相信大家都知道理财这件事，有的人觉得自己需要理财，但其实也并不是很清楚理财能为自己带来什么，为什么要理财，还有的人觉得理财和自己没关系。那么到底什么样的人需要理财呢？
我们下面用四个案例，来回答这个问题。
第一个案例
小张今年刚从学校毕业，从家乡来到一座二线城市工作，想在当地靠自己的能力攒钱买房。他每个月工资4000块钱，按说在同龄人中算是正常水平，也不少了，但是总感觉不够花，更别说攒钱了。比如说平时社交，谈恋爱都要花钱，遇到朋友结婚、生子要随礼，过年过节还要给老家人带礼物等等，这些钱都是不花不行的。除此之外，小张也有一些自己的爱好，比如说他特别喜欢球鞋，有时候好不容易攒下来了一点钱，结果看到自己特别喜欢的款式，忍不住就把存款拿去买了球鞋。虽然很贵，在别人看起来这个钱花得很没必要，但是他觉得工作压力已经很大了，每天辛苦赚钱都给别人花了，如果连这点爱好都不满足自己的话，那生活也太无趣了。
总之，小张的钱就这样不知不觉间花出去了，他完全成为了一名月光族，慢慢地离自己攒钱买房的目标越来越远。小张问我，到底该怎么办。
其实，小张的问题，在于不懂得如何平衡收支，虽然有一个远大的目标，好像也一直在努力，但是，他在花钱和储蓄上，都缺乏科学合理的方法和计划，所以一直都在原地踏步，自己跟自己打架。
我在理财方面给他的解决方法，首先要学会如何平衡收支，制定科学合理的强制储蓄计划，有了第一笔本金后，再拿去做简单的投资，打开收入来源。慢慢的钱就能越攒越多。
第二个案例
老李今年快40岁了，每月收入过万，妻子虽然没他挣得多，但是一个月也有大几千的工资。他们有一对儿女都在上小学，父母双亲也都在。在外人看来，他们家收入还不错，家庭也是美满幸福。但是只有他自己知道，压力有多大。他们前几年刚买了第二套房子，现在每个月要还大几千块钱的房贷。两个孩子每年光上补习班就要几万。家里老人本来帮忙带孩子，但是现在慢慢年龄大了，也帮不上忙了。老李和妻子商量后决定，妻子辞职回家带娃。但是这样一来，就剩老李一个人赚钱养家了。
老李跟我说，他最近经常感觉头疼，胸闷，但是也不敢去医院检查，害怕万一真查出来什么毛病，不仅要花钱治病，那一家人就没有经济来源了。前段时间单位考核，有不少年轻人都超过了自己，现在压力特别大，感觉快要撑不下去了。
老李的问题有两条，首先资产配置的比例有问题，太多的资产在房产上，导致缺乏流动性资金，而且负债过高，所以全家人特别依赖老李每个月的收入，万一老李的收入出现问题，一家老小就没有退路了；其次，老李一家人没有做好保障，所以一旦家里有人生了大病，只能消耗现有的家庭储蓄，缩减现有的支出，那么一家人的生活质量肯定要一落千丈。所以导致老李感觉压力特别大。
我从理财方面给他的解决方法，就是充分做好一家人的保障，调整资产配置比例，把压力分散开。万一出现紧急状况，一家人的基本生活还能维持下去。
第三个案例
刘女士是一名全职太太，外人都觉得她特别幸福，不用工作有老公养着，但其实她每天都特别辛苦，家里的大小事务都是她来做，早上比家人起的都早，为他们准备早餐，晚上她忙完家务，还要负责辅导孩子写作业。周末和假期，别人都在家休息，她还要继续忙碌。
但是，这些辛苦对她来说都不算什么，最让她不安的，是她觉得自己慢慢失去了自我，说起来就是谁谁的太太，谁谁的妈妈，但是没有自己的事业和身份，完全成为了家庭里的工具人。可是，现在离婚率不断上升，一旦这个家庭破裂，那她过去这些年的辛苦就全白费了，想再重新回归职场工作也很难了。
其实，刘女士的担心不是没有道理，她的问题在于过于沉浸于家庭，和社会脱节。如果用理财的方法改善现在的处境，她需要重新学习，最好能做一点兼职，不求赚多少钱，只求能保持和社会的联系；另外她也可以学习一下家庭资产管理和投资理财，就算不工作，也能为家里带来财务性收入，增强对金钱的掌控感。
第四个案例
老赵已经退休几年了，孩子都已经长大成人，经济独立了。他十几年前就开始投资买房，这些年他手里的房子都涨了不少，加在一起也值大几百万了。很多人羡慕老赵有投资眼光，买房赚的钱，比他一辈子的工资都高，老赵也为此很得意。
按理说，老赵不该为钱的事担忧。但其实并非如此，去年手里的房子不涨反跌了，可偏巧他老伴在这个时候生病了。老两口手里没有多少现金，需要卖一套房子治病。可是老赵有点可惜，因为觉得现在卖房子，有可能卖亏了。问我是不是应该先借钱给老伴看病，等房价涨回来了，再把房子卖了换钱。
其实，老赵的问题也很典型，他有投资意识，但是投资不够分散，所有的鸡蛋都放在房地产这一个篮子里，所以房地产市场一旦出现什么波动，对他的资产影响特别大。从理财的角度来说，他需要做的，首先是改变十几年了对于房地产市场形成的错误认知，明白房地产市场也是有风险的；其次，要开始接触其他投资渠道，不要再把目光都聚焦在房子上。
刚才我们讲的这四个人，看起来是家家都有一本难念的经，但其实他们四个人不同的生活问题，归根到底都是钱的问题，而钱出了问题，其实就是因为不懂理财。而且你会发现，不管你的收入是高还是低，不管你担负着怎样的家庭责任，也不管你现在手里到底有多少钱，你在钱上都有可能出现不同的麻烦。
所以说，在现代社会，理财就是理生活，它是一项人人必备的生活技能，非常重要，大家千万不要觉得跟自己没关系。
