老年人是一类非常特殊的群体，要想为他们推荐理财产品不容易。
他们年纪大了，手中的财富得来不易，理财一定要注意安全。理财的收益率和理财产品的安全性是相互矛盾的。安全性越高，收益率越低；收益率越高，安全性越差。
对于年轻人，可以适当投资年收益8%到10%以上的高风险产品，毕竟本金受到损失以后可以通过劳动弥补。但是如果投资实现快速增长，就能够早日实现财富自由。老年人，应当投资100%保本的产品。这样的产品有什么呢？
第一，银行存款。银行存款是100%保本保息的收益产品，涉及到的种类也很多。比如说活期存款、定期存款、零存整取、整存零取、通知存款等等。
存款的收益率大家都清楚，是存款的时间越长收益率越高。目前国家的基准利率是一年期整存整取1.5%，二年期整存整取2.1%，三年期整存整取2.75%。不过，自从国家放开利率管制以后，现在银行都给出了一定的优惠利率。一般都能够比国家批准利率上浮20%~30%。但是定期存款一般不会设有门槛。
2015年，国家推出了一种新的存款产品叫做大额存单。大额存单实际上是电子式的，是由银行向个人和企业发行。对于个人起步是20万元，对于企业起步是1000万元。大额存单的优惠利率，一般比基准利率上浮40%~55%。一般没有突破55%的，因为有关大额存单的发行计划必须要报备央行。也就是说利率能在3.85%到4.27%之间。大额存单还有一种存本付息的方式，也就是每月或者每年支付利息。100万元大额存单每月可以得到利息3500元左右，用作养老也是非常好的方式。
大额存单和银行存款都可以享受存款保险制度的保护。万一银行倒闭，50万元以内的部分可以有存款保险予以全额偿付，50万元以上的部分在最后的清算财产中受偿。
第二，国债。国债可以分为储蓄国债和记账式国债。
储蓄国债分为凭证式和电子式两种。财政部每年都会制定储蓄国债的发行计划，储蓄式国债电子债一般有三年和五年两类，三年期利率是4%，五年期利率是4.27%。储蓄国债还是可以按年付息的，用作养老也非常划算。如果有急用也可以向发售国债的银行申请提前兑付，可能会面临利息损失，银行也会收取不超过1‰的手续费。
记账式国债主要通过证券市场买卖，主要分为记账式付息国债和记账式贴现国债。
国债的最大特点就是没有风险，而在我国不会出现无法兑付、国家信用违约的情况，尤其是本币国债。收益率也不错，很多老人都青睐于国债。一到国债发行日期，很多老人都带着马扎在银行门口排队等候呢，年轻人也可以在网上购买。
第三，保险。说实话，很多老人听到保险就摇头，怕上当受骗了。这实际上是由于些老人们并没有搞清楚保险和理财产品的区别。
一般来讲，保险是支付保险费，遇险得偿；理财则是付管理费，代为理财。尤其是商业养老保险的长期保障，很多老人是今天买了明天后悔，这种情况下想退保可就麻烦了。一旦超过15天的犹豫期，一般不可能全额退款，都会扣除一定的手续费、管理费等初始费用，只能够退回保单的现金价值。也就是会面临本金损失。
总体来看，保险应对的是长寿风险，如果我们能够长寿参加保险肯定是划算的。比如我们的社保养老金，是最划算的一种保险了。
对于其他理财产品，一般要选择中低风险的为主。老年人最基本的原则就是维持本金安全，在此基础上再考虑收益高低的问题，这就是老年人理财需要的注意事项。
