主要用于日后自己退休以后，做日常生活开销的费用。当然，社保、退休工资等可解决一部分养老费用。

“不把鸡蛋放在同一个篮子里”。对投资份额进行合理分配，能起到分散风险的效果。稳健理财，对投资比例进行合理分配。50%稳守，拿出一半积蓄进行保本理财；25%稳攻，如互联网理财、银行理财等项目，头部平台收益不低也安全合规；25%强攻，可以选择一些高收益的理财产品（如指数基金定投）等。

当然，桑尼最后也要提醒一下大家，这些理财定律只是方法论和方向，仅供参考而已，不是要我们直接拿来生搬硬套的。大家可以根据自己的实际情况，有所参照和借鉴即可~