在国内，100万以上金融资产投资以上的被称之为高净值客户。可投资资产达到1000万人民币的人群，被称为高净值人群。可投资资产在1亿以上的人群，称为“核心高净值人群”。据报道，2017年，中国高净值人群规模达到197万人。高净值人群聘用私人投资顾问（持证金融理财师）作为自己的智囊，辅助决策、处理家庭的投资理财和税务规划，远离投资上的“坑”和“陷阱”，已渐成时尚。
以前有个证券资产千万级的客户和我面聊，他几年前就因为别人给他推荐了一只股票，只有代码、公司名称、主营业务，就这，谁都看得到的信息，一次性买了一千五百万，结果亏了五百万。我说这种结果不符合你的身份，不符合你的人生的阅历，不符合你在生意上所取得的成功。
投资股票买卖的方式太容易了，往往忽略了这其实也是一门生意，里面门门道道多了去。做生意容易吗？做小生意容易，做大生意难。没人脉，没技术，没商业模式，没团队，没钱，玩不转的。可能有些工程项目，你只是赚500万，掏出去的可能就250万，你还得累死累活的干，但是你没人脉，一定拿不到这个项目，没有团队，你也接不了这活。投资只是看起来简单，其实复杂，因为所有的参与者，你都猜不透他们的人物背景。
你投资1500万，怎么能给个代码就买进？还不是什么内幕信息，就是纯粹的股票推荐。。。我说换做我，如果结果符合预期，我可以给他合理可观的回报。但是在投资前，我必须清楚的了解到：1.我所要承担的风险以及预期的回报率，2.投资的时间一个大概能推测到的范围，3.为什么要买入这个标的？基于什么样的理由和可靠的依据。（可从基本面、技术面、资金面、信息面全面评估给我一份简单的报告），4.如果我有相关人脉和认知对于这个标的的可靠数据分析，你要乐于接受并非能够基于我所提供的信息重新评估并且能够论证你的论点打消我方的疑虑；5.我如何投资？投资的建仓、增仓、补仓、减仓、加仓、清仓的跟踪过程不定期要提供我，合理的规划仓位和行情的节奏。他听后，比较认可我这套流程图。
如做生意一样，你不可能随便一个项目想都没想过五分钟，就投1500万吧？你起码要了解到利润的来源方式和预期，经营的前景和可持续性，潜在的风险与可能的损失，退出机制。
投资顾问能干啥？这就是帮你甄别项目标的的可行性，解答投资上的疑问，评估投资计划的收益和风险比，提供解决方案、投资方案和跟踪机制。说得通俗点，有点像你的财务管家，可以帮你融资，也可以帮你投资，还可以帮你筹划税务和规避金融法律风险。就像p2p、二元期权、虚拟原油股指、各类币就都会让你回避的。
其主要服务项目包括：
1、解答日常生活中涉及个人金融或企业金融有关的投资咨询，包括但不限于股权融资、债券融资、购房贷款设计、保险规划、税务筹划、理财规划、股票投资、债券投资、基金投资、可转债、基金定投、融资融券、期货投资、期权投资遗产继承等等；
2、为投资者提供流程化的投资规划和资产配置计划书；对客户的投资定期进行审视和跟踪；
3、审慎、客观、严谨的为投资者提供投资建议和风险提示。
4、帮助投资者策划、分析判断所涉及的个人金融投资事务，并提出建议方案，出具意见书；
私人投资顾问的价值
1专业知识和技能的支持，最大化投资权益
2金融市场风险的管理和防范
3时间精力的节约和认知的辅助
如何选择私人投资顾问（金融理财师）
目前正规执业的投资顾问都在中国证券业协会注册登记，类似于律师都有执业证书。该证书是通过了证券从业考试和投资顾问考试，并且从业经验满2年方可申请，在理论和实践上具备一定的投资咨询能力。一般注册投资顾问还拥有期货、基金、分析师等专业资质。
除此外，国内认可的afp（金融理财师）和cfp（国际金融理财师）持证人更注重投资理财和资产配置方案的规划设计。FRM（风险管理师）更强调对风险的防范。cpa（注册会计师）更专注税务筹划。cfa（特许金融分析师）在金融衍生品和国际汇率投资上具有更好的行业水准。
一、根据自己的需求，选择有良好专业知识修养的金融理财师。
如果你的私人事务涉及投资的多些，就需要选择具有投资、金融专业知识的金融理财师，你要做的是投资理财不是税务筹划，不能抓一个理财师就用，“找错医生吃错药”，否则，后果很严重。千万记着，金融市场博大精深，瞬息万变，投资顾问不是万能的。一个好学的金融理财师，一辈子能精通2-3个投资领域并取得成绩已很了不起。
二、要挑金融理财师，不要挑金融机构
企业的核心竞争力是人才，无论是银行还是证券公司还是基金公司还是投资机构，都由具体的人来具体承担业务。目前的中国现状，投资顾问的服务水准和金融机构的名声关系不大。有投资问题，多找几个投顾问问，根据投顾的解答和态度，再了解投顾的学习背景、声誉、执业年限、专业资质、投资理念和交易模式、发布的资产配置计划书和投资方案、过往的投资成功案例等情况，从理论和实践两个维度考察，就可以基本判断他能否胜任所托事务。
三、要看金融理财师的职业道德
对于不熟悉的金融理财师的职业道德，也就是拟聘用的投资顾问是否靠谱，一般较难判断。但可以从对话咨询、过往业绩等事项作初步判断。一般来说，声称“有内幕信息”的；不问提供具体投资方案和操作思路，便轻易建议下决定的；对专业知识回答不能确定的；不告知投资潜在风险的；不告知投资配置的投资依据；提交的投资计划没有逻辑，脱离实际，过于片面，诸如等等，多数不靠谱。
一位合格的金融理财师，应是专业、严谨和理性的代名词。你是不是站在巨人的肩膀上，这个说不好，至少金融理财师也是你伸长了的手臂，是你的最佳参谋，用好投资顾问这个智囊助手，将会成为越来越人群的选择。
还记得一个投资界高人这么说过：“散户之所以是散户，因为大部分散户都是普通人，又认为自己不是普通人。这个社会就是大鱼吃小鱼，鲨鱼吃大鱼，什么圈子都有游戏规则，适者生存。哪个省委书记后面没有一帮智囊团，哪个富豪下面没有一群行业的精英。古今中外，能做成大事赚大钱的都是擅于整合资源的人才。关键是人尽其才物尽其用，无论是做企业做投资做事业，会选人能用人善用人，方能成大事赚大钱。有钱人一定要有脑子，怎么人尽其才，用好人才，万里挑一选专业人士，然后自己判断要不要投入。”
笔者所理解的就是就像马云一样，让那些各行各业最出类拔萃的人才给自己打工，为自己所用。而不是遇到法律问题，自己先把民法刑法商经法先研究个几年；要看病的时候，自己买本草纲目回家研究；投资也不是想理财的时候，买本理财书回家钻研就能吃透。你付出的时间在哪里，才有可能在哪里获得更深刻的认知和能力。
